金色財經區塊鏈7月31日訊 Pantera Capital最近聯合領投了去中心化金融風險管理市場Risk Harbor的325萬美元種子輪融資。
DeFi漏洞攻擊仍然這一新興領域裡急需解決的重要問題：僅在過去一年中，去中心金融生態系統因攻擊而被盜的資金規模就達到了4億美元。即使是經過審計的成熟項目（例如Yearn.Finance和THORChain）也很容易受到攻擊，如今黑客已經成為質押者、流動性提供者和其他去中心化金融行業參與者的一個嚴重痛點，而且整個行業似乎沒有什麼好的解決辦法，一些避險工具仍局限於審計、鏈上監控和原始保險等領域。
Risk Harbor保險理賠流程是完全自動化且透明，他們的目標是希望充分保護去中心化金融領域裡的用戶資產，並且成為這一領域的行業領導者，其平台於今年六月在主網部署上線，目前承保服務已經涵蓋Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、Harvest Finance 和BarnBridge 等多個DeFi協議的精選資產。此外，Risk Harbor協議還推出了一個全面的軟件開發包（SDK），旨在快速擴展與許多不同區塊鏈上的去中心化金融協議集成。
當然，你可能也聽說過其他去中心化金融保險平台——最著名的應該是Nexus Mutual——但究竟是什麼讓Risk Harbor如此與眾不同呢？實際上，該去中心化金融保險協議有兩大優勢：
1、參數保險。 Risk Harbor通過算法處理索賠，Nexus Mutual通過治理手段來決定是否提供索賠。相比之下，Nexus Mutual保險承銷人不得不“手動”驗證每個支付請求，而且Nexus Mutual在理賠機制上也存在問題，該協議拒絕索取請求越多反而能在經濟上受到激勵，結果導致有超過80%的Nexus Mutual索賠被拒絕。另一方面，Risk Harbor是以參數方式解決索賠：如果發生預定事件（比如yUSDC代幣在Yearn.Finance協議上被盜），保單持有人在短短45秒或3個區塊內就能收到賠付，更重要的是，Risk Harbor的整個索賠過程透明、自動化且快速。
2、資本效率。取決於協議設定的費率，在Nexus Mutual上購買保險每年往往需要支付2-3%的保費，而且費率有可能還會進一步增加，而Risk Harbor 承保流程更加高效且具有高度可組合性，還支持了幾乎所有承銷資產。在這種情況下，Risk Harbor能提供相對較低的保險費率，目前其平台上許多去中心化金融協議的年保險費率不到1%。
DeFi 資產如何保護
使用Risk Harbor非常簡單，首先需要購買能夠覆蓋DeFi頭寸的保險。
第一步，你需要查看Risk Harbor資金池並找到希望投保的資產，目前該保險協議提供了六種受保護資產，分別是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在購買參數保險之前，你必須持有其中一種或幾種資產，同時確保已經將這些資產放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic錢包中。
第二步，你需要找到想要購買保險的資產池，比如我們可以選擇Barnbridge的Compound USDC Junior資產池，然後點擊“保護”按鍵並輸入希望保險的bb_cUSD通證數量。
如上圖所示，藍線顯示的是保險承銷人收取的保費和已經使用的資金池數量。此外，在“違約率”（Default Ratio）下，我們可以看到保險賠付的確切條件。以上圖為例，當1 bb_cUSDC 跌至0.5218 USDC以下時，就屬於“違約”。
第三步，你需要點擊“購買”按鍵，然後選擇是否允許瀏覽器錢包接收後續通知提醒消息。這三步完成之後，你的資產就能獲得Risk Harbor的算法保護了。
最近，Risk Harbor團隊還發布了一個“黑客模擬器”，允許用戶模擬協議黑客，提出索賠，並模擬接收賠付，所有這些都是在實時合約上進行的。
如何賺取收益
在Risk Harbor中，用戶除了購買保險，還可以扮演保險承銷人的角色。保險承銷人需要承擔賠付事件的下行風險，但承銷人可以通過提供承保金來獲得了有吸引力的收益。
第一步，你需要選擇一個要為提供流動性的資產池，然後選擇需要存入的資產，不同資產池存入的承保資產不同，比如fUSDC資產池可以由cUSDC承銷保險，bb_cUSDC可以由yvUSDC承銷保險，如果保險承銷人想要承銷bb_cUSDC資產池保險，可以提供yvUSDC代幣。獲得yvUSDC其實也很簡單，只需將一定量的美元穩定幣USDC存入錢包，然後轉到Yearn.Finance協議並將穩定幣存入USDC池，就能立即在錢包中收到等量yvUSDC。
第二步，你可以選擇資產池承銷選項，然後輸入想要提供的流動性數量，接著再選擇“價格點”並設置希望向保險買家收取的費用，你設置的費用越高，保險合約被購買的可能性就越小。因此，流動性提供者（LP）可以尋找利用率/費用“甜點”來獲得激勵，當這些參數設置完成之後，即可選擇“存入”，將資金放置到協議內。
如上圖所示，Risk Harbor允許用戶質押自己的承保頭寸來獲得額外獎勵，質押的頭寸越多，收益也會更多。此時，用戶可以轉到“質押”（Stake）選項，從下拉菜單中選擇自己的頭寸，然後單擊“Stake”。對於質押操作來說，除了可以賺取承銷費用之外，你還可以通過不可交易票據代幣賺取Risk Harbor治理代幣（注：目前該治理代幣尚未發布）——設置的“價格點”越低，獲得的質押獎勵就會越高，這也是降低終端用戶費用的另一個誘因。
雖然市場上已經有不少去中心化金融保險協議，但Risk Harbor創造了一個風險市場，在這個市場裡，保險承銷人會競相提供最佳保險費率，保險購買者也可以透明地選擇交易最適合的保險計劃。去中心化金融保險行業裡湧現出越來越多新協議、風險類型和風險評估模型，未來市場競爭也會更加激勵。
本文部分內容編譯自veradiverdict