伊莉莎白沃倫指責加密貨幣產業在利用前國防和執法官員，阻擾國會反對加密貨幣資助恐怖組織的努力。她提出了《2023年數位資產反洗錢法案》旨在限制數位資產用於洗錢等犯罪行為。該法案要求加密貨幣世界的參與者提供KYC，加強身分驗證和監管。專家稱該法案對加密貨幣用戶的匿名性造成削減，並可能禁止加密貨幣在美國。加密貨幣產業反對此法案，認為是對個人隱私和自主權的直接攻擊。有專家表示這項法案可能違憲。加密貨幣界對此法案有不同看法，認為這是對加密的直接攻擊。
美國當地時間12月19日，美國藝術家伊麗莎白·沃倫向加密貨幣行業團體和Coinbase發送了一封信件，指責行業團體“動用了一個不是秘密的武器”，即僱傭前國防和執法官員，企圖破壞國會反對加密貨幣在資助（包括哈馬斯等）恐怖組織中所扮演角色的努力。她說：「加密貨幣產業正在花費數百萬美元來為自己披上合法性的外衣，同時奮力阻撓旨在限制加密貨幣加密貨幣用於恐怖融資的常識性規則——這些規則可能會削弱加密貨幣公司的利潤。”
伊莉莎白沃倫的這些行為與她一直以來的強監管的立場是一致的，坊間猜測這是她推動自己的賬單的一部分。去年年底，她提出了有關加密的《數位資產反洗錢法案》，為加密的報告加入了多項條款；今年她提出了這項法案的新版本，並在上個月獲得了五位英雄的支持。
在上個月的比特幣撤回中，中文加密貨幣媒體和社區中普遍存在一些聲音，提到該法案的起草可能對比特幣的前景不利，而對於該法案的討論在中文加密貨幣社區中鮮有出現。那麼這項協議到底意味著什麼，會讓各路加密貨幣KOL如此緊張？
讓我們從伊麗莎白·沃倫開始說。
伊麗莎白沃倫是誰？
Elizabeth Warren 是一位美國政治家和教授，以其對消費者保護、經濟公平和社會正義的倡導而聞名。她是麻薩諸塞州的聯邦參議員，也是民主黨的重要成員。 Warren 曾在哈佛大學法學院任教，並在2008 年全球金融危機後扮演了關鍵角色，幫助創建了美國消費者金融保護局（CFPB）。她以其批評大銀行和富裕階層的不平等政策而著稱，並曾參與2020 年美國總統選舉的民主黨初選競選。之前在中文網路大熱的波士頓首位華裔市長Michelle Wu 就是Warren 的學生。
該法案包含什麼？
根據伊莉莎白華倫官網文件，這份名為《2023年數位資產反洗錢法案》旨在應對數位資產迫切被用於洗錢、勒索軟體攻擊、竊盜與詐騙計畫、詐騙、恐嚇融資等犯罪行為的問題。據估計，受到美國制裁的國家，例如北韓的飛彈計畫有一半資金來自網路犯罪和數位資產，2022年僅被盜取了價值17億美元的數位資產。勒索軟體攻擊者幾乎專門要求用數位資產去年，美國遭受了超過2400 個帳戶、學校和醫院的攻擊。去年，數位資產的非法使用達到創紀錄的至少200 億美元，其中44% 的交易與遭受美國制裁有關。
該風險法案旨在「《數位資產反洗錢法案》旨在透過關閉漏洞，使數位資產生態系統更加符合反洗錢和反洗錢融資（AML/CFT）框架，從而增強數位資產對美國國家的安全」 。 」
法案的細則非常落實入微，擴大了目前的監管範圍：
將《銀行保密法》（BSA）的責任，包括KYC要求，分割數位資產錢包、礦工、驗證者以及其他可能參與驗證、或促進數位資產交易的網路參與者。針對「非託管」數位錢包（允許個人繞過反洗錢和製裁檢查）的重大漏洞，指示金融犯罪執法網絡（FinCEN）完成並實施其2020年12月提出的通道規則，該規則要求銀行和貨幣服務業務服務（MSB）客戶和交易對手身份，保留記錄，並涉及非託管錢包或在非BSA 遵從性司法管轄區託管錢包的某些交易報告提交。指示FinCEN向金融機構發布指導意見，以減少處理、使用或與使用數位資產混合器等增強技術匿名化的數位資產交易的風險。