加密貨幣貸款使您可以使用數字資產來保證獲得錢，而無需出售它們。
這是獲得流動性的有效方法，同時保持對加密的投資。
在本文中，我們將解釋基本要素，並向您介紹三個最佳的加密貨幣貸款平台。
前3個加密貨幣貸款平台
1。佈局
加密貨幣貸款
Binance是世界上最大的中心化交易所平台之一。
Binance憑藉廣泛的產品，還提供給個人用戶和機構的加密貨幣貸款服務。這些可以快速獲得流動性，而無需出售您的數字資產。
加密貨幣貸款如何用於二元
Binance提供三種主要類型的加密貨幣貸款：
具有靈活利率的加密貨幣貸款（靈活的利率貸款）：孤立的，超過和開放期限的產品。您只能從$1借用，隨時償還並使用簡單的收入（靈活）資產作為保證– 即使被阻止，它們也會產生利息。
固定加密貨幣貸款（固定利率貸款）：我允許您設置金額，持續時間和利率。該過程是自動化的，具有自動報銷和更新選項，並且可以通過多種保證來保護資產以降低清算風險。
VIP貸款：專用於VIP用戶的服務，具有個性化的費率，定制的保證金電話以及在現貨錢包中自由交易擔保的可能性，尊重LTV限制。
該平台接受250多個加密貨幣作為藉款人的保證或硬幣，包括BTC，ETH和USDT。利率是動態的，每分鐘更新，貸款激活後立即增持了利息。
申請過程
要求提供二錢貸款很簡單：
您可以從接受的加密貨幣中選擇所需的加密貨幣作為保證。
輸入您要藉的金額，然後選擇貸款期限（7至180天之間）。
檢查利率和特定條款。
確認貸款，並將資金轉移到您的Binance帳戶。
如果您想獲得更高的效率（APY），則可以將貸款用於現貨，保證金或期貨交易，也可以用於積分。
»獲得binance的加密貨幣貸款«優勢
廣泛接受的加密貨幣：Binance具有靈活性，允許使用多個數字資產作為保證，包括比特幣（BTC），以太坊（ETH）和幣安幣（BNB）。
靈活的貸款條款：您可以在7到180天之間進行選擇，適合短期和長期需求。
競爭利益：利率在4％至12％的APR之間變化，具體取決於擔保和所選期限。例如，BTC擔保的貸款的利率約為6％，而ETH的利率約為7％。
高LTV報告：您最多可以藉用保證價值的65％，這是您需要大量金額的理想選擇。
簡單的申請流程：通過立即批准和快速轉讓資金，需求很快就完成了。
劣勢該平台在美國不可用，這限制了該地區用戶的訪問。您不能使用與借用的保證和貨幣相同的加密貨幣（例如：您不能使用BTC借BTC作為保證）。
2
加密貨幣貸款
AAVE是世界上最大的深度協議之一，它建立在區塊鏈以太坊上，並在12個EVM兼容網絡上可用。
在過去的30天中，平均數量超過3000億美元，總流動性超過370億美元，AAVE被定位為去中心化貸款的領導者。
AAVE是去中心化和非定期流動性的協議，這意味著用戶始終保留對資金的控制權。
任何人都可以作為供應商（獲得利息）或借款人（具有超大保證）參與。
協議代碼是開源的，經過公開審核的，所有更改均經過AAVE令牌的所有者對鍊式治理過程進行。
加密貨幣貸款如何在AAVE上運作
要獲得AAVE的加密貨幣貸款，您必須首先提供公認的加密貨幣資產，該資產將被用作保證。提交資金後，您將收到增持真實時間興趣的Atakens。然後，根據保證，您可以根據健康因素和貸款價值（LTV）借用其他可用資產。
