欧洲中央银行 (ECB) 行长克里斯蒂娜·拉加德 (Christine Lagarde) 表示，全球至少有 80 家中央银行正在研究数字货币。
拉加德周二在新闻发布会上表示：“我们认为，我们有责任真正拥有可用于消费者利益的数字货币，”他补充说：
“那么，它会是什么样子？ 嗯，它可以像钞票一样使用。 我认为它不像钞票，因为它不会像钞票那样具有匿名性。”
拉加德指出，在与大量回应的消费者协商时，他们表示“我们希望我们的隐私得到保护，但我们不希望匿名，因为他们了解匿名的风险。”
中央银行数字货币的研究早在 2014 年就在中国开始，特别是瑞典引发了一场关于电子克朗、电子欧元或电子美元是什么样子的辩论。
特别令人担忧的是，如果中央银行向所有人开放，商业银行将失去其作为存款保管人的角色，现在的设计正在转向反映中央银行向商业银行发行货币然后将其提供给公众的现行制度.
像现在一样，公众可以通过银行应用程序访问他们的数字货币，很可能只有银行才能提供这种特定的数字货币应用程序，因此数字货币本身将保留在银行系统中，但有些银行可能会尝试使用自托管钱包。
为了获得额外的公共利益，编码人员尤其应该能够将他们的智能合约发布到这个银行区块链，因此创建自动化金融和 NFT 之类的东西，这意味着必须有一个公共区块链，尽管不受公共控制与比特币的程度相同。
在这种情况下，从技术角度来看，所有剩下的就是隐私问题，因为中央银行和商业银行将对所有经济活动有完整的了解，但可以通过允许生成自己的银行链地址的自托管钱包来解决这些问题，通过像比特币一样的简单支付验证 (SPV) 钱包连接到银行链网络。
数字银行代币和比特币将在货币质量上展开竞争，比特币有一个固定的限额，而法定代币则有管理供应。
然而，数字货币还处于早期阶段，关于其设计的讨论正在进行中，除了中国的一些试点，不允许使用自托管钱包用于电子元，也没有可公开发布的智能合约。
这种设计使数字人民币与当前的数字纸币没有什么不同，因此根据早期用户的反应，它在很大程度上让人不知所措。
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