更新（2025年5月10日）：在對253/2025皇家法令的詳細審查，官方BOE文本和多個獨立的事實檢查之後，我們確定本文的較早版本不可能宣稱西班牙人必須向稅務機構發出24年的通知，然後才能撤回3,000多歐元的現金，並可能面對150,000歐元的罰款。實際上，報告職責屬於銀行和金融科技（而不是單個儲戶），而€150 K的罰款僅適用於未能提交所需數據的機構。該文章已充分更新以糾正這些要點，並對新規則提供了全面的，採購的解釋。
簡短版本：該法令針對銀行和金融科技，而不是普通的帳戶持有人，但它仍然使西班牙更接近總財務透明度。
謠言來自哪裡
這個故事始於馬德里Informa的4月28日文章，並在幾個英語博客和Fintechnews CH聯合組織中回應。 Citizenx首席執行官Alex Socouso的主題在X上滾雪球，從Podcaster Peter McCormack中引起了挑剔的答复。這些帖子均未與實際出版的法律相關的Boletínof del estado（BOE）。
皇家法令253/2025實際做什麼
修改了西班牙一般稅收管理法規（實際Decreto 1065/2007）的第37、38和38條，並添加了新的第38條。 （BOE -A -2025-6599）要求銀行，電子貨幣機構和卡發行人提交：每月報告現金存款，提款，貸款和帳戶餘額超過3,000歐元的報告。商戶卡付款的月度報告（舊的3,000歐元的年度門檻消失了）。所有卡活動的年度報告– 充電，重新加載和ATM現金– 除非卡每年不到25,000歐元。將職責擴展到為西班牙居民服務的外國金融科技。將大部分工作量從每年的文件轉移到每月文件，從而將AEAT的風險分析窗口從12個月轉移到大約30天。 （畢馬威總結）
神話：沒有24小時通知，私人儲蓄器罰款15萬歐元
Infoveritas的事實檢查員揭穿了公民必須“預先說明”提款的說法。第38條僅要求金融機構在其信息返回中包括超過3,000歐元的任何現金變動。皇家法令中沒有語言253/2025迫使個人提交表格或等待24小時之前，然後才碰到自己的錢。
標題€150,000的數字是AEAT可能對系統上未能提交或偽造新報告的實體的最大行政罰款，根據西班牙畢業的製裁制度，其年收入的0.5％（法律58/2003，第199條）。私人客戶不在範圍內。
誰真的可以被罰款–
有義務的政黨扳機潛在的罰款銀行/金融科技/卡發行人遲到，不完整或虛假的每月或年度文件€150 – €150,000（第199 lgtt）個人客戶沒有根據皇家法令253/2025（通常適用的AML/KYC規則）N/A。
為什麼隱私倡導者（和比特幣）仍然在乎
即使沒有通知前的授權，西班牙的報告大修也意味著稅務機構將收到有關每項相當大的現金移動以及幾乎每筆卡交易的詳盡，近乎銷售時間的數據。民間自由主義組織認為，這種大眾數據收漲勢翻倒無罪的推定，而加密貨幣支持者則將其視為自我維護的數字貨幣的另一個廣告。
“當需要國家授權獲得您的資金時，這不再是您的錢。” – Alex Recouso，公民
Socouso的帖子失誤了，但抓住了在比特幣Twitter上迴盪的情緒：每個新的報告層都會將用戶推向耐心的鐵軌。
更廣泛的歐盟箝位的一部分
西班牙的舉動與歐盟的反罰款機構草案相似，該計劃在現金支付和強制性交易監控API方面尋求10,000歐元的PAN -EU上限。意大利，法國和葡萄牙已經對商業付款進行了3,000歐元的現金限額。歐盟委員會希望在2026 AMLA發布之前製定最終規則。
西班牙儲蓄者的收穫– 以及加密貨幣市場
您仍然可以走進分支機構，明天提取3,001歐元。期待問題和身份證檢查，但沒有預先履行職責。您的銀行– 不是您– 將在下一個每月文件中告訴AEAT。罰款是針對機構隱藏或延遲數據的目標。該法令的渦輪增壓趨勢是一種監視趨勢，這使得像比特幣這樣的無人，對準資產看起來越來越有吸引力。
最重要的是：現金啟示的頭條新聞被誇大了，但西班牙的新規則確實縮小了剩餘的財務隱私口袋。加密的“成為您自己的銀行”的敘述剛剛得到了另一個風風雨，這是錯誤的信息。
西班牙郵政要求更嚴格的銀行監督，Fuels Bitcoin上訴首先出現在隱層上。
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