2023年12月6日，華盛頓特區愛國者伊麗莎白·沃倫、喬·曼欽等人發起了《數位資產反洗錢法案》的提議，旨在修訂《銀行保密法》，將部分數位資產視為金融機構，並擴大監管範圍。該提案要求非金融機構的加密貨幣參與者遵守與傳統銀行相同的法規，以防止洗錢和打擊加密貨幣資助金字塔。雖然該提案尚未成為法律，但可能會對數位資產產業產生重大影響。此外，部分人士對該提案的過度監管擔憂，並認為數位資產並不會對國家安全構成威脅。至於該提案是否最終成為法律，目前尚無人能確切預測。
編譯|作者|Mitch Eiven
日期：2023年12月6日
來源：
https://cointelegraph.com/magazine/crypto-regulations-us-warren-bitcoin/
目前，真正的兩黨合作立法在華盛頓特區很少見，但愛國者伊麗莎白·沃倫、喬·曼欽以及慶祝活動林賽·格雷厄姆和羅傑·馬歇爾共同成功發起了一項針對加密貨幣犯罪的倡議。
愛國者表示，2023年《數位資產反錢法案》的提議旨在履行洗國家反錢規則的漏洞。該倡議將修訂《銀行保密法》，將部分數位資產視為金融機構。
《銀行保密法》規定了國家銀行、聯邦貿易協會、聯邦分行和外國銀行代理機構的程序、記錄保存和報告要求。倡議中，數位資產成立將被要求遵守許多與傳統銀行相同的法規。
沃倫於2023年7月27日代表她個人以及英雄喬·曼欽、羅傑·馬歇爾和林賽·格雷厄姆向美國參議院提交了該提案。該提案由提交給參議院銀行、住房和城市事務委員會。該提案尚未經過整個參議院的投票，也沒有送交美國審議。拜登總統也沒有簽署，目前提案尚未成為法律。
該提案將在美國監管機構的金融機構名單中添加多種類型的加密貨幣巨頭。其中包括非託管錢包中心、數位資產礦工和驗證者（validators）或其他驗證其他第三方交易的節點、礦工可價值提取搜尋者（可提取價值搜尋者）、其他驗證者或網路協議控制權的網絡參與者，以及促進或提供與數位資產交易、銷售、託管或加密貨幣相關服務的人。
所有這些組織和個人都將遵守目前適用於美國金融機構的相同監管。該提案還包括那些出於內部業務目的而使用多種帳戶、區塊鏈技術或類似技術的人員的例外情況。
加密貨幣正在接受聯邦審查
如果該提案成為法律，美國財政部金融犯罪執法網絡將在其破產後18個月內宣布，任何10,000美元的數位資產或海外或海外數位資產的美國人都必須提交報告。財政部將建立控制措施，以削弱與數位資產混合器、增強型加密貨幣相關的非法財務風險。
在該提案風險後兩年內，華為將與銀行監管機構協商，為那些新指定為金融機構的數位資產參與者創建一個以為重點的檢查和審查流程。他們將確定阻止洗錢和打擊加密貨幣資助金字塔的努力是否足夠，以及加密貨幣巨頭和服務商是否遵守新規則。同時，美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會將就重要的事項與進一步進行。
對數位資產亭的監管
該提案的下一部分重點關注數位資產亭。該提案通過後18 個月內，FinCEN 將要求數位資產自助終端（ATM）業主和管理員每90 天提交並更新其自助終端的地址。業主還需要使用政府頒發的有效身份證明來驗證每個客戶的身份，並且他們必須收集每筆交易的每個交易對手的姓名和實際地址。
FinCEN 將在180 天內發布有關任何尚未註冊的數位資產售賣亭的報告。該報告將包括對未註冊售賣亭數量及其位置的估計，以及對FinCEN 調查這些資訊亭可能需要的額外資源的評估。
該立法結果一年內，美國緝毒局將發布一份報告，提出和與數位資產亭相關的販毒和洗錢活動的建議。
對加密貨幣產業的影響
Goodwin數位貨幣和區塊鏈業務聯席主席、前美國助理檢察官Grant Fondo告訴雜誌，「該提案試圖將數位資產產業的更多參與者納入監管控制範圍，以彌補國會中一些人認為加密貨幣監管制度未”頂部的空白。 」
Fondo 認為，如果該提案獲得通過，設立DeFi 協議實施不可行的製度，從而扼殺美國去中心化金融。 Fondo 認為該法案給驗證者和礦工帶來了負擔，並對驗證區塊鏈交易提出質疑軟體公司提出類似銀行的要求是否真實。
