與任何創新一樣，人工智能同時帶來興奮和矛盾的意見。它可以為金融和地球的未來打開巨大的機會。
如果金融業受到創新、技術和共同利益的驅動，它的未來可能會充滿希望。金融科技初創公司、新銀行和非銀行挑戰者通過創造創新技術促進金融服務的社會包容性和可持續性，將其變為現實。問題是銀行準備好迎接這種變化了嗎？目前，金融行業同時存在兩種情況，一種是真正受到啟發參與金融科技進步的組織，另一種是只效仿參與並用過時的技術填補金融系統差距的組織。幾個世紀以來，傳統銀行的引擎一直在研究石油、煤炭和黃金。今天，什麼可以以更可持續的方式為他們提供動力？
銀行和金融科技在可持續發展目標中的作用
據說我們正處於全球氣候變化威脅共同未來的邊緣。事實上，這個未來就是今天。需要採取緊急氣候行動。每一個組織舉措都可以發揮作用。通過將資金引導到具有社會和環境意識的公司，銀行可以在建立可持續性方面發揮關鍵作用。提高個人和小企業金融服務的可及性可以促進可持續性的另一個方面——社會包容性和經濟彈性。
聯合國可持續議程定義了到2030 年要實現的17 個可持續發展目標。通過將技術創新引入金融業，金融科技公司為目標9 做出了貢獻：“建設有彈性的基礎設施，促進包容性和可持續的工業化，並促進創新。” 然而，金融科技的機會遠不止於此。
貧困和金融排斥問題可以通過低成本的數字解決方案來解決，讓經濟弱勢群體能夠獲得金融服務。如今，你只需擁有移動設備和互聯網連接即可付款、接受貸款和開設銀行賬戶。即使在新興經濟體的國家，大多數人也確實擁有智能手機，這使得金融科技公司可以在不久的將來擴展其解決方案。
可持續金融的另一個方面是環境責任。金融公司在防止氣候變化方面發揮著特殊的作用。許多金融機構已經決定逐步取消化石燃料融資，其中一些是部分取消。銀行需要停止為化石燃料提供新的資金，現有的支持需要迅速撤回。我們正走在這條路上，因為許多銀行和金融科技公司已經採取了氣候風險管理方法，這意味著幫助他們的客戶實現資產負債表的脫碳，並加強綠色金融。金融科技初創公司通過提供釋放綠色金融技術的潛力，這將有助於加快向低碳經濟的過渡，從而為積極的變化做出了重大貢獻。
突破銀行業的可能性界限
新的商業模式有機會，因為競爭以創新技術突破了傳統銀行業務的界限。銀行面臨來自新銀行和金融科技挑戰者的各種市場威脅，這些挑戰者通過對社會和環境負責的解決方案贏得客戶的信任和忠誠。一些領先的金融機構也在利用技術顛覆，將人工智能(AI) 集成到客戶旅程的不同流程和階段。他們使用人工智能進行生物識別認證、瞬間貸款批准和虛擬助手，僅舉幾個例子。
金融科技以更高的敏捷性推動轉型浪潮，在數週內實施新計劃並構建新功能，而不是傳統銀行常見的6-12 個月。根據Statista 的數據，截至2021 年2 月，美國有6,129 家金融科技初創公司，使其成為全球金融科技初創公司最多的地區。
如今，這些年輕的金融公司提供各種移動技術、聊天機器人、機器人流程自動化技術、區塊鍊等。每一項技術都定義了金融的未來，滿足客戶和銀行員工的迫切需求。然而，有件事引起了我的注意。它依靠人工智能。
人工智能銀行在行動
銀行業一直是基於階級的，對社會的許多階層來說都是無法進入的。直到今天。發生了什麼變化，人工智能(AI) 如何推動可持續的未來？在新興市場使用創新技術——尤其是人工智能——使金融機構能夠進一步實現業務運營自動化、處理大量客戶信息並利用大數據源克服可持續發展目標的障礙，例如金融服務的高成本農村和低收入客戶，建立客戶身份和信譽。
在銀行業務中已經有許多成功的人工智能實施，在前台使用聊天機器人，在中台使用反支付欺詐。該技術可實現無摩擦的24/7 全天候銀行體驗、實時客戶支持和更有效的財務決策。
AI金融解決方案示例
這些金融科技和保險科技初創公司將真正創新的人工智能解決方案帶入了他們的細分市場。他們的技術有望成為新的行業標準，並在不久的將來顯著提高其他金融和保險公司的業績。
Hennii：個人理財的人工智能助手
總部位於舊金山的金融科技初創公司Hennii 創建了一個由對話式人工智能(AI) 驅動的個人財務助理。該技術通過為個人財務管理和語音控制提供易於使用的工具，提高了社會不同階層金融服務的可訪問性和包容性。直到今天，對話式人工智能已經由虛擬助手呈現，例如Siri 和亞馬遜Alexa。在金融行業，Hennii 是同類技術中的第一個，該技術基於與對話式AI 的交互提供全面的資金管理。從銀行的角度來看，Hennii AI 意味著在對話式UX 設計和人工智能的幫助下，客戶體驗的革命，在用戶的銀行旅程中幫助和指導用戶。它針對性能、可擴展性、安全性和合規性進行了優化。
特徵空間：用於欺詐和金融犯罪預防的人工智能
Featurespace 是一家位於劍橋的初創公司，它發明了自適應行為分析和自動化深度行為網絡技術，用於欺詐和金融犯罪管理以及在社會中建立金融安全。這項開發使用自然語言處理(NLP) 和機器學習(ML) 來提供更深層次的防禦，以保護消費者免受詐騙、帳戶超越、信用卡和支付欺詐的侵害，這些欺詐估計耗資420 億美元。該技術可自動發現特徵並引入對時間在交易流中的重要性的原生理解的內存單元，從而提高了公司自適應行為分析的市場領先性能。
Kasisto：增強客戶體驗的人工智能平台
Kasisto 是一家成立於紐約的人工智能公司，其使命是實現人性化的數字體驗並改變整個金融服務行業的客戶參與度。該團隊開發了KAI，這是一個對話式人工智能平台，用於改善金融服務的客戶體驗。 KAI 允許銀行和金融公司通過為用戶提供自助服務解決方案來減少呼叫中心的數量。此外，人工智能驅動的聊天機器人還為用戶提供計算建議並幫助進行其他日常財務決策。 KAI 不斷與全球數以百萬計的銀行客戶通過多種渠道、使用不同的語言進行互動。這一發展使消費者更容易獲得金融服務，並幫助他們了解自己的金融數據。另一方面，它可以幫助金融機構降低通常用於客戶服務的組織成本。
結論
人工智能的倫理仍然是相互矛盾的陳述和討論的主題。金融公司必須意識到對社會公益的所有可能的風險和威脅，並對其發展的後果承擔全部責任。我們可以肯定的是，這項技術具有成為下一代金融服務命脈的巨大潛力——對社會不同階層更具包容性和可及性。在人工智能倫理原則下得到適當監管和發展，人工智能可以幫助我們創造更好的財務未來和可持續性。
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