在當今高度全球化的經濟中，資金、商品和服務被送到全球各個角落，顯然需要一個連接所有銀行的組織。
因此，隨著全球化的擴展，我們深度互聯的中心化金融體系引發了1973 年SWIFT（全球銀行間金融電信協會）的發展，這是一個成員擁有的消息網絡，供金融機構發送安全通信以及驗證和結算銀行間資訊交易。
SWIFT 連結了200 個國家和地區的11,000 多家金融機構，在複雜多變的世界秩序中長期充當統一、穩定的機構。
但最近，許多受制裁的伊朗和俄羅斯銀行被排除在SWIFT 之外，促使中國和其他國家推出競爭性的替代中介機構。這引發了對如何建構國際金融的廣泛反思。
雖然因與國家支持的暴力、恐怖或其他犯罪活動有聯繫而禁止某些機構加入SWIFT 是適當的，但將中心化實體分割成孤立的、相互競爭的團體會對全球金融構成長期威脅。對中心化金融和創新金融科技應用態度的轉變進一步破壞了當前的金融體系並凸顯了其缺陷。
同時，基於區塊鏈的交易解決方案的興起導致傳統金融領域的人們質疑中介機構的角色。人們越來越多地考慮這項技術如何提高銀行間交易的速度和頻率。
畢竟，比特幣和更廣泛的加密貨幣運動的主要目標是消除看似不公正的金融秩序。這個由大型銀行和金融機構主導的秩序對世界人口進行審查和控制，特別是在2008 年金融危機之後。
儘管直到幾年前還很大程度上反對加密貨幣和區塊鏈，但金融機構現在正在接受區塊鏈作為一種技術，將加密貨幣作為一種投資機會，並將DeFi 作為創新金融產品的沙箱。
對區塊鏈優勢的認可展示了其消除中間商的能力和有效性。 SWIFT 最近宣布與超過12 家主要金融機構合作，正在試驗可互通的鏈上代幣傳輸和代幣化，這進一步證實了這一點。
與SWIFT 的訊息傳遞技術一起，Chainlink 的跨鏈互通性協定(CCIP) 和公共以太坊測試網正在促進傳統銀行系統之間的訊息路由。僅此一點就應該使數位資產和區塊鏈是銀行應該並且將會採用的合法基礎設施組成部分的想法合法化。
但目前尚不完全清楚這種採用將走向何方，因為SWIFT 對CCIP 的使用只是為中介機構提供了區塊鏈形式的新功能。
人們普遍認為，區塊鏈技術有潛力透過減少對中介機構的依賴來顯著提高金融業的效率。但當前的實用性受到改革一個根深蒂固、數百年歷史的體系的複雜性的阻礙。
重點不應立即進行徹底改革，而應轉向逐步減少對這些金融中介機構的依賴。以區塊鏈技術取代中介機構的途徑需要開發用例，並實現各種區塊鏈和傳統銀行系統之間的互通性。
這不僅需要在企業環境中展示區塊鏈的技術優勢，特別是其安全性和成本效益，還需要促進數十個未連接的區塊鏈網路之間的互通性。作為設計上的資料孤島，區塊鏈無法在彼此之間共享資料或轉移資產。促進區塊鏈互通性的通用機制，包括橋接器、側鏈和跨鏈平台，都具有一定的複雜性、安全漏洞和潛在的合規挑戰。
確保有限的互通性並依賴易受影響的智慧合約來連接不同的區塊鏈網絡，這對採用該技術進行金融交易構成了重大障礙。鑑於技術基礎設施採用已有數十年的歷史，所有金融機構一致採用相同的區塊鏈網路的前景似乎不太可能。因此，中介機構的必要性變得顯而易見，例如建立SWIFT 來促進跨銀行交易。
但這意味著位於金融和區塊鏈世界之間的金融科技產業必須開發解決方案和協議來連接這些孤立的資料孤島。 2023 年8 月的一份SWIFT 報告指出，「公司更願意利用現有基礎設施、管理實施和經過驗證的業務流程來連接到區塊鏈分類賬，其中代幣以合規且安全的方式記錄。 」
可以理解的是，金融機構不想放棄現有的基礎設施，因此關鍵是在使用各種區塊鏈的系統之間整合新技術。實體之間高效、鬆散耦合的整合以及建立「可信任網路」以促進價值和數據的安全交易所可以使機構能夠進行負擔得起且便捷的轉移。
原子交換交易在確保交易順利且無錯誤地進行方面發揮著重要作用，特別是在處理不同的區塊鏈和較舊的遺留系統時。它們有助於在整個交易生命週期中保持一致性和可靠性。
此外，它們還有助於增強整體資產轉移安全性，特別是針對未經授權的存取嘗試和資料操縱等威脅。他們透過建立一個支援身份驗證和加密貨幣等基本操作的安全通訊網路來實現這一點。這意味著系統內的資訊和交易得到更好的保護，免受潛在風險的影響。
SWIFT 在金融資訊和封包傳輸方面的主導地位不太可能很快被打破，但其對可互通區塊鏈和代幣化的研究為減少中介機構造成的低效率（例如交易延遲、額外成本和費用、依賴風險）提供了重大希望、缺乏透明度和合規挑戰。承認SWIFT 是合法且必要的金融機構，同時建立必要的基礎設施來開展其業務，但更有效率、更經濟、更安全，這為實現沒有中間商的未來提供了最佳的短期路徑。
無論SWIFT 的區塊鏈實驗結果如何，機構對區塊鏈技術的採用都將持續成長，因為97% 的機構投資者相信代幣化將徹底改變資產管理。滿足這一需求並彌合這兩個互不相關的生態系統只能透過互通性和自動化來完成，這可以完成中介機構所做的事情，但更便宜、更快。
Eitan Katz 是Kima 的執行長兼聯合創辦人。在加入Kima 之前，Eitan 曾在IDF (Intelligence/8200)、HP、HPE 和BMC 擔任經驗豐富的高階主管，具有傑出的背景和領導職務。他的成就包括建立HP 的全球創新和孵化計劃、領導HPE 的企業行動平台、成為3X 創始人以及Aegis（第一個基於MPC 的比特幣錢包）的創始成員。 Eitan 在以色列精銳情報部隊接受的訓練以及豐富的經驗，使他對深層技術、領導力、戰略和執行力有了獨特的見解。
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