曾任職於紐約州金融執法機構監管機構的禮德史密斯金融業集團的律師哈達斯雅各比對此表示同意。根據雅各比的說法，該提案將根據具體情況將《銀行保密法》的要求適用於非金融機構的加密貨幣參與者。
「該協議可以被解讀為適用於會計師和其他技術企業，他們為金融服務營運創建框架，而不是自己提供服務，」雅各比說。
儘管雅可比認為該領域需要立法規範，但她質疑該立法的主要意圖（加密貨幣行業對國家安全的威脅）是否相關。她表示，對加密貨幣和數位資產服務進行定點監管是必要的，但數位資產不會威脅國家安全。 「關於數位資產對美國國家安全構成威脅的監管體係說法既不準確又缺乏遠見。從國家安全和金融穩定的角度來看，數位資產領域的不良行為者對全球構成威脅，但數位資產產業及其基礎技術卻不會。”
政客在說什麼
馬歇爾倡議在書面聲明中表示，該倡議解決了美國對國家安全的擔憂。
「伊朗立法事關國家安全。來自伊朗、俄羅斯和北韓等敵對國家的駭客正在針對美國實施網路犯罪，造成的損失達到了億美元，他們必須被追究責任。我們的立法中說明的改革將幫助我們我們進行反擊，我們將通過使用國內金融機構長期以來一直遵循的行之有效的方法來保護我們的數位資產。”
馬歇爾表示，該立法將擴大《銀行保密法》的責任範圍，包括對旅行人員的「了解你的客戶」的要求；將解決與非託管數位錢包的「重大差距」；將指導FinCEN發布有關金融的資訊機構的指南，以減少數位資產風險；將加強對BSA合規性的執行；將BSA外國銀行帳戶規則納入包括數位資產；將減少數位資產ATM的非法融資風險。
華倫認為，美國恐警告稱，加密貨幣正在被用於各種類型的犯罪，並被敵對國家以此逃避美國的製裁。 “伊朗、俄羅斯和北韓等國家利用數位資產洗錢、逃避美國和國際制裁，並為非法武器計劃提供資金。”
沃倫暗示該提案將有助於消除這些威脅，她的發言重點關注北韓的飛彈計畫。 「例如，據估計，北韓近一半的飛彈計畫是由網路犯罪和數位資產資助的。2022年，非法數位資產交易額至少達到200億美元，創歷史新高。”
曼欽要求國家人和慶祝人們聚集在一起投票支持該提案。 「我們的兩黨立法將減少這些安全風險，並要求加密貨幣平台遵守銀行必須遵守的反洗錢規則。我敦促兩黨同事支持這項立法，透過阻止不良行為者使用加密貨幣引導犯罪活動提供資金來保護美國人。”
Fondo不認為《反錢洗法》可以最大限度地降低國家安全風險，但確實認識到該提案可能會解決與增強匿名性的加密貨幣相關的問題。
儘管如此，他還是希望在經過恐怖深思熟慮之前透過該提案看到該法案的工作。 “沒有人希望分子和犯罪分子掩蓋他們的金融交易。但事實上，隱私是一種稀有商品，因此正確平衡隱私與隱私國家安全非常重要，”
Jacobi擔心過度監管會導致匯率和過高的成本，提前推進整個產業。她表示，該倡議將指示FinCEN將數位服務巨頭作為貨幣傳輸業務進行監管，儘管她相信他們自2013年以來就已經這樣做了。此外，她表示，大多數州監管機構對他們進行審查和註冊的時間幾乎與此一樣長。 「該提案可能會破壞美國現有的州和聯邦雙重監管制度的平衡，因為它會造成對貨幣傳輸業務的監管和審查的風險，更不用說使數位資產產業面臨資源耗盡、重複執法行動等問題。”
該提案會成為法律嗎？
這誰也說不準。國會方面，在為選舉新議長苦苦掙扎了幾週後，勉強才剛恢復元氣。美國參議院仍然需要絕對多數票才能批准幾乎所有立法，而國會議員和拜登總統一直在高度關注以色列/哈馬斯衝突和烏克蘭戰爭等地緣政治問題。
此外，大多數美國聯邦級政客進入2024年選舉季，參議院、總統和總統的控制權都將展開爭奪。有爭議的立法肯定會選舉到選舉之後，但即將出現一個受歡迎的加密貨幣提案可能會獲得兩黨候選人的好評，並最終登上總統的辦公桌。如果《數位資產反洗錢法案》成為法律，許多加密貨幣巨頭將必須學習如何遵守與傳統金融機構相同的法規。
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