近期，颯姐團隊發現部分幣圈用戶因出售加密貨幣（尤其是USDT）而凍結銀行卡，並接到警方的「協助調查」電話。雖然持有加密貨幣在我國不違法，但出售時可能因資金來源複雜，涉及洗錢風險，導致銀行卡凍結。使用者需要自我評估風險，與銀行及出U平台聯繫，並準備好相關證明資料。如果接獲警方通知，應謹慎應對，必要時諮詢律師。此外，即使沒有犯罪嫌疑，資金流向仍可能被追繳。希望用戶最後能順利解凍。
近期，颯姐團隊發現，部分幣圈老友因出售加密貨幣（特別是出售USDT）而導致銀行卡被凍結，甚至接到警方電話，要求配合「協助調查」。
今天，颯姐團隊就為大家詳細講解一下，因為出售加密貨幣而導致被凍卡、接到「協助調查」電話的原因、風險以及應對之策。
01、我就容易出U，為什麼會被「錘」？
在說原因之前，我們明確需要一個大前提：在我國，持有加密貨幣是否違法？
先給答案：不違法。
這是因為，我國目前沒有任何與加密貨幣相關的法律、國務院行政法規或行政命令。
而大名鼎鼎的9.4公告、9.24通知等，一方面，這些規範性文件等級較低，樓梯部門規範性法律文件，不構成刑法同等的「前置法」；另外，這些規範性文件也從未明確規定，我國公民不得持有加密貨幣。 （9.4公告禁止了非法代幣發行融資，但沒有禁止個人交易買賣加密貨幣，個人惡意購買人民幣購買的USDT出售並不屬於違法行為。）
這意味著，簡單的持有加密貨幣，本身並不違法，當然更不可能構成犯罪。
那麼，為什麼出售加密貨幣還要被凍卡和「援助調查」？
1、出U頻道“野”，導致收到“黑錢”
「黑錢」主要指的是涉電詐騙、網賭的贓物款，有些是被出U平台錯配的（這些平臺本來也挺野），有些出U平臺本來就跟上遊犯罪洗錢管道有勾結，加密貨幣法幣這一步可能就是把黑錢洗白的一個階段兌現。
在我國洗錢是紅線行為，一旦銀行認為你收到的錢可能是黑錢流入，首先會凍結銀行卡。出U平台的人往肉身在境外，資金來源比較複雜且難以調查，對於散戶來說，單筆交易很難判斷是收到的是不是黑錢，而銀行一般透過交易頻率、資金流量與帳戶用途是否符合等方式及內部監管來預測。
2、貪圖高“匯率”，與“神秘高人”合作
「高神秘人」很多做的是地下錢莊業務，主營外匯兌換，操作方式一般是“對敲”，以一國加值法幣，然後將等額外匯存入指定的另一國賬戶。的員工拿了工資，不想走結匯通道（手續費高匯率低速度慢），但又想把錢打給國內家人，就可以找地下錢莊，把錢打給錢莊，然後錢莊同步款到境內，且開出的匯率比基準匯率優惠，也賺取了稅務成本。
但是，錢莊打給境內的錢的上游乾不乾淨就很難說了。例如錢莊會與其他擦邊經營或電詐平台合作，以確保自身的基準貨幣供應量。這些處理不乾淨的錢打給境內客戶之後，很容易引發各種法律風險。
也有地下錢莊提供U幣兌換業務，購買加密貨幣開出的價格比市價高、費率低。此時貪圖高匯率，可能會因上游贓物而被牽涉其中。
3.出幣人本人本人行為不當
如果就靠炒幣獲利，那問題並不大，但颯姐團隊在實務上發現，其實有大量的配體自己也存在一些擦邊行為或難以解釋清楚的收入。
例如，颯姐團隊近期在客戶提供服務的過程中發現，某用戶在出U的過程中，因為平台的原因而導致自己收到了部分涉網賭金，因此銀行卡中的40多萬元收到案件本身並不複雜，但是，根據與客戶的溝通我們發現，客戶本身也有參與網絡射幸類遊戲的習慣，並且存在大量資金的混同，這就導致了，一個嚴重的問題：資金來源的合法性難以解釋清楚。再增加上用戶本人沒有穩定的合法收入等帳戶，直接導致了解凍結進程故障。
02、「協助調查」是否會導致刑事風險？
如果純粹只是炒幣出幣，一般情況不會。我國《刑法》第六十四條規定，犯罪者違法所得的一切財物，應納入追繳或命令退賠。若帳戶內的資金屬於贓物款，公安機關有權追繳，此時卡主並非公安機關目標的嫌疑人，而僅是被涉案資金波及的人，也相當於另一種身分的「被害人」。
但是，颯姐團隊在處理案件的過程中也發現了一種特殊情況——用戶與資金來源管道有著超越普通用戶與平台的特殊關係，其對平台的資金來源「不當」有一定程度的認知。這種情況極為複雜，有兩個顯著的刑事風險：掩飾隱瞞犯罪所得犯罪與協助資訊網路犯罪犯罪。
我國《刑法》第三百一十二條規定的掩飾、隱匿犯罪所得、犯罪所得收益罪是指：明知是犯罪所得及其產生的收益和收容窩藏、轉移、收購、代為銷售或其他方式註意，本罪在上要求犯罪嫌疑人「明知」是犯罪所得收益，這一點需要結合偵查行為來判斷。例如，在颯姐處理案件中，犯罪嫌疑人不僅與通路方存在特定、大量的聊天記錄也能夠證明其對資金來源的管道可能係犯罪所得有一定的認知關係，加上其本人在收到贓物後，還有沉澱資金的行為，這就很容易被我國司法機關工作人員認定構成掩飾、隱匿犯罪所得、犯罪所得收益罪中的「明知」。
我國《刑法》第二百八十七條之二規定的幫助資訊網路犯罪活動犯罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得犯罪在同類上類似，同樣要求犯罪嫌疑人「明知」他人利用資訊網絡實施犯罪。這種罪行很容易出現在幫助其他人購買加密的案件中必須，聚會派對。
03、被凍卡並要求「協助調查」怎麼辦？
如果被警方聯繫，拒絕毆打調查會導致公安機關採取進一步的強制措施。根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》，刑偵凍結銀行卡的期限為6個月，
1.首先應自我評估刑事風險。如被出U平台錯配黑錢，而自己自查後沒有其他違法行為，可以群毆調查，準備證明自身合法的資料。
2、與銀行取得聯繫，確認無償凍結帳戶的司法機關及聯絡方式，並盡量減少相關資金出入銀行的流水。
3，與出U平台取得聯繫，要求平台提供買賣紀錄。
4，撰寫情況說明書，將自己買賣加密的情況、資金的來源等進行且有詳細條理的說明（如自行說明有困難，請專業諮詢律師處理）
5.如果被當地公安機關要求到場說明，須提前諮詢專業律師，做好事後打架調查的準備，如果是異地公安機關凍結並要求你去當地打架調查，需事先通知。
04、寫在最後
如果遇到銀行卡凍結先不要慌張，被凍結也不一定就是被刑罰。但需要做好心理準備的是，無論是卡主被認定為刑事犯罪嫌疑人，還是該帳戶中的資金流向是刑事案件的犯罪證據，如果確實屬於贓物意向，即使卡主“善意”，也有資金被追繳或部分追繳的可能。
最後，希望各位幣圈老友都能及時解凍，平安無事。我們一直都在
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