Paypal宣佈在Solana區塊鏈上線其穩定幣PayPal USD（PYUSD），為用戶提供新的支付方式，為支付行業提供重要參考。 PayPal認為穩定幣支付是必要的，因為加密貨幣可以滿足需求，實用且實現快速、廉價全球支付。 PayPal在實現穩定幣支付的進程中經歷了認知覺醒、支付效用和無所不在的階段。 PYUSD在Solana上推出，實現了即時結算、低交易成本和全球支付。 PYUSD可用於跨境點對點轉帳、企業間轉帳、全球收付、小額交易和Web3支付。 José Fernandez da Ponte表示PYUSD將徹底改變商業模式。
原文標題：《解析Paypal穩定幣支付的內在邏輯，並邁向大規模採用的演進思路》
作者：Will 阿望
2024 年5 月31 日，PayPal 宣布其穩定幣PayPal USD (PYUSD) 在Solana區塊鏈上線。這是Paypal 去年8 月首次在以太坊主網上推出PYUSD 以來的另一個重大里程，不僅為其用戶提供了新的支付方式、自己的支付方式，也為整個支付行業的未來趨勢提供了重要參考。
採取行動在撰寫Web3 支付報，與產業公司交易所討論這些問題，一直在思考一個問題：穩定幣支付真的有必要嗎？恰好適逢PYUSD 上線Solana，Paypal 從非常務實的角度，提供了一個關於支付自由的答案：
「人們想要隨心所欲地支付，鑑於支付網路難以滿足需求，加密貨幣能夠滿足需求且實用，那麼作為一家致力於促進支付創新的金融科技公司，我們來推出穩定幣支付方案，以滿足人們當前隨心所欲的支付需求。
由此，本文將嘗試分析Paypal 將目光轉向加密的內在邏輯，PYUSD 上線Solana 推出的穩定幣支付方案，以及PYUSD 邁向大規模採用的進展思路。希望能夠給予業界參考，歡迎交易所專題討論。
一、Paypal為何將目光轉向Crypto
作為全球領先的支付公司，PayPal擁有超過二十年的全球支付經驗。 這二十年來，伴隨著電子商務的成熟發展，PayPal所做的任何事情都將自己打造成信任的燈塔，為用戶提供交易的信任背書，還實現了互聯網數位支付網路（Digital Payments）的大規模普及應用。
Paypal 的初心一直沒有改變——促進支付創新，讓人們能夠按照自己的意願進行支付。
但迄今為止，支付創新都建立在與網路興起時相同的基礎金融軌道上。 雖然業界一直在努力為全球提供即時和程式設計師交易，但現實情況是，它往往展現出不足之處：
支付結算時間很長（美國平均為2～3 天），市場、金融服務需要工作日結算，進一步結算時間；雇主難以向分散式勞動力進行支付；國內人口難以用低廉和高效的方式進行跨境匯款；企業最常感受到這種摩擦，而消費者仍然在他們之上，應該如何快速支付結算時間？
謙卑，今天的人們並不能按照他們想要的方式進行支付。
這就是Paypal 將目光轉向加密的原因，答案很簡單：它能滿足需求且是實用的。
加密貨幣和區塊鏈技術能讓我們更接近實現支付的願望：快速、廉價、全球支付。這種全新的下一代金融/支付基礎設施，能夠幫助PayPal更好地服務其4000萬用戶，讓人們能夠按照自己的意願進行支付。
因此，在加密貨幣和區塊鏈技術出現的十多年後，PayPal再次回到了支付歷史關鍵時刻，這個時刻就像2000年初的網路一樣，充滿了潛力和機會。
就像Paypal 立即帶支付到網路上一樣，Paypal 現在正在把支付帶到鏈上。
（flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd）
二、全球支付的困境有待改善
