來源：鳳凰網《風暴眼》綜合
當簡雯（Jian Wen，音譯）在信紙上揮好寫下那句「那個說『你很窮』的人：看看我是如何成長為百萬富翁的！！！」時，她或許未曾預料到，自己的故事會掀起軒然大波。
3 月18 日，英國法院判42 歲的華裔英國女子簡雯參與洗黑錢罪名成立，將於5 月10 日判刑。警方稱，調查期間查獲逾6.1 萬枚比特幣，價值約34 億英鎊，為歷來查獲的最大額加密貨幣。這些款項被指是來自詐騙集團2014 至2017 年間欺騙近13 萬名中國投資者所得。
對於查獲的6.1 萬個比特幣，金融時報透露，英國皇家檢察處已在高等法院啟動民事追償程序，如果沒有其他人有權獲得這些資產的話，被沒收的資金一半歸英國警方，另一半歸英國內政部。
「這是一樁蓄謀已久的詐欺案，詐欺手段是非法吸收公眾存款。不法份子也利用虛擬貨幣進行洗錢，前後道首尾呼應，環環相扣。」復旦大學國際金融學院教授、中國反洗錢研究中心執行長嚴立新向鳳凰網《風暴眼》評價，「本案實際的執行困難尤其是比特幣的歸屬與處置就在於反洗錢國際協調與合作」。
華裔外賣員一夜「致富」？
據悉，簡雯曾是一名在英國餐廳工作的普通員工，生活簡樸。然而，令人震驚的是，她竟然能突然擁有數億比特幣的龐大財富。人們不禁好奇，簡雯究竟是透過什麼方式實現這驚人的轉變的？
（圖片來源：news.sky）
據報道，簡雯坦言，她在中國一個普通的工人家庭長大，並在那裡遇見了她的前夫馬庫斯·巴拉克拉夫（Marcus Barraclough）。 2007 年，懷著身孕的她和丈夫來到了英國。
不幸的是，他們的婚姻在兒子出生後就走到了盡頭。離婚後，簡雯在利茲過著節儉的生活，期間她攻讀並獲得了法律文憑和經濟學學士學位。 2017 年夏天，她遷往倫敦。為了謀生和撫養兒子，簡雯在倫敦東南部阿比伍德的一家中餐館外賣店辛勤工作，甚至住在餐廳樓下的一間狹小房間裡。為了增加收入，她還身兼數職，其中包括處理加密貨幣。
簡雯回憶道，某天她在微信上看到了一則招募「管家」的廣告，出於好奇和需要，她決定聯絡雇主試試。後來，在肯辛頓的五星級皇家花園酒店，她首次與未來的雇主錢志敏（當時使用化名zhangyadi）見面。這次會面，成為了簡雯命運的重大轉捩點。
黃金主捲款63 億美元潛逃英國
與簡雯會面的金主錢志敏背景複雜。
2014 年，錢志敏在中國精心策劃了一個「財富管理計畫」，成功地從13 萬名毫無防備的投資者手中騙取了巨額資金。在短短三年的時間裡，她吸收了近63 億美元的資金，之後便迅速捲款潛逃。
警方資料顯示，錢志敏出生於1978 年，曾經營一家名為天津藍天格瑞電子科技有限公司的企業（該企業於2014 年3 月成立）。在此之前，她的生活經歷鮮為人知。
根據英國法庭文件揭露，藍天格瑞曾銷售投資產品，並承諾投資人可獲得高達300% 的報酬率。該公司還聲稱擁有比特幣挖礦的副業。
然而，英國法庭文件揭露，該公司「使用幾乎報廢的（挖礦）設備作為幌子，以欺騙潛在投資者」。
最終，錢志敏涉嫌將投資者的資金轉入加密貨幣交易所的帳戶，並在兌換成比特幣後攜款潛逃。
這場潛逃並非毫無預兆。就在藍天格瑞成立後不久，錢志敏以高薪和豐厚的獎金為誘餌，成功說服了員工任江濤，使其成為公司的唯一股東和法定代表人。
據悉，錢志敏除了每月給予任江濤高達26948 元人民幣的薪水外，她還額外支付了他99.7 萬人民幣的一次性獎金。同時，她也以任江濤的名義開設了一個比特幣帳戶，但據任江濤稱，該帳戶的所有資金均由錢志敏掌控。
任江濤表示，錢志敏曾向他保證，如果公司遇到麻煩，她會出面幫他擺脫任何法律困境。