利息可以是穩定的（可預測的，例如，穩定菌的4％APR）或變量（例如，ETH的APR為2.5％），具體取決於所選擇的策略。沒有固定的還款項，但是隨著時間的推移增持的利息會影響健康因素，並且在降低臨界閾值以下的情況下，您的位置可以清算。
AAVE還支持Flash貸款– 無保證的加密貨幣貸款，必須在同一交易中退還，可用於Arbitrum或複雜的策略，固定費用為0.09％。
申請過程
將您的數字貨幣包連接到AAVE界面（Metask，Rabby，WalletConnect等）。
提供被接受為保證的加密貨幣資產。您會收到Atakens。
訪問借貸部分，選擇所需的資產並介紹金額，具體取決於可用的流動性和帳戶健康。
確認您的錢包中的交易。貸款立即活躍。
AAVE也可以直接通過智能合約或兼容的第三方接口使用，從而提供完整的集成和自動化自由。
優勢
去中心化和非定制：用戶始終保持對資金的控制。
總透明度：所有交易都是可見的鏈，代碼是開源的。
Atakens的被動利息：供應商自動賺取利息。
Flash Loans：即時加密貨幣貸款的可能性，無法保證先進的Defi策略。
穩定或可變的速率：根據偏好和風險策略的靈活性。
多鏈支持：可在以太坊，Avalanche，和諧和其他EVM網絡上獲得。
由社區管理的協議：AAVE代幣的持有人決定資產的發展和上市。
高流動性：該協議中存入超過370億美元。
劣勢
需要主動管理：用戶必須不斷監控位置和健康因素。
初學者的複雜性：對於缺乏經驗的界面和Defi的概念可能很難。
清算風險：如果市場變得波動且保證失去其價值，則您可能會失去所提供的資產。
取決於兼容的錢包：與協議的相互作用需要連接的數字貨幣包。
沒有固定的還款術語：它提供了靈活性，但也更長地接觸了上漲的利息風險。
3。煉金術
加密貨幣貸款
Alchemix是一種Defi協議，提供了加密貨幣貸款的替代模型，其中使用附帶收益率自動完成還款。該平台允許用戶在沒有興趣且沒有截止日期的情況下訪問流動性，並且質押品沒有清算的風險。
該協議是非定制的，其代碼是開源和審核的。用戶保留對資金的控制，系統的變化是通過鏈機制實施的。
加密貨幣貸款如何在Alchemix上工作
要獲得貸款，用戶必須提交穩定股或其他資產作為擔保。取而代之的是，它們最多可以以合成令牌的形式借用其價值的50％，稱為Alassts（例如Alusd或Aleth）。
該質押品自動針對DEI產生策略，例如渴望金融。隨著這些策略上漲利息，貸款的平衡無需手動干預即可自動減少。
該職位可以通過兩種方式關閉：如果質押/債務比率允許，則通過完全退款（手動或自動）或撤回質押品。海藻可以在二級市場上的其他Defi或更改的應用中使用。
申請過程
用戶連接他的數字貨幣包並選擇了產量策略。
質押品被沉積（例如dai，eth），開始產生產量。
它最多可以藉用海拔中質押品的價值的50％。
可以自由地使用，更改或撤回。
上漲利息自動用於減少債務。
該位置可以隨時手動或自動關閉。
優勢
退款是通過收益自動進行的，而無需手動付款。
貸款沒有感知的利息。
無論市場波動如何，質押品都不會自動清算。
職位可以靈活地管理：還款，撤回或自然流動。
該代碼是公開的，並經過審核，資金仍在用戶的控制之下。
劣勢
效率取決於第三方方案的績效（例如渴望融資）。
與其他平台相比，公認資產的範圍受到限制。
與支持資產相比，合成令牌可以具有價格變化。
對於無用的用戶來說，界面和機制可能難以理解。
什麼是加密貨幣貸款