目前的支付管道和資訊傳遞協議（如ACH、SEPA 和SWIFT）構成了全球支付的社交網路。它們供貨進行跨地域、跨時區進行大規模交易，並確保支付的相對暢通。但同時，目前的支付技術也會迫使我們1）支付結算速度，和2）競爭力之間的權衡，例如：
資金的流動產生資金，並且各個流動中間方之間需要有額外的合作安排和流動性要求； 各公司的跨時區運營時間（工作日）和批量化處理，支付需要等待幾天才能結算； 淨額結算的安排難以滿足小額、高頻交易的需求。
然而，對於成年人來說，我們不做的選擇，我們提出的是要的——即基礎上進行有效的解決。
人們想要的是更保密的支付。企業希望向供應商付款，而不必擔心結算時間；個人希望在不支付高額費用和等待天數的情況下向遠方的家人匯款。如今金融基礎設施，都無法滿足人們的需求，Paypal 也不希望用戶在這種等待中失去價值。
銀行、證券和金融科技是銀行獲利的關鍵因素，銀行在應對突發事件、應對危機方面擁有雄厚的資金和雄厚的財力，銀行在應對突發事件方面擁有雄厚的財力和財力，銀行在應對突發事件方面擁有雄厚的財力和財力，銀行在應對危機…
由此來看，我們需要利用加密貨幣和區塊鏈支付技術解決方案，解決傳統支付的遺留問題：1）結算時間慢；2）交易成本高；以及3）對全球範圍內，當前金融體系無法涵蓋地區（銀行服務不足和無銀行服務）的不相容。
三、Paypal的穩定幣支付解決方案
（支付巨頭Paypal的穩定幣可望引領加密貨幣產業走向主流）
穩定幣定義：大多加密貨幣價格波動很大，不適合支付，就如比特幣在一天內可能會出現很大振幅。而穩定幣是一種透過維持穩定價值來解決問題的貨幣，通常與法定貨幣（如美元）1:1掛鉤。穩定幣兼具兩全其美的優勢：它們在日常波動中保持領先，同時提供區塊鏈的優勢——高效、經濟且全球通用。
PayPal 推出的穩定幣PYUSD 是一種全新的穩定幣支付解決方案，旨在實現下一代金融科技創新。 PYUSD 建立在PayPal 深厚支付產業增持和Solana 高效能區塊鏈之上，能夠實現高效即時結算，降低交易成本，並進一步實現全球支付。
PYUSD 是由Paypal 推出的建立在區塊鏈上的穩定價值儲存工具（1：1 美元兌換），它的出現將解決當前全球支付產業的上述問題。符合資格的美國用戶可以購買、出售、發送、接收PYUSD，並用於付款：
在 PayPal和Venmo生態內購買、轉讓PYUSD，實現絲滑的出金體驗；使用PYUSD付款作為線上交易的付款方式，如全球需要 PayPal商家的結帳和付款；PYUSD 在Xoom（跨境支付工具）上的跨境P2P 支付；在 PayPal貨幣之外，PYUSD可以在加密貨幣交易所（例如Crypto.com）和錢包（例如Phantom）；PYUSD 還可用於各種創新，例如，PYUSD 可用作Mesh 等風險投資的快速、扁平融資工具。
PYUSD 正在建立真正的穩定幣商業場景，提供主流消費者和商家所期望的、幾乎無摩擦且值得信賴的支付體驗。
四、Paypal穩定幣支付邁向大規模採用的進展思路
基於Paypal 近20 年的全球支付合規經驗，以及PYUSD 的最高合規標準，PayPal + PYUSD 的組合能夠將實施的穩定幣交易（Stablecoin Transactions）升級，成為我們真正需要的穩定幣支付（Stablecoin Payments） 。
Paypal 在成立之初，肩負著超越主持人支付地面的重任，僅僅引入和傳播一種新技術——數位支付，目前這種數位支付的方式已經融入我們的生活，遍布各地。 這一成功的經驗能夠為PYUSD 穩定幣支付的推出提供經驗指導及見解。具體來說，Paypal 將大規模採用的演進思路分為三個階段：
認知覺醒（Awareness）；支付效用（Utility）； 無所不在（Ubiquity）。 4.1 概念引入帶來認知覺醒
