在美國，退款被寫入聯邦法律，旨在保護持卡人免受詐欺。透過退款流程，持卡人可以對詐欺交易提出異議，例如有人偷竊信用卡或金融卡而進行的購買。如果使用得當，退款可以為消費者提供許多保護。然而不幸的是，如果濫用，它們可能會導致欺詐，對大大小小的企業造成打擊。
退款可能會導致第一方欺詐，或有時稱為友好欺詐。當持卡人進行交易但隨後濫用退款流程以欺騙商家並獲得免費產品時，就會發生這種情況。我們稍後將仔細研究第一方欺詐，但首先，讓我們了解為什麼退款以及友善詐欺是如此嚴重的威脅。
退款帶來的嚴重風險
持卡人可以前往銀行申請退款。至關重要的是，這意味著持卡人的銀行可以決定是否發起退款爭議，並且在實踐中，他們通常會站在持卡人這邊。為什麼？首先，法律規定持卡人有權對收費提出異議，這通常意味著要經歷退款程序。其次，許多銀行只是想讓帳戶持有人滿意。
如果客戶的退款獲得批准，他們將從交易中收回資金。從持卡人的角度來看，退款本質上相當於退款。不幸的是，對於企業來說，交易收入損失只是問題的開始。商家還必須支付退款費用，金額從25 美元到100 美元不等。商家的退款率也會上漲，如果它夠高，他們可能需要為所有交易支付更高的交易費用。
順便說一句，發卡銀行也將決定是否批准或拒絕持卡人的爭議。在實踐中，銀行傾向於站在持卡人一邊，這有助於為第一方詐欺鋪平道路。
第一方（又稱友好）欺詐解釋
從理論上講，退款可以保護持卡人免受詐欺。有時確實如此。然而，持卡人也可以濫用該流程進行第一方詐欺並獲取免費商品。不幸的是，企業經常承擔詐欺交易的負擔。讓我們來說明一下第一方詐欺是如何進行的。
持卡人前往一家網路商家（例如Acme’s Amazing Sweaters Shop）訂購5 件毛衣。商家處理付款並出貨。然後，當貨物交付時，持卡人聲稱貨物從未到達，並要求銀行退款。
持卡人為何要這樣做？畢竟，他們得到了他們的貨物。然而，如果他們的銀行批准退款，他們將拿回錢，並且還可以保留毛衣。這意味著他們濫用退款流程來購買淨免費商品。
過去，這通常被稱為“友好欺詐”。然而，這種詐欺行為毫無友善可言。現在，更多的當事人將其稱為第一方欺詐，因為真正實施欺詐的是持卡人本人，而不是第三方。
打擊友善詐欺
商家可以透過退款爭議流程來對抗退款。他們必須證明購買是由合法持卡人進行的，並且訂單已按照承諾履行。持卡人進行第一方詐欺的常見方法是聲稱他們沒有收到貨物。因此，明智的做法是要求提供簽名的運輸收據，尤其是對於高價值的物品。
使用爭議管理平台（例如ChargebackHelp）也是明智之舉，它可以幫助你收集購買合法性的證據。你也可以發出退款警報，銀行將透過該警報警告你即將發生退款。這使你有機會在遭受退款以及隨之而來的所有相關處罰之前向客戶退款。顯然，如果你面臨第一方欺詐，吃退款會很痛苦，但如果它可以幫助你避免費用，那麼它仍然可能是財務上謹慎的選擇。
有時，持卡人會提出退款申請並不是因為他們想欺騙商家，而是因為對訂單感到困惑。例如，如果有人訂購了五件毛衣，但只有四件到貨，他們可能會向銀行要求退款。然而，另一件毛衣可能正在路上，但可能在單獨的評論中。為客戶提供詳細的貨運追蹤並擁有快速回應的客戶服務部門可以避免退款。如果客戶聯繫上，請確保盡快解決問題。
最終，第一方詐欺是一個主要威脅，因此你需要使用盡可能多的工具和最佳實踐。現在採取正確的行動可以保護你免受以後的許多痛苦。
本文是根據社會經濟的揭露政策發布的。
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