然而，在2017 年7 月中國相關部門展開調查後，錢志敏卻迅速逃離出境。
彼時，錢志敏攜帶了一台裝有加密錢包的黑色聯想筆記型電腦，該錢包內存有價值數十億英鎊的比特幣，裝有從任江濤的賬戶轉出的價值幾十億英鎊的比特幣。
之後，她持著假護照，化名Zhang Yadi 潛入英國。
據檢察官Gillian Jones KC 透露，錢志敏抵達倫敦後，需要將手中的比特幣兌換成現金或珠寶等其他貴重物品。
此外，她曾遭遇車禍，因此呼吸沉重、行走不便。更糟的是，她幾乎不懂英語。因此，她迫切需要一個能夠照顧和協助她的人，最好是華人。
正是出於這樣的需求，她開始尋找一個可靠的中間人。就這樣，她和簡雯的命運發生了交集。
瘋狂消費引發調查
成為錢志敏的助理後，簡雯的生活有了翻天覆地的變化。她從陰暗的地下室搬進了一幢位於北倫敦、價值高達500 萬英鎊的大豪宅。
英國皇家檢察署詳細揭露了簡雯的奢侈消費清單。 2017 年，簡雯租下了倫敦一處寬敞的六房房產，每月租金高達17,000 英鎊，且一次性支付了六個月的租金。此外，她還為孩子安排了豪宅附近的貴族學校教育，每學期的學費就達6,000 英鎊。
（圖片來源：cps）
不僅如此，簡雯還為自己購置了一輛賓士E-Class 轎車，並成為頂級奢侈品百貨Harrods 的尊貴顧客。法庭文件顯示，她平均每月在Harrods 的消費額高達3 萬英鎊。
隨著在英國社會地位的提升，簡雯從餐廳員工搖身一變成為珠寶交易商，開始了她的全球奢華之旅。在杜拜，她斥資50 萬英鎊買了一間公寓；在義大利，她競標一棟價值1 千萬英鎊的威尼斯海景古董洋房；在瑞士，她在梵克雅寶揮霍了7 萬英鎊，又在一家私人珠寶商處花費7.5 萬英鎊購買鑽石。從2017 年秋季至2018 年末，簡雯在倫敦又接連購買了三套房產，分別價值450 萬英鎊、2,350 萬英鎊、1,250 萬英鎊。然而，由於英國嚴格的反洗錢法規，她必須提供資金合法來源的證明。
而正是因為簡雯未能將足夠的比特幣及時兌換成英鎊，從而引起了監管部門的注意。
至此，警方將簡雯鎖定為目標，正式對她展開調查。
突遭逮捕
2018 年10 月31 日凌晨，警方突襲了位於倫敦北部漢普斯特德的一座紅磚莊園，對簡雯的住所進行了徹底搜查。
在隨後的幾個小時中，警方查獲了存放在金屬罐中的筆記型電腦、平板電腦和一個粉紅色U 盤。另外，在簡雯的臥室裡，警方發現了高達6.9 萬英鎊現金。突襲中在Wen 家中發現了大量現金
（圖片來源：news.sky）
當警方察覺簡雯試圖刪除她iPhone 上的應用程式時，他們要求她立即交出手機。在另一部iPhone 的手機殼內，警方還發現了兩張500 歐元的紙幣以及一張寫有密碼清單的手寫紙條。
隔天，警方再次對住所進行搜查，這次他們發現了一個保險箱。箱內藏匿著超過6.1 萬枚比特幣——這一數量堪稱英國執法部門有史以來最大規模的比特幣繳獲之一。
截至2021 年保險箱完全解鎖時，這些繳獲的虛擬貨幣價值已達14 億英鎊。而以目前每枚7.1 萬美元的價格計算，這些比特幣的總價值已飆升至43.31 億美元。
經過長時間的調查和追踪，簡雯於2021 年5 月終於被捕歸案，而審判過程則持續了一年多時間。
2023 年，簡雯首次接受審判，面對12 項指控。最終，2 項指控無法判定，10 項指控被判無罪。
上週，簡雯再次站在法庭上接受第二次審判。除了先前尚未判定的2 項罪名外，因新發現的錢包證據又增加了一項指控。在這次審判中，陪審團以多數票裁定她犯下三項洗錢指控中的一項（涉案）。另外兩個問題，陪審團無法作出裁決。