加密貨幣貸款是由加密貨幣貸款平台提供的貸款，該服務通常允許用戶使用自己的加密貨幣持有者藉用加密貨幣作為保證。
加密貨幣貸款已經在2018年左右在不斷增加的Defi平台的背景下開始受歡迎。在2018 – 2019年之間，以太坊的違背協議（例如Makerdao，Compound和Aaave）的啟動徹底改變了加密的貸款。
2020年的Defi Boom被稱為“夏季Defi”，已大大增加了加密貨幣貸款平台的使用，這標誌著這種服務的大規模採用開始。
通過二元和共同庫等重要交易所的貸款服務的整合為提高了其知名度的貢獻。
2022年之後，機構投資者開始探索加密貨幣貸款作為其投資策略的一部分，儘管面臨監管挑戰，但加密貨幣貸款市場仍在不斷發展。
全球DEFI市場在2021年的評估近120億美元，估計到2030年達到2320億美元。
全球DEFI市場規模– 去中心化財務
技術進步的結合，加密的採用增加以及Fefi協議帶來的創新促成了加密貨幣貸款日益普及的貢獻。
據估計，在未來幾年中，比特幣貸款市場將受到旨在應對消費者需求的產品創新和發展的刺激。
加密貨幣中心化vs去中心化的加密貨幣貸款
加密貨幣CEFI貸款
加密貨幣（中心化）加密貨幣貸款涉及使用具有控制保證的中心化平台。換句話說，貸款提供商可以在貸款期間訪問加密貨幣資產的私鑰。
CEFI貸款的主要優勢：
中心化平台提供的友好界面和客戶支持
對於初學者投資者來說，可能是更合適的選擇
加密貨幣貸款
Defi（去中心化）貸款由沒有銀行等中介機構的去中心化財務平台管理。他們使用區塊鏈技術和智能合約，以允許在透明且無信任（無信任）中獲得貸款。
Defi貸款的主要優勢：
用戶的控制增加– 資金保留在自己的錢包中，而不會轉移到中央實體
不需要中介機構進行貸款批准或管理
加密貨幣CEFI或DEFI貸款之間的選擇在很大程度上取決於經驗水平，對平台的信心程度和個人喜好。在道路開始時，CEFI可以更容易獲得CEF，而DEFI為那些舒適的直接資金和與智能合約互動的人提供了更多的控制和透明度。
加密貨幣貸款如何工作
加密貨幣貸款的運作方式與傳統貸款類似，但是在這種情況下，數字資產是主要的擔保類別。從借款人的角度來看，該過程涉及幾個基本步驟。
一開始，借款人將加密貨幣作為智能合約（對於DEFI平台）或中心化平台中的保證。取而代之的是，債權人以法定貨幣，穩定幣或其他加密的形式提供了由提交的質押品保證的。
借款人和借款人必須就貸款條款達成共識，其中包括：
貸款的價值
利率
質押率
報銷日曆
相關稅
Fefi平台上的加密貨幣貸款
對於Defi貸款，合約是由智能合約執行的，智能合約會自動應用條款而無需中介。
在驗證質押品後，它在智能合約中被阻止，並將藉入的金額轉移到數字貨幣包（或銀行帳戶，如果是CEFI平台）。
在貸款期間，借款人按照一組利率支付利息，這可以是：
如果擔保的價值下跌到一定閾值以下，則藉款人可能必須添加額外的擔保或部分償還貸款以避免清算。
如果有大量波動性或對質押比率的非關注率，該平台可以自動清算零件或整個保證，以覆蓋應有的價值加上利息。
借入金額並充分償還利息後，將貸款視為關閉，並將質押品解鎖並返回借款人。
CEFI的利率和退款
在CEFI平台內，利息可以是固定的或可變的，並且通常根據市場的供求而具有算法。退款涉及根據批准條款支付借入的金額和利息。如果借款人未在時間上退還，或者附帶的價值下跌到臨界閾值以下，則該平台可以繼續清算質押品。
