近日，蘇黎世州立銀行（ZKB），瑞士最大的州立銀行之一，正式推出比特幣和以太坊的交易和託管服務。根據9月4日發布的公告，ZKB客戶可以透過銀行的電子銀行和行動銀行平台，全天候進行加密貨幣交易。 ZKB還提供安全的加密貨幣託管服務，確保客戶不需要自行保存私鑰。
ZKB的這項服務不僅面向個人客戶，也為其他第三方銀行提供支援。作為一個B2B（企業對企業）的解決方案，它讓其他瑞士銀行也能夠為其客戶提供比特幣和以太坊的交易及安全儲存服務。首家使用該服務的合作銀行是圖爾高州立銀行，該銀行透過Crypto Finance AG（一家金融科技公司）進行交易，該公司是德國證券交易所集團的子公司。
根據Aiying艾盈了解實際上，ZKB早在幾年前就已經在探索區塊鏈和加密貨幣領域。 2021年，ZKB參與了世界首個數位債券的發行，並且在2023年還作為瑞士國家銀行的聯合主承銷商，發行了使用中央銀行數位貨幣的數位債券。儘管ZKB正式推出加密貨幣服務的時間比預期晚了幾個月，但它仍然是瑞士大銀行中最新加入加密貨幣市場的一員。
此前，瑞士的其他州立銀行，如楚格州立銀行、聖加侖州立銀行和盧塞恩州立銀行，已經成功推出了加密貨幣服務。
瑞士加密監管政策
1. 完善的監理架構：
瑞士金融市場監理局（FINMA）是全球最早為加密貨幣和區塊鏈技術制定明確監管框架的金融監管機構之一。 FINMA透過其「瑞士區塊鏈法」和「金融市場基礎設施法（FMIA）」確保加密貨幣業務的合法性和透明度。該機構為從事加密貨幣業務的企業提供了清晰的指引，並要求這些企業獲得相應的許可，例如金融科技許可證（Fintech License）或DLT交易平台許可證。這使得瑞士成為了全球加密貨幣企業最青睞的國家之一。
FINMA的這個監理架構強調了以下幾個核心原則：
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客戶保護：確保加密貨幣交易中的投資者得到有效保護，交易過程透明，風險清晰。
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打擊非法活動：嚴格的反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定，確保加密貨幣不會被非法使用。
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市場完整性：透過合規措施，維持加密貨幣市場的健康運作，增強市場信心。
這些政策的存在，使得ZKB等傳統金融機構能夠在合法合規的前提下進入加密貨幣市場，增強了市場的信任度和穩定性。
2. 「加密谷」（Crypto Valley）的發展：
瑞士的楚格州因其早期接受和推動加密貨幣而聞名，被譽為「加密谷」。該地區吸引了大量區塊鏈和加密貨幣企業的入駐，是全球區塊鏈技術創新的核心。區塊鏈公司如以太坊基金會、卡爾達諾（Cardano）等都在該地區設有辦公室。
加密谷之所以能夠快速發展，得益於以下幾個因素：
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稅收政策優惠：瑞士在稅收政策上對加密貨幣企業和個人持有者十分友好，尤其是在資本利得稅方面。個人透過加密貨幣交易所得通常免稅，而企業可以享受合理的稅收減免。
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高品質的基礎設施：瑞士擁有強大的銀行體系、法律體係以及資料安全和隱私保護，這些為加密貨幣企業提供了穩定的發展環境。
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國際合作：加密穀不僅吸引了瑞士本地企業，也吸引了全球的區塊鏈公司。瑞士的法律透明度和國際聲譽使其成為加密貨幣新創公司和投資者的理想之地。
3. 技術創新的推動：
根據Aiying艾盈了解瑞士不僅在加密貨幣監管方面領先，在區塊鏈技術應用和創新方面也具有全球影響力。瑞士的SIX Digital Exchange是全球首個數位資產交易平台之一，允許用戶進行數位債券等數位資產的交易。 ZKB也積極參與了這一領域的創新，參與了世界首個數位債券的發行項目，並與瑞士國家銀行合作試點了央行數位貨幣（CBDC）。
4. 全球影響力與前景：
瑞士的加密貨幣生態系統已經不僅限於本國，其創新模式和監管經驗正被全球其他國家參考和採納。例如，歐盟和美國的相關監管機構都在藉鏡瑞士的經驗，制定自己的加密貨幣法律框架。瑞士已成為全球加密貨幣和區塊鏈技術的重要推動者和標準制定者。
未來，瑞士在加密貨幣領域的進一步發展可能涉及更多的資產代幣化（Tokenization）以及跨國支付的創新應用。作為一個金融創新的前沿國家，瑞士在探索加密貨幣與傳統金融體系融合方面，將繼續發揮其全球領先的作用。
總之，瑞士在加密貨幣和區塊鏈技術的監管、創新以及全球影響力方面都處於領先地位。這為包括ZKB在內的傳統銀行進軍加密貨幣市場提供了堅實的基礎，同時也為全球加密貨幣產業的健康發展樹立了榜樣。
當然ZKB並不是唯一進入加密貨幣領域的大型傳統銀行。在全球範圍內，越來越多的傳統銀行開始意識到加密貨幣的潛力。例如，美國的摩根大通（JPMorgan Chase）和花旗銀行（Citibank）也逐漸推出加密貨幣相關的產品和服務，顯示出全球銀行業對這一新興資產類別的日益接受。
