來源：劉紅林律師

近段時間的熱門話題基本上都是圍繞著「買賣虛擬貨幣可能會構成非法經營罪和非法買賣外匯罪」來展開的。隨著現在中國內地對於虛擬貨幣和法幣之間的兌換監管越來越嚴格，對於幣圈現有的朋友們而言，出金成了最令人頭痛的問題。

我不只一次跟幣圈的朋友們說玩虛擬貨幣中國法律不禁止，但要擔心你出金環節涉及到不乾淨的錢，這樣容易被凍卡。經過過去兩年國內各地公安的艱苦奮戰，幣圈的老韭菜們基本上是不會使用自己在國內的銀行卡來進行出金了，延伸著就來了另外一種業務，經常在朋友圈看到各種夥伴們銷售某境外銀行卡的虛擬貨幣銀行卡，其功能是可以直接存入USDT，但消費的時候可以直接刷卡來消費，或者直接在海外的銀行帳戶來進行取款；反過來，如果你在其銀行存入的是美元等外幣帳戶，在銀行帳戶內也可以直接兌換為虛擬貨幣。

那麼問題來了，海外的持牌照的合規銀行，在中國面向中國的公民開展零售業務，真的合法嗎？身為中國公民，透過這樣的方式來進行資產的轉移與使用，是否會構成外匯管理的突破？會不會被警察叔叔找上門？這是個好問題，後面有機會跟大家再單獨來篇文章聊一聊。

這篇文章的主營業務還是跟大家聊聊出金中的大風險。

01 幣圈人必知的幫信罪

在幣圈玩家的眼裡，自己只是作為公民用自己合法持有的虛擬貨幣換成了人民幣，但在警察叔叔的眼裡可不是這麼回事，在人民警察的眼中，這叫「幫助資訊網絡犯罪活動」。

數據不會騙人，自2020年10月「斷卡」行動以來，檢察機關起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成為中國刑事案件數量排名第3的罪名（前兩位分別是危險駕駛罪、盜竊罪）。被起訴人員中，近90%沒有犯罪前科，大學本科以上學歷、科技公司收入較高者涉罪人數持續增加，犯罪行為主要表現為開發軟體、提供技術支援。 「幫信罪」目前已成為電信網路詐騙犯罪鏈上的第一大罪名，在支付結算環節扮演重要角色。

幫助轉帳類的幫信罪的較為普遍的一般作案方式為：上游犯罪分子事先找到銀行卡提供者、或者待轉賬的銀行卡信息，由行為人自己操作或配合他人（操盤手）操作提供轉賬的信息（告知帳號、密碼、配合刷臉等），但是行為人本身大部分都無法提供上下游交易對手方的基本信息，對資金用途也並不清楚。

幫信罪規定在《刑法》第二百八十七條之二，其主觀方面表現為明知，但什麼叫明知？相關司法解釋列舉了6類具體情況。

（1）經監理機關告知後仍實施有關行為的；

（2）接獲檢舉後不履行法定管理職責的；

（3）交易價格或方式明顯異常的；

（4）提供專門用於違法犯罪的程序、工具或其他技術支援、幫助的；

（5）頻繁採用隱蔽上網、加密通訊、銷毀資料等措施或使用虛假身份，逃避監管或規避調查的；

（6）為他人逃避監管或規避調查提供技術支援、幫助的；

（7）其他足以認定行為人明知的情形。

具體到幣圈，比較常見的情形有：

• 銀行卡多次被凍結後，還是繼續倒騰買賣虛擬貨幣的；

• 在市場上，以明顯異常的價格來買賣虛擬貨幣的；

• 出借自己在交易所實名認證後的帳戶幫人進行交易或變現的；

• 在電報群等社交群眾領任務幫人刷單領報酬等。

• 等等等

可能幫信罪走的是量大從優的普法路線，其法定最高刑並不高，是在三年以下有期徒刑。但先別開心，很多時候幫信罪和另外的一個叫掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（簡稱掩隱罪）的罪名，它最高可喜提七年有期徒刑。

根據電信詐欺司法解釋，下列情形按掩隱罪追究刑事責任。

（1）多次使用或使用多個非本人身分證明開設的信用卡、資金支付結算帳戶或多次採用遮蔽攝影機、偽裝等異常手段，幫助他人轉帳、套現、取現的；

（2）為他人提供非本人身分證明開立的信用卡、資金支付結算帳戶後，又幫助他人轉帳、套現、取現的；

（3）次使用或使用多個非本人身分證明所開設的收款碼、網路支付介面等，幫助他人轉帳、套現、取現的；

是不是看起來跟剛才列的幫信罪情形多少有點像？是的。司法實務中這兩個罪名很容易傻傻分不清楚。 「同案不同判」的現象還是比較常見的。

以曼昆團隊辦理過的兩起案例（均已判決生效，2021滬0115刑初4254號、2022滬0107刑初773號）為例，案情極為相似，行為人將自己的銀行卡帳號提供給他人使用，本人配合進行掃碼、輸入支付密碼等操作，行為人對於涉案錢款的來源，資金性質，上家均不了解。關於轉入的款項，僅有部分資金查實有對應的被害人。一個被判處幫信罪，一個被判處掩隱罪。

在刑事辯護中，身為律師如何來幫犯罪嫌疑人降低自己的刑事罪名，把刑期上限由七年幹到三年，就是一個技術工種了。

所以從務實的角度來說，如果不幸犯事了，公安檢察院都放話非判不可，作為當事人也好，作為刑辯律師也好，最好的選擇可能不是一味的去做無罪辯護，而是可以考慮從幫信罪的角度進行罪輕辯護。根據幫信罪司法解釋，支付金額高於20萬元才能夠定罪，並且只有三年以下有期徒刑這一個量刑幅度，其入罪難度相對於掩隱罪要高。

02 曼昆律師建議

很多幣圈的朋友銀行卡被凍結，覺得自己卡裡面沒有多少錢，或者跟公安溝通一次後就被兇巴巴的懟回去等通知，自己也覺得沒啥大不了的所以也就放著不處理了，但這種時候反而最危險。

原因其實很簡單，你的銀行卡被凍結，是因為你的入金涉及到了犯罪的贓物，這個時候警察會認為你涉嫌幫信，只是證據還不夠，這個時候對於你來說是自證清白把事情撇清楚最好的時候；如果你坐等公安來推進案件，那麼公安可能順手也就按照幫信來直接把你給安排了，這個時候就是一個徹底的刑事案件了。從一個可以簡單溝通處理的事情上升到一個正兒八經的刑事案件了，哪個輕哪個重，大家自己要拎得清。