問題：我於2021 年退休，在一家大型金融服務公司投資了1,800,000 美元。我已經提取了大約100,000 美元，該帳戶現在價值1,500,000 美元。我的顧問指責經濟和其他我不理解的因素。我該如何前進？我需要尋找新的財務顧問嗎？
答：你仔細研究正在發生的事情是正確的，是的，你可能需要一位新的財務顧問。 （尋找財務顧問？ 這個免費工具可以為你配對一位可能滿足你需求的顧問。 ） Summit Wealth Advocates 的註冊財務規劃師(CFP) Bruce Primeau 表示，首先要知道這一點：你的表現取決於你投資的動機還是保守性以及市場的表現。
「在全球範圍內，股票和債券在過去七個季度表現不佳，因此，如果你積極投資，那麼180 萬美元的投資組合完全有可能會下跌20 萬美元，」Primeau 表示。
你的財務顧問有問題或正在尋找新的財務顧問嗎？電子郵件picks@marketwatch.com。
事實上，時機對投資者來說起著重要作用，諮詢公司的財務長詹姆斯丹尼爾補充道。 Daniel 表示：“根據你在2021 年進行投資的時間，回撤是在我們自那時以來看到的60% 股票、40% 債券配置的範圍內。”
Progress Wealth Management 的CFP 布萊恩·蒂德曼(Blaine Thiederman) 表示，你需要「查看更廣泛市場的表現，並將其與你的投資組合進行比較。 請你的顧問將你的帳戶績效與基準進行比較，如果存在顯著差距，那就是一個危險信號。”
卡邁克爾希爾顧問公司(Carmichael Hill & Associates) 的財務長馬特培根(Matt Bacon) 表示，雖然糟糕的表現本身並不一定是更換顧問的口號，但你的顧問無法與你有效溝通這一事實可能會成為更換顧問的理由。
「擁有顧問的最大附加價值之一是他們能夠幫助你理解複雜的市場事件和財務問題，」培根說。 「如果他們不能做到這一點，或者至少不能做到令人滿意的水平，你可能需要尋找一位與你志趣相投的新顧問。」 （尋找財務顧問？ 這個免費工具可以為你配對一位可能滿足你需求的顧問。 ）
WorthPointe 財富管理公司的CFP 安東尼·費雷拉(Anthony Ferreira) 補充道，事實上，顧問的部分工作就是確保客戶了解他們的資金在哪裡以及為何存在。 「你的顧問應該能夠向你解釋這些因素，幫助你了解它們如何影響所推薦的投資策略，」費雷拉說。 “我還沒有遇到過能夠以任何一致性預測未來的財務顧問，因此了解不同投資在不同情況下的表現是財務建議的基本原則。”
蒂德曼表示，在尋找新顧問之前，你應該與現任顧問進行坦誠對話，詢問具體細節，而不是泛泛而談。 「如果你對顧問的答覆不滿意，請諮詢另一位財務顧問進行公正的審查，」蒂德曼說。 “重新評估你的風險承受能力和投資目標，並確保它們與你當前的投資組合保持一致。”
Primeau 建議，根據你的年度現金流需求，你可以更保守地投資，投資更多債券而不是現金，這可能是有意義的。 「如果你能以較小的風險實現你想要的退休生活，那就少冒一點風險，」普里莫說。 “沒有必要讓你自己和你的投資組合承受不必要的風險。”
此外，Sona Wealth Advisors 的CFP 馬克·斯特拉瑟斯(Mark Struthers) 表示，擁有一些多元化的股票對退休生活有好處，這樣你就可以跟上通貨膨脹的步伐。 「一般來說，根據你的目標，不會超過50% 到60%，」Struthers 說道，並補充道，「我會讓你的顧問解釋一下績效，可能會有一個很好的解釋。他們可能會有較長期的債券與高風險或中心化的股票配對，這些債券在經濟衰退期間被認為風險較低，但在通膨方面表現不佳。”
Better Money Decisions 的財務長Lea Ann Knight 表示，更重要的是，你的顧問設計了一個投資組合，能夠應對市場的起伏，並從長遠來看為你提供財務支持。 「這位顧問是否為你制定了長期財務計劃？ 他或她是否討論過你的容忍度以及承受市場低迷的能力？ 如果沒有，這可能是尋找新顧問的一個理由，」奈特說。 “找到一個能講你的語言並能用對你有意義的術語解釋市場和你的投資組合中正在發生的事情的人。”
在尋找顧問時，請考慮與CFP 合作，因為他們需要完成某些教育要求、接受數千小時的培訓並遵守信託義務，這意味著他們需要將你的最大利益置於自己的利益之上。
要尋找經過審查的CFP 專業人士，請造訪CFP 委員會的網站 讓我們制定一個計劃 網站或 全國個人理財顧問協會，或納帕。在面試過程中，向未來的顧問詢問這八個問題會很有幫助，這樣你就可以更了解對你的顧問關係的期望。 你也可以使用此免費工具來配對可能滿足你需求的財務顧問。
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