利率和退款
在Defi平台上，由於去中心化的特徵和智能合約的使用，利息的計算不同。他們可以：
根據桿的流動性建立的算法
隨著時間的流逝波動的變量
固定，以獲取更可預測的報銷條件
也可能包括額外的平台費
為了報銷，借款人必須退還借入的金額加上累計利息，然後自動發出質押品。如果質押比率下跌到最小閾值以下，則該平台可以自動觸發清算。
加密貨幣貸款的類型
加密貨幣貸款可以通過多種方式進行結構，以滿足不同類別的用戶的需求和風險概況，包括借用者和債權人。
加密貨幣貸款保證（質押）
這些是最常見的加密貨幣貸款。它的工作類似於質押貸款或汽車貸款：用戶將Active Crypto作為保證，而是收到了他在固定期間利息的借款金額。
加密貨幣保證（過度）加密貨幣貸款
我是保證貸款的子集，其中提交的質押品必須具有高於收到的貸款的價值。該模型通常在DEFI中遇到，旨在減少平台清算的風險。
亞衍生物加密貨幣貸款（未定義）
在這種情況下，質押品的價值低於借入的金額。這些貸款更稀有，涉及更高的風險，需要嚴格的風險和仔細的監控評估。它們尤其是在CEFI的背景下或根據信用評分專門從事貸款的協議中遇到的。
沒有保證的貸款（未化為）
在某些貸款中，用戶不應提交擔保。資格是根據信用評分或鏈上活動確定的。提供此類貸款的平台的示例包括出納員金融和Truefi。
某些模型是基於鏈上的聲譽，通過得分系統或其他用戶的建議。
閃光貸款
它們是一種特定的表格，只要將貸款償還在同一交易（塊）內，就可以在沒有保證的情況下借用大量金額。如果沒有發生這種情況，則交易將自動取消。
它們經常用於Arbitrum，再融資或槓桿策略。
加密的加密貨幣貸款
這些貸款以穩定幣（例如USDT，USDC）提供，允許用戶避免其他加密貨幣資產的波動。它們在CEFI和Defy平台上都是常見的。
保證加密貨幣貸款（加密貨幣貸款）
這些允許用戶借用法定貨幣，提供加密貨幣作為保證。這是一種不出售加密貨幣資產而無需出售傳統流動性的方法。
無興趣的加密貨幣貸款
某些平台在有限的促銷活動中或在特殊條件下（例如，使用或獨家使用本地令牌）提供無利息的貸款。
保證金交易的加密貨幣貸款（保證金貸款）
用於槓桿交易。貿易商借資金來增加其交易頭寸。他們可以提供更高的潛在收益，但也涉及增加損失的風險。
為什麼要考慮加密貨幣貸款
與傳統貸款相比，加密貨幣貸款具有許多優勢，尤其是在涉及的可及性，控制和成本方面。使用區塊鏈技術獲得加密貨幣貸款帶來了特定的好處，尤其是在Defi生態系統中。
加密貨幣貸款的主要優勢：
快速簡便的訪問：可以在短時間內訪問加密貨幣貸款，尤其是在Defi平台上，沒有大量文檔，信用檢查或複雜的批准流程，就像傳統的銀行系統一樣。
全球訪問：任何具有互聯網連接和數字貨幣包的人都可以獲取貸款，而不論國家如何。傳統貸款通常在地理上受到限制，並且可能涉及與匯率有關的問題。
權力下放和機密性：不帶中介機構（例如銀行）的DEFI平台工作，並提供更高的機密性和對個人財務數據的控制。
沒有信用檢查：許多DEFI平台（例如AAVE，Compound）不請求信用評分。通過加密貨幣質押品可以保證貸款，而不是基於信用記錄的傳統貸款。
靈活的保證：用戶可以提交廣泛的加密貨幣作為保證– 它比涉及物理資產（例如物業或汽車）的經典系統提供了更多的靈活性。
不間斷的可用性：DEFI平台在區塊鏈上的24/7全天候工作，無論時區或小時如何，都可以不斷獲得流動性，而不是在有限間隔內運行的銀行。
