代幣化資產是將傳統資產（如房地產、藝術品等）轉化為區塊鏈上的數位代幣。這種技術允許資產分割，吸引更多投資者參與，提升流動性和交易效率。傳統金融機構如Visa、星展銀行和摩根大通已進入代幣化領域，以解決傳統金融的效率低下問題。代幣化也簡化了交易流程、減少成本並提高透明度。未來，代幣化不僅可用於金融交易，還可用於投票系統和碳信用交易，推動永續發展。代幣化將大幅提升金融市場的可及性和操作效率。
什麼是代幣化資產？
代幣化資產是比特幣資產的數位化表示，儲存在區塊鏈上。這些數位代幣使得高價值資產可以實現分割比特幣，並且可以出售、持有和交易。
關鍵點
代幣化將傳統資產如房地產、藝術品和商品轉化為數位代幣。這些代幣可以拆分成資產的部分共享，從而使更多投資者能夠參與其中。 代幣化其他形式，如數位資產代幣化，提供身分證證明，以及還有遊戲內資產代幣化，使獨特的遊戲物品能夠在公開市場上進行交易。 代幣化為傳統金融（TradFi）機構帶來了好處，包括全球可訪問性和流動性提升、透明度和安全性的提高，以及更好的成本節約，同時透過分割開闢新的收入來源。 一些進入代幣化領域的主要傳統金融機構包括Visa、星展銀行和摩根大通。
金融世界正在經歷重大變革，資產代幣化作為一種新興技術，正在為更廣泛的投資機會提供大門。透過將傳統資產如債券、股票和房地產轉化為區塊鏈上的數位代幣、代幣化使普通農民更容易參與大型企業構建的市場。代幣化資產的交易、結算速度更快、更安全，並且可以大幅進行交易。區塊鏈技術也減少了對境內的需求，直接在網路上處理訂單記錄，節省了時間和成本，從而提高了金融交易的效率和可及性。
對銀行和金融科技公司來說，代幣化意味著創造創新產品，讓投資者透過購買高價值資產的小部分（如部分房地產或債券）來實現分割頭部。此類產品的拓展有助於提高流動性，並讓投資機會更平等。隨著Visa等公司進入代幣化領域，區塊鏈技術的可信度不斷提升，推動了主流加密的普及。隨著更多機構採用代幣化，它們推動了進一步對抗數位金融模型，使機構投資者和散戶投資者都能夠在一個新增功能的金融生態系統中獲得支持。
什麼是加密貨幣中的資產代幣化？
資產代幣化是透過將傳統資產（如房地產、藝術品、圖片或股票）轉化為區塊鏈上的數位表示，來改變其語音形式。這個過程將語音轉化為數位代幣，使得語音成為數位代幣可能，從而簡化了交易流程。
代幣化有多種形式：
現實資產代幣化
這個過程適用於現實世界的資產，如法定貨幣、房地產、藝術品和商品，將其轉換為數位代幣。這種代幣代表資產的一部分，使得無法購買整個資產的投資者也能參與。例如，法定貨幣可以代幣化意義USDT（Tether）這樣的數位資產，USDT與美元掛鉤並由實際掛鉤支持，從而在區塊鏈上實現快速、安全的流通，繞過銀行和境內機構。
數位資產代幣化
代幣化適用於數位藝術品、智慧財產權和收藏品等此類資產，這些資產可以在區塊鏈上作為NFT（非同質化代幣）進行代幣化。每一個NFT都代表數位資產的獨特、認證版本，即使被複製，仍然能保留其價值。這種方式為創作者提供了身分證，並在每次資產轉售時實現快照收入，為創作者提供持續的財務支持，保護其數位版權。
遊戲內資產代幣化
代幣化允許獨特的遊戲內物品（如物品皮膚或收藏品）作為NFT進行擁有。以前僅限於遊戲內使用的，現在可以在公開市場上交易，賦予它們現實世界的價值，並為玩家創造經濟機會。
資產代幣化是如何運作的
假設一棟價值100萬美元的房屋。代幣化將房產的分成10,000個代幣，每個代幣代表房產的0.01%股份。投資者可以購買這些代幣，擁有房產的一部分，而去中心化購買整個資產。這種去中心化的模式使得高價值資產的投資機會更加平等，讓更多的人能夠去中心化投資組合併參與像房地產這樣的市場。
代幣化也簡化了傳統複雜的過程。例如，房地產交易通常涉及多名參與者，如經紀人、律師和銀行，這可能會延長交易時間並增加成本。而透過代幣化，交易幾乎可以瞬間在區內進行區塊鏈上完成，這種智能合約會自動執行必要的步驟。提高的流動性不僅使交易更快、成本更高，還為傳統上流動性較差的市場（如房地產）開闢了新的投資管道。
