來源：霞光社
拉美，這片充滿魔幻寫實色彩的遙遠異域，如今正成為加密貨幣產業方興未艾的天然沃土。
正處於經濟上升期的拉美，中產階級崛起、消費蓬勃，但傳統金融供給貧乏、供不應求，因此，普惠金融的創業熱潮適逢其時、欣欣向榮。另一方面，拉美多國通膨嚴重、匯率波動頻繁，而外資外企的湧入帶動強勁的跨境支付需求，基於此，利用區塊鏈技術去處理不同幣種之間的交易、以及交易之間的結算，日漸成為剛需。
2017 年就all in 區塊鏈加密產業的華人創業家Maggie Wu，精準地捕捉了這項商業契機。在2020年年初，Maggie Wu和團隊在拉丁美洲創立了品牌TruBit——集錢包（TruBit）、交易平台（TruBit Pro）以及商業支付平台（TruBit Business）於一身的合規數位貨幣平台。創立至今，TruBit已拿到了墨西哥（VASP）、阿根廷（VASP和PSP），以及秘魯（VASP）等多國金融科技和支付監管牌照，並接通了當地的銀行，打通了加密貨幣到法幣的出入金。
如今TruBit在拉丁美洲已經成為擁有最多的加密貨幣牌照和法幣出入金的平台，運營四年來從未出現過任何安全事故。
而今，去中心化金融服務，已然成為Global Fintech的重要發展趨勢。 TruBit正以拉丁美洲為起點，循序漸進地探索全球市場的可能性。
近期，霞光社與Maggie Wu就拉丁美洲金融科技市場的發展狀況與未來機會進行了深入交流。
以下是Maggie Wu觀點摘要：
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如今，以墨西哥為代表的拉丁美洲國家，正成為全球供應鏈重構和美國「近岸外包」政策下崛起的新興製造業中心，越來越多來自全球各地的企業在拉美落地，他們與拉美之間的進出口貿易量也逐年上漲，因此帶動蓬勃旺盛的跨國支付需求。但拉丁美洲的銀行體系相對較落後，有26%的人口依然沒有銀行帳戶，資金流轉比較緩慢，阿根廷等國家陷入嚴重匯困。阿根廷新任總統米萊在就任的第三天，便將阿根廷本幣比索大幅貶值50%以上，至1美元兌800比索，此後還將每月維持2%的穩定貶值步伐。在這種情況下，出海企業需要穩定幣作為中介進行資產的交易與結算，而區塊鏈技術就提供了這種選擇。不論是加密貨幣的支付，還是跨國場景的交易，這都是TruBit現在正在做的事情，在相當程度上節省了高昂的手續費成本和時間成本。
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從拉丁美洲加密貨幣產業來看，無論是持股或綜合交易，拉美在全球還是排得上名次的，有超過5,000萬人持有加密貨幣。墨西哥、巴西、阿根廷、委內瑞拉的加密貨幣市場皆相當強勁且多元化。尤其是阿根廷，穩定幣市場在拉丁美洲地區處於領先地位，根據區塊鏈分析機構Chainalysis發布《2024年加密貨幣地理報告》，阿根廷穩定幣交易量份額為61.8%，略高於巴西份額（59.8%） ，遠高於全球平均（44.7%）。雖然跟加密貨幣第一大市場美國相比，拉美整體還是屬於小眾市場，還沒有達到一個較大的體量，但是跟全球其他國家來比的話，拉美市場已經算是很活躍了。加密貨幣領域最受關注的峰會之一“以太坊開發者大會”，2022年也選擇在拉丁美洲地區舉辦，地址在哥倫比亞首都波哥大，以太坊創始人Vitalik Buterin也親自來到現場。
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拉丁美洲目前經濟發展動能的確比較好，本地人的薪資也越來越高，帶動消費市場的蓬勃發展。而拉美人是非常敢於消費的，家庭構成大都是多代同堂，拉美人的錢都花在家庭日常所需上，幾乎沒有儲蓄習慣。從消費者需求層面，的確有借貸和超前消費的強勁傾向；但從傳統金融機構的層面來看，拉美的銀行多是花旗銀行、BBVA、匯豐銀行等歐美銀行，但這些機構大都服務高端用戶，沒有動力更新服務去涵蓋更多收入者、推動普惠金融。需求端與供給端的巨大落差，使得拉丁美洲的金融科技賽道大有可為。拉丁美洲前十大的獨角獸公司裡，有80%都是金融科技公司，市值佔了70%。
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除了強勁的消費需求與匱乏的金融服務供給外，拉丁美洲本身也具備了一些可以進行金融科技創業的經濟基礎與營商環境。首先拉美人口基數比較大，有6.5億人口，人均GDP超過一萬美元，和中國相差無幾；其次這裡互聯網普及率較高，官方對加密貨幣的態度比較友好；並且巴西、阿根廷等國家都有比較嚴格的外匯管制政策，通貨膨脹非常嚴重，所以透過穩定幣結算成為剛需；這是一個市場需求和痛點都非常明顯的市場，但在拉美做金融科技，既要面臨語言上的挑戰，又要滿足監管合規要求，還要有法務、科技、金融等多面向知識體系，對創業者要求較高，因此拉美金融科技，仍是一片藍海市場。
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整體來說，華人背景在拉丁美洲做Fintech創業的人還非常少，比較大的就是Stori和TruBit，其他多是金融借貸公司出海拉美，目前拉美的小微放貸市場競爭已經非常激烈，因為這個行業沒有太多的門檻和競爭壁壘。目前拉美創業生態的主力軍，基本上由兩種人群畫像構成：一種是在美國出生長大的拉美裔，拿到矽谷或者華爾街的風投基金，回到拉美來創業，成功率也比較高，因為他把在美國已經驗證成熟的商業模式因地制宜地復刻到了拉美，和拉美本地創業者相比，有一些比較優勢；另一種是拉美本地比較有聲望和資源的家族。但華人創業者並不處於這兩個系統之中，所以基本上是之前有過創業經驗，或者就職於美國頭部金融科技公司的華人，會投身於拉丁美洲金融科創賽道，但真正做這件事的人屈指可數。
結論：在過去，用中國的銀行帳戶往任何國外的銀行帳戶匯款，都需要填一個碼叫做Swift Code，可能需要兩三天甚至五六天錢才能到賬，因為整個過程需要大量的中間參與者來確認。但現在，用區塊鏈技術下的穩定幣，時效被大幅縮短。而Swift一年的資金交易額是超過全球GDP體量的，所以即便只有0.1%的交易用區塊鏈的方式去做結算，這也是一個萬億級的體量。如今，去中心化金融服務已成為全球金融科技創業趨勢。在這一大勢所趨下，今年年初，TruBit宣布正式進軍亞洲市場，其在全球化戰略佈局中的探索，仍在繼續。
