去年夏天，當我們談論DeFi 的快速崛起時，該行業正處於真正繁榮的底部。看看這張K線走勢圖：在2020 年夏天，這條線似乎有點接近於零，儘管那時4B 美元已經被鎖定在行業中：
即使在那時，一些人還在討論“DeFi 泡沫”，但一年後，市場增長了十倍。它對去中心化金融有什麼看法？
DeFi 為全球金融帶來了一場革命。如果沒有中心化實體，它就可以提供借貸等金融服務。貸款、賺取利息和資產管理。人們喜歡DeFi，因為沒有像銀行那樣工作緩慢並且可以隨意限制你的資金使用的中介機構； 它比法幣CeFi 更私密（不是完全匿名，但沒有任何個人數據）； 沒有官僚主義——沒有信用檢查，你可以在幾分鐘內得到你想要的東西。
DeFi 協議是用智能合約編寫並在區塊鏈平台（主要是以太坊）上運行的Dapp。在本文中，我們將介紹截至2021 年6 月總價值鎖定的7 個最大的DeFi項目。它們是藉貸服務、去中心化交易所、資產和資產管理平台。這是它的外觀：
看看市場是如何增長的——這是一年前截取的截圖：
頂級平台的名單沒有太大變化，但領先的項目增長了幾倍。
鎖定總價值：$10.7B
Aave 允許你賺取存款利息和借入資產。
如果你想獲得被動收入，請存入你的DAI、ETH 或其他基於以太坊的資產。這就是你向Aave 提供流動性的方式，即其他人將藉入的資金。你的利率將取決於供需平衡。在這裡查看你的APY（年收益率）。
如果你想藉一個代幣，你也可以在這裡借——穩定幣、以太幣和其他資產都可用。使用可變或穩定的APY。這筆錢被鎖定在一份智能合約中，該合約在過去幾年中已被證明是可靠的。總體而言，Aave 是一個開源項目，因此任何人都可以審核其代碼、與其用戶界面和API 進行交互。
在Aave 中，還提供快速貸款——借款和還款作為單筆交易的一部分發生的操作類型。這裡的好處是你不需要質押品來貸款。閃電貸款在2020 年遭到多次黑客攻擊，但Aave 恰好是安全的，但並沒有否認潛在風險。
Aave 令牌是一種治理令牌：你不需要它來訪問網絡的服務，而是在對協議的未來做出決定時擁有投票權。
鎖定總價值：$7.1B
Curve Finance 是一個DEX，允許以低費用交易穩定幣（DAI、USDT、USDC）和打包資產（WBTC、WETH）。儘管界面複雜，Curve 已經成為第二大DeFi項目：市場上有很多穩定幣，其他工具也不能讓它們便宜。
此外，Curve 允許獲得被動收入。該協議利用流動性礦池——鎖定特定貨幣對的代幣的智能合約，例如DAI-USDC。該礦池中的流動性由用戶提供，他們因此獲得獎勵。與Aave 一樣，Curve 是非託管的：資金被鎖定在智能合約中，項目的創始人和開發人員無法訪問它。
鎖定總價值：$6.6B
與Aave 一樣，Maker DAO 允許在沒有中介的情況下借入和借出加密貨幣。機制略有不同：在這裡，你將ETH 作為質押品存入並獲得DAI 貸款，這是一種與美元掛鉤的穩定幣。一旦你回來償還貸款，你將支付穩定費（利息）。
如果你想將你的加密貨幣借給其他用戶，你也可以這樣做，你將獲得MKR 代幣獎勵。這也是一種治理資產，賦予你對平台決策進行投票的權利，例如在確定穩定費時。
鎖定總價值：$6.5B
在Compound 中，你可以存入ETH、BAT 和USDC 等硬幣。你的利息將以同樣的方式上漲。存入資金後，還可以藉錢，之前存入的資產可以作為質押。
當你將你的代幣鎖定在Compound 中時，你將獲得CTokens 的等價物——也是代表初始存款加上應計利息的ERC-20 代幣。你可以隨時將你的CToken 歸還給Compound，並以上漲的利息取回你的硬幣。
COMP 代幣在所有存放在Compound 智能合約中的人之間傳播。雖然這是一種治理代幣，但它的價格迅速上漲，人們開始將其用於交易和投機。收入Compound開始被視為被動收入。在DeFi 中，這稱為產量農業。
鎖定總價值：$5.5B
如你所見，DeFi 中有大量的各種項目。新手可能會感到困惑，而有經驗的用戶可能會厭倦從平台切換到平台。 InstaDapp 將它們全部組合成一個應用程序，並幫助管理你在Aave、Maker、Compound 和Uniswap 中的所有餘額。將InstaDapp 視為一家銀行，你可以在其中一次獲得所有服務：存款、兌換和借入資金。
InstaDapp 是免費的。你只需要支付以太坊網絡費用。
鎖定總價值：$5.5B
Uniswap 可能是最受歡迎的基於以太坊的去中心化交易所：它允許交易所所有基於以太坊的資產。支付標準網絡費用和流動性提供者費用。就像Curve 一樣，Uniswap 利用流動性礦池：提供商將資金鎖定在那裡，並在有人進行交易時獲得獎勵。你還可以使用Uniswap 為礦池和利潤增加流動性。
治理代幣UNI 用於對協議的進一步更新和資金使用做出決定。
鎖定總價值：$4.2B
Yearn Finance 允許你優化在其他DeFi 平台上獲得的收益。你可以通過yearn.finance 將資金鎖定在Curve 的流動性礦池中，並為此獲得一些YFI 代幣。這是產量農業的另一種選擇。
鎖定總價值：$7.9B
獎金軌道我們從Defipulse 門戶收集了主要的DeFi項目——然而，它主要以基於以太坊的平台為特色。但DeFi 不僅如此：最近，幣安智能鏈也受到了廣泛關注。這是幣安推出的區塊鏈，專注於高效和降低費用。
PancakeSwap 是一種在BSC 上運行的去中心化交易所，有助於以比以太坊低許多倍的費用交易所數百種基於BSC 的資產。這個DEX 像Uniswap 一樣工作——有它的流動性礦池和它的治理令牌CAKE。
當這篇文章在一年前在ChangeNOW 原創博客中發佈時，我們在其中寫道：對於DeFi 而言，2020 年似乎只是一個開始，事實證明這是真的。最大的資產增長了十倍，並且出現了數十個新資產。 DeFi 提供的機會——沒有官僚主義的貸款，在很多方面都是被動收入——已經被數百萬用戶所欣賞，數百萬人正在等待輪到他們。你會在其中嗎？
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