: 以前，人們習慣用簡單的英語或法語表達自己的想法，但是現在，人們習慣於用簡單的英語或法語表達自己的想法。
邁向大規模採用第一步是認知覺醒──也就是簡單地向人們介紹新科技存在的真相。
投資者階段，早期採用者是目標明白，也就是加密的持有者－這群人約佔全球人口的15%，相對容易觸達。這也是Paypal 在2023 年底在以太坊上推出PYUSD 的原因，確保了早期採用者的認知意識覺醒。
如今在市值第二的Solana高性能區塊鏈上推出PYUSD，能夠覆蓋加密貨幣中最積極、最活躍的人群，讓世界知道，「PYUSD真的來了」。
此外，PYUSD 與PayPal 和Venmo 應用程式的整合將為其引入超過1 億的美國用戶。後續將持續與加密貨幣交易所、支付合作夥伴一起擴大PYUSD 在PayPal 生態系統之外的影響力。
Paypal 從執行建立的經驗中知道，讓新的支付機制進入大眾視野，思想上的認知覺醒是必要的第一步。
4.2 整合實現支付效用（Utility through Integration）
採用新支付技術的實現支付效用，即將最初的思想認識醒轉化為實際生活的支付效用，就如PayPal在早期透過eBay將PayPal打造在互不認識的雙方之間提供可信賴的交易平台。
時至今日，人們需要的支付主要是快速且便宜的。 雖然Paypal 在以太坊主網推出PYUSD 為其提供了極大的知名度，但並沒有完全滿足PYUSD 實現作為數位商業支付工具使命所需的所有標準——高效、經濟且全球通用。
因此，PYUSD 轉向Solana，以實現其效用。
（PayPal 推出基於Solana 的美元穩定幣：區塊鏈支付的新篇章）
Solana 是一個為金融、支付、忠誠度計劃等構建的高效能區塊鏈網絡，是採用率最高的區塊鏈之一。 2023 年第四季平均每天處理了4,070 萬筆交易，且有2,500 名開發者活躍於當地。此外，其區塊鏈的開源，可編程，可組合性也能夠帶來巨大的空間和網路生態。
Solana 為PYUSD 帶來了歐洲區塊鏈更快的結算速度，更低的貨幣成本，更強的可擴展性，以及全球網路的支援。 在結合了Solana 的優勢之後，使用者使用PYUSD 基本上，能夠真正實現支付效用：
即時結算：大多數PYUSD交易在幾秒內實現有效結算； 低交易成本：Solana 鏈上的交易成本僅幾美分，無論交易金額是多少； 交易終結果：沒有必要擔心由於資金不足或其他原因而付款；全天候交易：7/24/365的全天候可用；互通性：PYUSD 可用於PayPal生態之外，實現與其他網關、網路和錢包的互通性；可編程且可組合性：PYUSD 是在廣泛採用的SPL代幣標準上開發，這意味著任何支援該標準的產品都會自動支援PYUSD。開發者可以在PayPal內部和外部自由地進行實驗和建構。消費者、商家和機構可以享受廣泛的第三方開發者體驗，利用PYUSD進行支付和金融使用案例； Paypal 的龐大用戶群體：PYUSD 可供現有的符合條件的美國PayPal 客戶群使用。
因此，在Solana 上推出PYUSD 懇求穩定幣支付的長期採用。在這個過程中，將PYUSD 從認知醒階段到實際支付效用階段。
隨著PYUSD 在以太坊和Solana 上線，將吸引更多開發者和生態夥伴參與，並且結合PayPal 和Venmo 應用程式的實用性，PYUSD 將為用戶提供更多切實忙碌、對用戶實行例行任務。
4.3 穩定幣支付無所不在（透過同化普及）
採用任何新支付技術的最後一階段是遍布，遍布的市場是將技術無縫地買到MOON。 在這個階段，人們能夠毫不費力地使用新支付技術且無感覺——人們只是在隨心所欲地支付。