透過指示投資者為MSB和其他具有BSA義務的數位資產實體建立反洗錢/反虛擬融資（AML/CFT）檢查和審查流程，並指示證券交易委員會和商品期貨交易委員會加強監管的實體建立反洗錢/ CFT合規檢查和審查流程，從而加強BSA合規性的執行。將BSA關於申報銀行帳戶的規則移民包括外國數位資產，要求從事一項或申請海外帳戶交易的美國人，如果交易價值超過1萬美元的數位資產，則須向國內局提交外國銀行和金融帳戶報告（FBAR）。透過指示FinCEN確保數位資產ATM的擁有者和管理員定期提交並更新其擁有或經營的自助服務亭的實際地址，並驗證客戶和交易對手身份，來減少數位資產ATM的非法金融風險。
根據上述條款可以發現，如果該協議一旦實施，那麼錢包、礦工、網絡驗證者等加密貨幣世界的參與者全部都將提供KYC，對於非託管錢包，個人身份和交易對手身份全部需要驗證且上報給銀行和金融服務商，匿名者有關數位資產混合器等加強身分的科技使用會被分割，且增強國外數位資產的報告。綜合來看，這項法案削減了美國加密貨幣用戶的匿名者性，一旦成功通過，銀行等機構將掌握大部分加密貨幣世界涉及人敏感的個人訊息，中心化的風險將大幅加強。
而對於加密貨幣消費者的影響也是非常直接的。如果這項法案通過，那麼未來的用戶使用Metamask 等錢包服務時需要先完成KYC 流程，而這些資訊最終會被銀行和金融服務商掌握，而他們也有合規義務，在適當的時候需要對監管進行匯報。這對一直宣揚去中心化的加密貨幣世界來說顯然不是一個好消息。
更遠一點說，目前帳戶抽像等技術尚未走遠，使用交易所和非託管錢包等服務透過網路發送數位資產遠比銀行轉帳複雜，是否可以再加入更多層次的流程，那麼加密貨幣資產相比於傳統的金融業將進一步喪失優勢。
加密貨幣KOL如何反應？
Cointelegraph 的說法是我們用不著太過緊張，因為在華倫十數年的政治生涯中，她總共提出了330 項法案，而其中11 項法案獲得了通過。
銀河系的研究主管亞歷克斯·索恩提到：
法案特別要求大幅擴展《銀行保密法》，以開源軟體，包括非託管錢包、礦工和驗證節點。但非託管和去中心化軟體無法合理地執行中心化的合規功能，因此法案實際上將在美國禁止加密貨幣。以礦工或驗證者為例，這些實體幹擾交易資料會被添加到區塊鏈上。雖然他們可以排除已知的受制裁地址，但他們在結構上無法「知道」每個人用戶的身份。礦工或驗證者不可能對每個公共區塊鏈交易者執行KYC。事實上，甚至不能說這些實體有一個「客戶」去「了解」。
華倫的法案也試圖將《銀行保密法》強加於非託管錢包，其中許多是免費的開源軟體。需要明確的是，沒有所謂的「非託管」數位錢包——這些只是錢包而已。要求非託管的開源軟體執行類似銀行的合規性是比特幣的敵人一直威脅的大攻擊。例如，比特幣核心不可能繞過這一點，所以這實際上在美國直接禁止比特幣。
這些規則實際上在美國禁止了加密貨幣，並從根本上破壞了核心創新本身——點對點數位現金。如果你認為人們應該能夠在沒有境內的情況下進行交易，你必須反對這些法案。
加密貨幣產業遊說團體Coin Center認為，該法案可能是違憲的。公關總監Neeraj K. Agrawal提到，《數位資產反洗錢法案》是對科技進步的直接攻擊，同時也是對我們個人隱私和自主權的直接攻擊攻擊。
他說：「懷疑，雖然提出該法案是為了解決潛在的洗錢和最大化融資問題，但實際上它是對自由價值觀的否定。不幸的是，這項法案無法改善；只能完全反對幣中心將盡其所能保護美國人的權利，並擊敗這種對個人隱私和自主權的無端攻擊。”
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