至此，簡雯的犯罪行為終於落幕：由於涉案規模龐大，簡雯被列為A 類罪犯，也就是最具危險性、一旦逃脫將對社會、警察或國家安全構成最嚴重威脅的罪犯。等待她的，將是漫長的鐵窗生涯。
背後主謀藏身何處？
案件背後的主使人錢志敏在得知住宅被搜查後，已經第一時間消失潛逃，至今仍不知蹤跡。
在英國檢方審判過程中，簡雯坦承自己確實參與了加密貨幣的處理工作，但她堅決否認自己知曉這些資金是犯罪所得，並堅稱自己是被「那個女人」所矇騙。
在簡雯的描述中，錢志敏的生活顯得異常淒涼。由於曾經遭遇車禍，錢志敏的行動變得極為不便，她大部分時間都只能臥床休息，依賴筆記型電腦進行遊戲、購物以及比特幣交易來打發時間。
「她常常做惡夢，在夜晚尖叫著驚醒，整日只能臥床。誰能想到，她竟然一直都在使用假身分呢？」簡雯感慨地說。
回想起這段經歷，簡雯深感自己被嚴重利用，「直到現在，我都不知道錢志敏到底身在何處。」她無奈地說。
警方表示，他們仍在全力追蹤錢志敏的下落。而簡雯將在5 月迎來法院的最終判決。
根據《金融時報》披露，關於那6.1 萬枚比特幣的處理，英國皇家檢察署已經向高等法院提起了民事追償程序，以確定是否有其他合法權利人存在。一旦這些資產被正式沒收，將按照規定，一半歸英國警方所有，另一半則劃歸英國內政部。
「假如，是的，假如沒有人或其他有權主體去主張和追討這一塊權利，英國內政部和警方自然會在經過必要的法律程序後進行『分贓物』，我想，他們有足夠強大的動力去做。」復旦大學國際金融學院金融學教授、中國反洗錢研究中心執行長嚴立新說。
那麼13 萬中國受害者能否獲得賠付? 嚴立新向鳳凰網《風暴眼》表示，中國政府、司法機關和警方不會坐視不管，有權利就此案進行追討追髒，英方理應配合和支持，因為雙方都是金融行動特別工作小組（FATF）的成員，必須遵守共同的規則。
嚴立新指出，贓物款分割是國際通行的做法，此案中，英方為破獲此案投入了相應的司法執法資源，獲得必要的補償也是可以理解和接受的，但也需要控制在合理的範疇，因此，這一案子，需要透過中英雙方的外交協調，司法和警務合作來實現國際法框架下的雙贏，方能使得中國境內的13 萬受害者最大限度的降損成為可能。
談到案件的難點，嚴立新表示，涉及虛擬貨幣的查封、凍結、扣押和處置面臨諸多“難以下手甚至無從下手”之難, 這也是一個全球難題。為什麼會這樣難呢？其一，權屬認定困難。虛擬資產的帳戶並非實名制，具有匿名性、分散性和無形性，權屬難以清晰，這對查封、凍結等執法行為帶來障礙；其次，價值評估標準缺失。虛擬資產沒有統一的定價機制，價格波動大，評估處置難度高；其三，技術手段落後。執法部門對虛擬資產的運作機制了解不足，缺乏有效的技術手段進行取證、追蹤與控制；其四，國際協調困難。虛擬貨幣的跨國流動需要各國監管部門的密切合作，但由於利益訴求和監管標準甚至相關法律法規都不一致，國際協調難度極高。
「案件所涉受害者眾多，危害極大，影響惡劣，所以，盡快完善涉及虛擬貨幣『查凍扣處』的相關法律法規，形成監管和執法共識，加強國際合作，採取趨同一致的措施以打擊利用虛擬資產洗錢等犯罪，便成為當下各方的必須和急需。」嚴立新說。
參考資料：
1.How Chinese takeaway worker led police to Bitcoin worth £3bn in Britain’s biggest ever cryptocurrency seizure. Skynews
2.A $5.6 Billion Bitcoin Fraud Case Snares UK Fast Food Worker.Bloomberg