對於PayPal來說，它讓數位支付成為200多個國家的人們相互之間和企業之間匯款的一種方式，越來越多的安全、可靠、標準化的P2P、B2B和B2C支付方式，隨著數位全球化的發展而普及。
五、Solana 上PYUSD 穩定幣支付進程
讓夢想照進現實，我們能夠隨心所欲地支付，光喊口號可不行。讓我們來看看PYUSD 的一些落地場景。
5.1 跨國點對點轉帳匯款（P2P）
如今，標準越來越嚴格，個人之間的經濟聯繫更加緊密。然而，個人間的跨境轉移資金是一個龐大且成長迅速的市場，充滿了機會。向低收入和中等收入國家進行的法定轉帳匯款在2023 年達到了6,690 億體量（世界銀行數據），但是跨境轉帳匯款並不便宜。
使用PYUSD，付款人可以使用Solana錢包向收款人直接匯款，轉帳幾乎可以立即結算，而且成本接近為零。
即使對於沒有Solana 錢包的收款人，付款人也可以透過與PYUSD 的支付價格合作，以節省跨境轉帳匯款服務成本。支付價格透過PYUSD 的本地合作銀行連接法幣現金網絡，讓收款人機密將PYUSD 轉換為銀行存款或現金，從而享受近乎即時、高端的全球轉帳匯款服務。
5.2.企業間轉帳（B2B）
由於跨境支付的複雜性，存在多個中介機構來處理國家/地區的代理事務，大多數B2B支付需要數天時間才能結算。
透過利用PYUSD 的可程式特性，企業可以建立自己的服務，無縫地創建即時、經濟的跨境轉帳方式，並且技術要求較低。團隊還可以透過建立智慧合約來管理PYUSD 的流動帳戶。這可以提高供應商付款（或依賴合約協議司法管轄區的B2B 付款）的速度和準確性。
此外，採用PYUSD轉帳並不一定要求企業擁有PYUSD甚至與PYUSD互動。支付計劃可以建構B2B支付產品，為最終用戶提供法幣體驗。
5.3.全球收付（B2C）
PYUSD可以降低全球支付的複雜性。 PYUSD無須通過成熟的網路（包括獨特的區域銀行帳戶、不同的貨幣、代理銀行和數位錢包軌道），而是可以支付到任何相容的錢包地址。此外，使用PYUSD的現行智慧合約可以使企業付款人更自動化地支付流程，並且能夠即時支付現金。
5.4.小額交易
由於交易費用高昂，傳統的支付處理難以支援小額交易。因此，處理小額交易的平台通常會批量處理，這涉及支付工程，增加了風險，並阻止平台接受微交易。
然而，Solana 上的PYUSD 將使商家平台能夠以近乎即時且合理的方式輕鬆處理小額交易。小額交易支援多種人力，例如小費、遊戲內購買，以及按閱讀或瀏覽次數向內容創作者支付少量費用。
5.5. Web3 支付
許多Web3 平台（NFT 市場和基於區塊鏈遊戲平台）缺乏與傳統銀行帳戶的連接，需要強大、非託管的支付，而PYUSD + Paypal 能夠滿足。
六、寫在最後
PayPal、加密貨幣和數位貨幣集團高級副總裁Jose Fernandez da Ponte 表示：「PayPal USD 的創建旨在透過為數位經濟的下一次發展提供一種快速、簡單且廉價的支付方式，再次徹底改變商業。在Solana區塊鏈上提供PYUSD 進一步實現了我們的目標，即實現一種專為商業和支付需求的具有穩定價值的數位貨幣。
我們能夠看到去年PYUSD 在以太坊上線以來一直不溫不火，剩下的都是在Paypal 的Supper App 中運作。此上線Solana，它想要破圈也好，還是打算進一步探索也罷。
就像我們採取在Web3 支付報告中的行動一樣：加密貨幣最大的機會不是將其視為加密貨幣，而是將其視為一套新的支付方式。
區塊鏈技術代幣化是區塊鏈發展過程中的重要議題，區塊鏈技術代幣化將打破傳統貨幣體系的邊界，進而改變世界經濟秩序。
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