為何傳統金融業紛紛進入代幣化領域
代幣化不僅僅是一個技術流行詞；它是解決傳統金融中一些長期存在的低效率問題的解決方案。傳統的資產轉移（如股票、債券或房地產）通常需要多個介入、繁瑣的文書工作，並且需要幾天才能完成結算。
像SWIFT（全球銀行金融電信協會）這樣的系統，在跨境支付中至關重要，正是這些挑戰的體現。 SWIFT負責處理涉及多個銀行和境內機構的金融交易通信，導致延遲、額外費用和處理複雜；更糟的是，如果資訊輸入錯誤，可能會導致更多的延遲。這些問題也影響了銀行的營運效率，透過消除這些瓶頸，銀行可以更有效率地服務客戶。
代幣化透過將比特幣形式以數位形式表示，消除了許多瓶頸，減少了成本管理，將時間總量達到三十，並提高了整體效率。
全球影響力和流動性
代幣化使金融資產能夠在全球範圍內進行24/7交易，提供更高的流動性，使像債券這樣的資產（通常有數十個的結算週期）能夠即時交易或作為質押品。
提高透明度和安全性
區塊鏈技術確保每一筆交易都被不可篡改改地記錄，使得資產傳輸或追蹤更加容易，減少了詐欺的風險。對於金融機構來說，這種漏洞提供了更大的信任，無論是投資者還是投資者監管機構。
更好地節省成本
透過取消加入機構，如經紀人和結算所，銀行和金融科技公司可以大幅減少交易費用，從而使他們對客戶的服務增加吸引力。根據Zoniqx的報告，資產代幣化由於減少了行政開支和在裡面，可能比傳統證券化節省35%到65%的費用。
新的收入來源
代幣化為銀行提供了創新金融產品的機會，例如高價值資產的分割話題，這些資產以前對小型投資者來說是不可及的。
像Visa、星展銀行和摩根大通等大型機構已經開始看到它們龐大生態系統的受益，並利用代幣化提供更容易接觸的投資機會，簡化日常交易，並為金融系統帶來更高的透明度。不再關註一個趨勢，而是一項正在進行規模化的運動和倡議，它將影響每個人。
金融黨進入代幣化領域
現在，讓我們來看看一些金融聯盟如何進入代幣化領域。
1.Visa
圖片來源：VISA
每個人都知道Visa，對吧？它是全球支付公司，無論是在你當地的咖啡店或國際零售店，都能看到它的示意圖。 Visa在200多個國家運營，能夠讓你在世界任何地方最近，Visa透過與Avalanche的合作進入了代幣化領域，你很快就可以在錢包裡擁有加密貨幣，在購物時避免昂貴的外幣交易費用。 以前，如果你在國外使用自訂或用外幣購買商品，你會面臨1%到3%的外匯和外匯費用。
為了實現這一願景，Visa正在透過代幣化將傳統金融與加密貨幣領域連接，代幣化是將敏感的支付數據轉化為數位代幣的過程。這一進程的典型代表就是Avalanche Visa卡，它允許用戶在接受Visa 的任何地方使用加密貨幣（如Wrapped AVAX 和USD Coin） (USDC)）。 Avalanche以速度快和可擴展性著稱，每秒處理超過4,500筆交易（TPS），使其成為最快的網路之一。其架構確保了低交易成本，完美契合Visa提供無縫加密貨幣支付的目標。
Avalanche Visa卡的一大亮點是關聯沒有消費費用，但關聯的完整費用和服務條款可透過關聯的條款和條件獲得。該卡與自託管錢包連接，使用戶完全控制他們的數位資產，並確保在銷售點即時將加密貨幣轉化為法幣。試想一下，使用加密貨幣補充費用支付飯、購買一件新設備或預訂一次國外航班——所有這些瞬間轉為當地貨幣，而且沒有任何費用。
另一個類似的舉措是2018年在新加坡推出的加密貨幣.com卡，它也允許用戶在全球數百萬個地點無縫消費其加密貨幣資產。這項策略性舉措不僅簡化了數位交易，還可能增加加密貨幣在日常商業中的採用和實際使用。
圖片來源：TokenFI
