所以今天寫篇小文，來聊聊各種U卡，以及使用U卡的利弊，為有此類疑問的朋友做個解答。
01、U卡是什麼？
U卡的使用方式，可以簡單概括為，將虛擬貨幣（包括但不限於USDT）從錢包地址發送到萬事達卡的鏈上地址，用戶可以在中國境內直接使用該卡刷卡消費，也可以直接在ATM機從該卡提現為人民幣。
持卡人可綁定支付寶、美團、餓了麼等APP，絲滑的將U卡作為支付工具在國內消費，無需再透過OTC的方式走一道虛擬幣兌換法幣的流程。
根據我國相關政策，比特幣等虛擬貨幣被視為一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，在我國不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。但使用國際U卡的支付方式，似乎神奇的實現了將虛擬幣等同於法幣的功能？
其實並非如此。用戶儲值進入U卡的虛擬幣會被卡片的運營方結算為外幣，用戶在國內使用U卡交易，和其他具有國際支付功能的銀行卡並無區別，因為存在國際結算協議，國內的商家、支付寶等平台收取的還是法幣。
U卡可分為實體卡和虛擬卡，例如， 「銀聯U卡」和「萬事達U卡」等為實體U卡，「dupay」為虛擬U卡。各類卡的費率及使用條件略有不同，詳見下圖。
（圖片來源：up大話閒遊）
02、使用U卡的利弊
1、可遠離凍卡風險
我們常說買賣虛擬貨幣雖然國內不禁止，但風險確實還挺高的，輕則凍卡，重則涉及刑事犯罪。你把U賣給別人，如果別人轉給你的款項是其或其上游違法犯罪所得（比如殺豬盤騙來的，或網賭跑分洗錢的等），那麼被凍卡的機率非常大。
所以，被凍卡的原因在於，一、你使用的是國內的銀行卡，二、你收到了異常的往來款（法幣），觸發了銀行的風控系統。
但是U卡這個東西，本身就是國外的銀行卡，而且卡里收到的也不是法幣，是虛擬貨幣，和國內的銀行也沒啥關係，當然不會被凍卡了。
那有人會問：如果我的萬事達U卡收到了黑U呢？會有什麼風險？會被凍結嗎？
2.U卡收到黑U怎麼辦？
有了U卡，就不需要將自己手中的U透過OTC的方式變現為法幣，自然不會有收到贓物的問題。但卡里會不會收到黑U，這個問題確實難以完全避免。
但要明白一個概念，U本身是不會被標記為黑U的，只有位址會是黑的。如果在一個案件當中，行為人是透過U來走帳的，幣安、OK等大型交易所會將涉案相關的地址拉黑，如果收到了從被交易所拉黑的地址中轉入的U，那麼收U的帳號就會被交易所封掉，帳號內的幣只進不出。
用U卡收U，不走交易所，就不會觸發交易所的風控機制。所以收到黑U，也不影響消費取現。除非，這些U卡的發卡機構有相關的KYT風控措施（Know Your Transaction，了解你的交易。KYT是一種金融機構用來監控和追蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動的過程，可以幫助金融機構識別每筆交易的來源和去向，評估交易風險，採取相應的措施，以及向監管部門報告可疑交易），在此前提下，收到黑U會確實存在卡被凍結的風險。
根據網傳，中國央行要求萬事達u卡等國際U卡提供提款異常的客戶名單，但似乎沒有看到權威的官方消息。
3.使用U卡交易能避免幫信罪、掩隱罪等刑事風險嗎？
涉及幫信、掩隱罪的原因在於，自己的銀行卡中收到了上游的涉案贓物。所以很多人認為，卡里收到的是U，不涉及銀行卡收款，那就不存在刑事風險。但並非如此。
各類U卡均不支援轉賬，只能消費或取現，所以不存在透過U卡本身與他人交易，進行上下游的轉入轉出，確實大大降低了不法交易的可能。但還是會有人利用U卡做搬磚套利生意：雙方約定好U兌法幣的差價後，利用自己的U卡幫他人收U，從ATM上取現的差額就是自己的利潤。若轉入的U是詐騙所得，上游將詐騙所得的¥→USDT→匯入你的U卡→套現為¥，這一整個鏈下來，不是掩隱是什麼？
而且，以萬事達U卡為例，開卡費300U，每月管理費1歐，充U費率1%，ATM取現費率2%，成本那麼高都有人願意給你U讓你給他套現，這不明擺著有問題嗎？這種交易模式還主張自己主觀不明知？麼有律師能救了你。 。
4.被認定為非法買賣外匯的法律風險
關於買賣USDT涉及非法經營罪的法律風險，邵律師先前曾寫過多篇文章做過科普→（《越來越多的U商可能會被定非法經營罪》，《OTC商家涉刑風險之非法經營罪》《介紹他人買賣外匯，小心非法經營罪！》，《幫人換匯，被判非法經營罪》），所以本文當中就不再贅述。
在USDT→匯入U卡→套現為¥ 的交易鏈中，如果上游的U是外幣換來的，則分為2種情況：
①兌換人民幣是不以經營為目的的純自用，系行政違法行為，被外匯管理機關發現，會被處以行政罰款。
②如果是以賺差價為目的的高頻次、收取不特定對象的交易，被司法機關認定為倒買倒賣外匯、變相買賣外匯的，則會被定性為非法經營罪。
5.U卡騙局
自己申請U卡還是有一定門檻的，所以很多小白會去找代理，但代理也是魚龍混雜，如果不幸遇到了騙子，維權也是很難的。例如，騙子給你的U卡是一張二手卡，在指導你操作過程中，發給你的充值連結其實是授權，當你把大額的U充值到卡中，你會發現卡里的U被神奇的轉走了。
寫在最後
所以，回到本文最初的問題本身：U卡能不能用？答案是可以，但僅限自用，將自己手中的U變現。它比較像是超市的儲值卡，即存即用。如果想用它來進行搬磚套利，或是把它當作換匯的工具，那麼由此引發的法律風險還是很高的。
有問題的從來不是工具本身，而是使用它的人。
國內U卡代理業也存在諸多問題，比如，宣傳有了U卡之後出U就不會凍卡了，比如，在講述U卡的優勢的時候，列舉此卡適合網賭人員、斷卡懲戒人員使用，適合公職人員炒幣…等等。這麼明目張膽的宣傳，不是等國家出手？
（網路上U卡代理商的宣傳文案）
邵律師判斷，U卡在我國未來的生命週期應該不會很久。很簡單的道理：
首先，它增加了虛擬貨幣在我國的使用場景，與我國一直以來的相關政策當中，對虛擬幣的否定態度相違背。
其次，國家打擊「兩卡」犯罪，進行「斷卡」行動已經好幾年了，這種U卡代理推廣，有沒有讓被「斷卡懲戒」人員使用此卡的意思在裡面？
所以說，這玩意兒很容易被玩壞的。
據說小道消息，U卡好幾個專案方被各地警方按頭了，出現了充值不到帳以及ATM無法取現的問題，也不知是真的假的。