較低的成本：缺乏中介機構允許應用較低的佣金，在某些情況下，比在銀行貸款的情況下更具競爭利益。
創新的加密貨幣貸款：Defi生態系統提供新型貸款，例如Flash Loans，可用於高級交易或Arbitrum策略。
誰可以從加密貨幣貸款中受益
加密貨幣貸款對於那些沒有資格獲得傳統銀行貸款或尋求經典金融體係不提供特定優勢的人特別有用。由於靈活性和訪問迅速，這些金融產品可以為各種用戶服務。
可以從加密貨幣貸款中受益的類別的示例：
加密貨幣交易者和投資者使用貸款來增加其交易頭寸，而不必出售其現有持有人。
礦工和參與者的參與者可以使用流動性來為其運營，購買設備或增加分配的資本以融資。
區塊鏈業務交易所平台，數字錢包或初創公司可以使用加密貨幣貸款進行營運資金，擴展或開發。
Ilichide資產的持有人– 交易代幣或加密的人可以使用它們作為獲得流動性的保證，而無需出售它們。
貸款中的活躍用戶可用於參與產量耕作策略或其他效率生成機制。
新興市場– 在獲得傳統銀行服務的地區，加密貨幣貸款可以為個人或本地公司提供可行的替代方案。
擁有高財富的人– 可以藉用加密貨幣保證的大量保證，以避免出售資產並推遲對資本收入的稅收（取決於管轄權）。
何時使用加密貨幣貸款
在幾種情況下，加密貨幣貸款（可以保證數字資產，無保證或閃光貸款）可以是傳統融資方法的可行替代方案。這些貸款可以快速獲得流動性，而無需出售加密貨幣資產。
加密貨幣貸款可以有用的方案：
利用投資機會
您可以使用數字貨幣貸款使用已經持有的質押品來增加市場敞口，而無需出售。
管理流動性需求
您可以通過貸款獲得快速流動性，同時將財產保留在資產上，而不是在不利的時刻清算加密貨幣產品組合。
避免對資本收入稅
加密貨幣保證的貸款使您可以在不出售資產的情況下獲得資金，這可以具有稅收優勢（取決於當地法律）。
防止市場波動
通過借用加密貨幣保證的穩定幣或法定貨幣，您可以在保持市場地位的同時減少較大的價格波動。
投資的多樣化
您可以使用加密貨幣貸款獲得的資金來投資其他班級或機會，而無需放棄加密貨幣。
參與生態系統defi
貸款可以為諸如養殖，飲酒或飼養等活動提供必要的流動性。
緊急資金
可以在不官僚主義的情況下快速獲得加密貨幣貸款，這在不可預見的情況下很有用，在這種情況下，時間是關鍵因素。
你在哪裡可以獲得加密貨幣貸款
（中心化）和DEI（去中心化）平台都可以訪問加密貨幣貸款。 CEFI平台，例如中心化交易所，通過平台管理的帳戶管理保證和處理貸款。取而代之的是，沒有中介機構的智能合約促進了Defi貸款。
以下是可以獲得不同類型的加密貨幣貸款的最受歡迎的平台：
貸款類型推薦平台保證貸款Blockfi，Nexo，Celsius，Makerdao，Aave過度保證貸款Makerdao，Aave，Compound，Nexo次擔保貸款Truefi，離心機貸款無保證Binance，Nexo，Aave閃光貸款ave，dydx，uniswap貸款中的貸款Binance，Compound，Nexo，Alchemix保證用加密貨幣貸款Binance，Aave，Kucoin，Nexo利息– 免費貸款Aave，Nexo，Binance利潤交易的貸款Binance，Aave，Nexo，Compound安全措施
CEFI平台上的安全措施
中心化平台（CEFI）實施了許多安全措施，以保護用戶的資金並降低與加密的存儲和管理相關的風險。