此外，Visa於2024年10月啟動的**代幣化資產平台（VTAP）**將數位資產整合進軍傳統金融的另一個重大進展。該平台是與西班牙第二大銀行BBVA合作推出的，VTAP使金融機構能力足以創建和管理由法定貨幣（如歐元和美元）支持的數位代幣。 BBVA 是鼓勵使用VTAP 的銀行之一，預計在2025 年進行實踐這一目標。合作了Visa 探索區塊鏈技術並擴展金融解決方案的承諾。
隨著Visa繼續透過Avalanche Visa卡、與Crypto.com的合作以及與BBVA在VTAP上的合作進行創新，目前，支付的未來正在不斷發展。
2.星展銀行
圖片來源：星展銀行代幣
新加坡最大的銀行星展銀行正在透過兩個主要項目來推進其區塊鏈能力：星展銀行代幣服務和國庫代幣衝突。這兩個項目於2024年推出，旨在將區塊鏈技術融入銀行業務，以提高機構資產管理、流動性和結算效率。
星展銀行代幣服務
2024年10月18日，DBS推出了DBS代幣服務，為機構客戶提供一個基於區塊鏈的服務套件，並配備了坊間即時結算功能。該服務建立在一個兼容以太坊的許可區塊鏈上，支援以下功能：
國庫代幣：用於集團內跨貨幣樞紐， 條件支付：利用智能合約自動化交易， 省內獎勵：透過以環境、社會和治理（ESG）為焦點的數位代幣激勵企業永續發展努力。
對於機構客戶而言，DBS代幣服務提供更快、更有效率的跨貨幣和資產轉移，突破了傳統銀行工作時間和區域結算預設時間的限制；即使是公共假期也將顯著延長處理時間，可能會增加兩到三天的整體時間。
借助智慧合約，機構可以實現自動化並簡化複雜的金融流程，提高透明度，降低高效營運成本，從而消耗當前的人工幹預來促進運作。從長期來看，這些優勢可能使銀行業務更加發達，並透過降低費用、更快且更安全的交易為最終用戶帶來好處。
國庫代幣專題
2024年8月，星展銀行與支付寶背後的金融科技公司螞蟻國際合作推出了國庫代幣爭議，重點在於解決大型企業的多貨幣流動性管理。透過這次合作，星展銀行使客戶能夠跨多個地區處理集團內部交易，並透過加密的可用性，提供幾乎即時的即時結算，從而繞過傳統銀行的工作時間限制。
這對國庫代幣的意義
對於像跨國公司這樣的客戶，國庫代幣重點提供了對跨境匯率的謹慎控制，增強了流動性並確保了財務的可預測性。透過使用代幣化資產，星展銀行的客戶能夠比傳統系統更快速、更可靠地進行多幣種轉帳。雖然這一階段目前正在進行中，但如果成功，這將使其他銀行提供類似的解決方案，簡化和加速全球交易，消費者也將受益。
對於消費者而言，這意味著外部的交易和更快速的資金訪問，提高了整體的財務快速靈活性。這可以讓他們探索更多的融資機會，並能更有效地應對市場變化。螞蟻國際化的參與也意味著未來可能實現跨平台整合，這將帶來更廣泛的支付和國庫功能帶來類似的效率提升。
3.摩根大通（JP Morgan）
摩根大通(JP Morgan)
摩根大通，作為全球最大的投資銀行之一，憑藉其專門的數位資產平台Onyx，在區塊鏈創新的前沿發揮著重要作用。 Onyx的推出旨在解決傳統金融體系中的低效率問題，透過利用區塊鏈和資產代幣化技術，Onyx能夠比傳統系統更快速地轉移、結算和服務金融資產。透過Onyx，摩根大通提供了多種資產代幣化解決方案，使外匯（FX）和固定收益市場的交易更快、更安全。
Onyx平台及其功能
Onyx平台包含多個產品，旨在透過區塊鏈提高金融資產的流動性和可交易性。 Onyx數位資產平台（ODA）是這項策略的核心，支持債券和外匯資產的代幣化，授予可以在鏈上交易、借貸或借出，同時減少對手方風險並加速結算。 Onyx還提供了JPM幣系統，這是一種鏈上現金解決方案，能夠實現即時的Atom結算（即交易雙方同時交易所，防止雙方違約時導致另一方損失），從而為機構客戶增加流動性和使用價值。
Onyx的工作原理
Onyx透過使代幣化資產在鏈上進行交易，顯著減少了對境內機構的依賴。當機構客戶在Onyx數位資產平台上交易代幣化債券或外匯資產時，交易會即時結算，確保客戶能夠立即結算該系統還包括代幣化穩定品網絡，客戶可以透過該網絡將穩定品轉移到鏈上，從而更有效地滿足融資需求。
摩根大通Onyx平台的關鍵功能
