數百筆美國辦公大樓抵押貸款將於2024 年償還或再融資。這些抵押貸款的許多業主在履行義務方面將面臨巨大困難。這種壞帳所導致的內爆可能會對銀行產生廣泛的影響。
抵押貸款到期
據《金融時報》週一的一篇文章稱，與商業房地產相關的1,170 億美元抵押貸款必須在2024 年償還或再融資。
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這些貸款大部分是多年前發放的，當時利率非常低。然而，升息加速，加上商業房地產回報率表現不佳，意味著今年可能會損失數十億美元。
英國《金融時報》的文章引述一位專家的話說，“即使是經驗豐富的借款人也會到此為止，並詢問貸方是否願意拿走鑰匙。”
規模較小的銀行面臨的風險最大
今年到期的抵押貸款中約三分之二由銀行持有。這些銀行中有很多是中小型銀行，由於其中一些銀行承擔著巨大的商業房地產抵押貸款風險，因此維持生存確實存在困難。
因此，令人好奇的是，最終陷入困境的小型銀行是否會被打包並交給像傑米·戴蒙（Jamie Dimon）的摩根大通這樣“太大而不能倒閉”的銀行？
房地產－萬無一失的資產？
多年來，房地產被認為是萬無一失的資產，無論經濟發生什麼，它總是會上漲。銀行對賺取利潤變得過於自在，現在他們將不得不付出代價。
無論如何，受影響的不僅是銀行。個人投資者有風險敞口，更重要的是，對於更廣泛的社區來說，退休基金也有風險敞口。
這是銀行業做出的錯誤決策的另一個例子，也是影響我們所有人的不穩定貨幣體系的另一個因素。銀行、債券以及現在的商業房地產都是失敗的投資。
黃金和比特幣提供避風港
在這場債務和貨幣失敗的漩渦中，仍有一些資產可以提供安全保障，那就是黃金和比特幣。黃金，因為它是真實的貨幣，儘管價格受到嚴重操縱；而比特幣，因為它也是真實的貨幣，並且仍然處於貨幣體系之外（儘管貝萊德和公司正在等待現貨比特幣ETF，也許操縱可能會開始）。
鑑於美國和其他主要經濟體似乎將在2024 年陷入衰退，投資者需要比平常更明智。了解在銀行持有貨幣或將其放入比特幣的利弊將是一個非常明智的舉動。
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