遵守法規：CEFI平台根據嚴格的法律工作，並進行定期審計。
託管服務和保險：大多數資金都在冷錢包中脫機，許多平台都有保險單，以涵蓋攻擊或安全漏洞造成的任何損失。
高級身份驗證和訪問控制：用戶必須激活兩個步驟身份驗證（2FA），並且內部對敏感系統的內部訪問受到限制。
安全的基礎架構和數據保護：敏感數據已加密貨幣，服務器在安全基礎架構上運行。
風險管理和監控：實時監控活動和交易以檢測異常行為。定期進行風險評估和壓力測試。
事件響應：如果安全事件，專業團隊準備干預。如果發生災難，有恢復計劃。
與安全專家的合作：許多平台與頂級網絡安全公司合作。
操作透明度：有關安全措施和註冊事件的合規性和透明度報告。一些平台還提供了儲備證明。
與智能合約集成：某些CEFI平台集成了DEFI組件（例如特定服務的智能合約），這些合約需要審核和正式驗證。
Defi平台上的安全措施
去中心化的（DEFI）平台基於區塊鏈體系結構和智能合約，採用了另一種安全方法：
對智能合約的審核：專業外部公司對代碼進行了分析，以確定漏洞。
上稅和清算機制：用戶必須提交貸款價值的125％-200％。如果附帶的值下跌到一定閾值以下，則會激活自動清算。
去中心化的甲殼：提供正確且受到價格保護的價格數據。
多簽名錢包：需要更多的私鑰來授權交易，從而降低未經授權訪問的風險。
去中心化治理：令牌持有人可以對安全更新和協議更改進行投票。
保險基金：某些協議使用內部資金來彌補任何損失，而其他平台則提供外部政策以違反風險。
實時監視和警報：系統監視質押品的狀況以及與貸款相關的風險。
跨鏈安全：不同網絡之間運行的協議實施措施以保護運輸中的資產。
遵守新興法規：一些反抗平台採取措施遵守正在發展的立法。
人工智能和對事件的反應：平台使用自動系統來檢測可疑活動，並且在違規情況下，專門的團隊可以迅速乾預。
頻繁的問題（FAQ）
加密貨幣貸款貸款嗎？
CEFI和DEFY貸款都包括嚴格的安全措施，涵蓋了符合法規，基礎設施安全，數據保護，風險管理和透明度等方面。但是，沒有系統完全沒有風險，用戶必須意識到可能的技術或市場漏洞。
我可以毫無保證獲得貸款嗎？
是的，有一些平台提供無保證的加密貨幣貸款（未盤點加密貨幣貸款）。它們不太普遍，涉及對信用評分或申請人的鏈上聲譽的評估，特別是在CEF或Hybrid平台上可用。
什麼是Flash Loans及其運作方式？
Flash Loans是Defi生態系統中可用的貸款，可以在同一區塊鏈交易中訪問和償還。如果未在發行的塊中退還它們，則該交易將自動取消。這種貸款用於Arbitrum或再融資等策略。
在獲得加密貨幣貸款之前我應該考慮什麼？
在獲得加密貨幣貸款之前，重要的是要了解可用的貸款類型，平台施加的條件，涉及的風險以及加密貨幣市場的行為。金融教育對於能夠做出明智的決定，無論是保證貸款，沒有保證還是閃光類型至關重要。
如何有效地使用加密貨幣貸款？
加密貨幣貸款對：
利用一些投資機會，
在不出售資產的情況下獲得流動性，
防止市場波動，
參加Defi活動（例如，耕作），
緊急資金，
稅收計劃（在某些司法管轄區）。
加密貨幣保證貸款成為傳統金融產品越來越多的替代品。但是，建議在做出決定之前對可用的優勢，風險和平台進行詳細研究。
資訊來源：由0x資訊編譯自出CRYPTO。版權歸作者Dorin Buliga所有，未經許可，不得轉載