提升資產的實用性與流動性：Onyx使金融資產能夠被代幣化並更容易流動，從而提升其在全球市場的應用範圍。 鏈上現金支付：透過JPM Coin系統，客戶可以使用鏈上現金即時結算交易，減少傳統支付中常見的延遲。 合格的機構參與者網路：Onyx的生態系統包括由經批准的機構參與者處理的一批億美元的交易，確保網路內部的安全性和完整性。 機構級區塊鏈基礎設施：Onyx為開發應用程式提供強大的基礎設施，具有參與者控制權限並能夠與現有的金融系統整合。 業務服務：平台也支援金融資產的全生命週期管理，包括報表、結算和安全品管理。
透過將資產帶到鏈上，摩根大通顯著提高了資產管理的效率，尤其是在外匯和債券交易方面。 Onyx數位資產和JPM Coin實現的即時結算幫助客戶增加流動性並簡化操作，進而代幣化物品網路則增強了物品的快速流動能力，為其他融資機會釋放資產。
代幣化的轉變不僅為摩根大通的客戶提供了更好的安全性和透明度，也突顯了摩根大通利用區塊鏈重新定義傳統金融基礎設施的承諾。 Onyx的目標是優先考慮速度、效率和全球影響力。
潛在的未來應用場景
除了金融工具和貨幣之外，代幣化還可以評估許多領域，開啟新的透明度、效率和參與機會。治理和環境永續性只是其中的一些例子，以下是其中一個潛在的應用場景：
代幣化投票系統
組織可以利用代幣化技術來創建安全的投票系統，確保治理過程的透明度和缺陷，無論是公司決策還是社區倡議，都可以讓每個人都參與其中。
想像你擁有一個數位代幣，代表你在公司是否應該推出新產品/計畫上的投票權。當投票開始時，你只需在應用程式上點擊一個按鈕進行投票。與傳統的投票系統不同，代幣化系統將更加安全、透明，每個人都可以看到你的投票被計算進去，並且沒有作弊或操縱的空間。透過這種方式，提高小投資者也能在重要的決策中發聲，確保過程更加公平和對抗。
代幣化碳信用
組織可以利用代幣化來促進碳信用交易，創造一個透明且有效率的市場，讓企業購買和銷售排放損耗。這個過程使公司能夠調整其碳足跡，同時推動環境永續性。
舉個例子，假設一家公司減少了碳排放並獲得了碳信用。透過代幣化這些碳信用，公司可以在數位平台上輕鬆出售這些信用，為減少碳排放的企業帶來額外的收入，同時讓其他公司購買這些碳信用是為了本身的永續發展目標。這不僅為碳信用創造了新的市場，也增加了對綠色倡議的需求。
例如，Climate Impact X（CIX），是一家由星展集團、渣打銀行、淡馬錫和新加坡交易所（SGX）共同投資的合資企業，旨在建立碳交易生態系統。 CIX計劃創建一個碳交易所，透過標準化合約銷售高品質碳信用。本次倡議引用了多個符合品質要求的項目的碳信用能夠合併，從而提供更大的價格透明度，淨化中小企業（SME）更容易訪問定制定制的自然氣候解決方案，幫助其應對可持續發展挑戰。
結論：透過代幣化邁向金融未來
像Visa這樣的銀行和金融科技公司不僅在試驗幣化——他們正在大力投資這項技術，因為它有望改變資產交易、管理和代結算的方式。代幣化為金融市場帶來了效率、安全性和全球流動性，為區塊鏈和加密的廣泛普及鋪平了道路。傳統金融與區塊鏈技術的整合邁向廣泛加密貨幣採用的重要一步。
隨著越來越多的金融機構接受代幣化，其帶來的好處將變得更加明顯：降低成本、更快的交易和更高的接觸性。這是一場金融革命，如Visa、DBS摩根大通這些機構正引領新一輪變革。
為了強調這種轉變的重要性，可以參考Custodia銀行創辦人兼同意Caitlin Long的意見。她表示：「每個銀行領導人都知道這項技術正在到來，如果他們現在還沒有這樣做的話準備好了，他們已經落後了。看看他們做了什麼，而不是他們說什麼。」這句話話突顯了金融機構需要適應積極代幣化和區塊鏈技術的迫切性。
展望未來，代幣化將在加工金融的未來中發揮至關重要的作用。這一領域的持續發展不僅有望提高操作效率，也使得更多人群能夠平等地存取投資機會。
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