隨著DeFi 生態積木不斷豐富壯大，安全問題一直是高懸在頭頂上的達摩克里斯之劍。 8月10日晚，跨鏈互操作協議Poly Network遭受黑客攻擊，總價值6.1億美元的加密資產被盜。這是迄今為止，DeFi行業史上最嚴重的安全事故。
經過雙方協商過後，黑客回應：“我對金錢不太感興趣，現在考慮歸還一些Token，或者將它們留在此處”。這已經是最好的結果了，但是DeFi被攻擊的事件仍然不會停止，未來還會繼續發生，這一點無需贅述。保險會是DeFi領域的持續存在的重要需求。
保險是什麼？
保險的運作基於兩個主要假設：
一是大數定律。保險涵蓋的損失事件必須是小頻率的，如果事件發生頻率足夠高，結果將趨於預期值。
二是風險分攤機制。損失事件具有發生頻率低、衝擊大的特點，因此一大批人支付的保險費補貼了少數大額理賠的損失。
從本質上講，保險是一種匯集資本和使巨額損失社會化的工具，使參與者不會在一次災難性事件中破產。保險是一種鼓勵更多用戶參與的風險管理工具，並且對於DeFi 行業而言，超越現有的細分受眾群至關重要。 DeFi 行業需要保險產品來說服擁有大量資本的機構參與者加入。
DeFi 保險
DeFi 保險（去中心化保險），是指基於不可篡改、強制自動執行的智能合約的保險協議；主要針對幣圈常見的風險事件（包括私鑰被盜、交易所被攻擊、錢包被盜、智能合約出現漏洞被操縱等）提供風險保護。
相比傳統的保險產品，DeFi 保險的優勢主要體現在加強賠付效率和透明度上。由於條款一旦被寫入代碼，便不必再基於“人工信任”，因此保險公司的核保成本和用戶繳納的保費都會降低。
另一點與傳統保險產品的不同在於，DeFi 保險從加密貨幣高波動性的特點中誕生，為分散幣價波動風險而存在，因此更像是金融衍生品。
為什麼我們需要保險？
截止到8月11日12時，Poly Network發生的O3資金池被盜事件，在持續發酵後，似乎有了最終結果。黑客最終答應返還巨額USDC。所以說，區塊鏈的安全是一個相對概念，而不是一個絕對概念。在巨額收益的引誘、加密貨幣無監管、合約設計不成熟的情況下，加密貨幣網絡中的合約漏洞被當成黑客提款機也就不足為奇了。
為智能合約風險承保一直是去中心化保險第一個且應用最為廣泛的用例。任何DeFi 用戶，從加密信徒到大型機構的資金管理者，現在可以購買保險，如果保險中覆蓋的意外發生，將獲得理賠。除此之外，保險提供商充分利用了區塊鏈的種種好處：快速理賠、無需（或最小化） KYC/AML 審核，以及對終端用戶的透明度。各類保險項目自Poly Network事件發生以來更是發展迅速，成為DeFi交易的一道重要屏障！
保險領域發展過程中遇到的難題
由於缺乏真正的技術挑戰者，保險業巨頭數十年來一直沒有太大進步，阻礙保險發展的障礙現在仍然是DeFi保險發展路程中的攔路虎。
阻礙DeFi保險發展的主要障礙
*高費用
當前，不少DeFi保險的費用是比較高的。本來參與DeFi的資金大多是偏好高風險的，如果保險費用過高，很多資金可能就不太願意購買保險
*需要許可
像Nexus Mutual的用戶獲得保險服務需要完成KYC驗證，且全球有很多國家是不具備獲得其服務資格的
*保險容量低
如果去Cover或Nexus Mutual上看，有很多協議的保險容量很低，也就是說，保險能夠提供保險服務的資金很低
*新項目無法獲得保險服務
很多新的DeFi協議有保險服務的需求，但其用戶往往無法獲得保險服務。這也不利於DeFi的發展，也不利於保險市場規模的擴大
*無跨鏈的保險
目前保險往往只是為一條鏈上的主流DeFi項目提供服務，暫時還無法提供跨鏈的DeFi保險
*保險產品單一
目前DeFi保險主要是關於合約安全方面的保險，而用戶的資產安全需求有很多，未來可以開拓更多的保險產品
*資本利用效率不高
一些DeFi保險產品的資本利用效率不高。注入資金池的資金並沒有得到充分利用，閒置率過高
DeFi保險領域精彩紛呈，百花齊放
DeFi 保險領域目前已經湧現出一些競爭者，提供了智能合約風險承保產品及其它為加密量身定制的產品，例如對交易所被黑的承保。當前該領域最引人注目的項目包括：Nexus Mutual、Cover Protocol、Opium Finance、 CDx Project、 Nsure、Unslashed Finance、 Opyn、UNION、InsureAce 和Nayms，未來將有更多協議不斷浮出水面。
- Etherisc ：去中心化保險的另一先驅，為旱情、洪水和颶風提供災難保險。
- Nexus Mutual 雖然目前專注於智能合約保險，但最初創建時的目的是為地震災情承保。
- Insureum 除了為其他現實世界的小眾事件承保之外，還提供滑雪勝地的積雪保險。
- Risk Harbor旨在為保護DeFi 用戶資產提供全新的選擇。兩大優勢：通過算法處理索賠、提供業界最低的保險費率。
- Arbol提供了20 多種基於區塊鏈的保險合同，內容包括化肥保質期損失、大米損失、農業巨型作物險等等。
- INS3 LLOYD 將完全實現理賠的完全的無審核化和智能合約化，並保證理賠的公平公正，成為開放式金融歷史上，第一個投保、承保、精算、理賠四個流程完全無審核和去中心化的保險。 INS3 和其他項目最大的區別在於理賠的無許可。
來源於ins3
DeFi 保險領域幾大項目對比
Nexus Mutual 是鏈上保險領域起步最早、迄今最成功的平台之一，是加密市場上最大的保險項目。支持 32 個以太坊上的智能合約，覆蓋74 個交易對，涵蓋了大多數主要的DeFi 協議，用戶可以找到更全面的服務。
目前Nexus Mutual 提供兩種類型的保險：
一是智能合約保險，主要面向託管用戶資金的DeFi 協議，因為這些協議可能會由於智能合約的錯誤而遭受黑客攻擊。保險涵蓋了主要的DeFi 協議，例如Uniswap、MakerDAO、Aave、Synthetix 和YearnFinance。
二是託管資金保險，主要針對資金被黑客盜取或提款暫停風險。 Nexus Mutual 提供涵蓋中心化交易所（例如Binance，Coinbase，Kraken，Gemini）以及借貸公司（例如BlockFi，Nexo 和Celcius）的服務。
Cover協議由Yearn Finance 孵化，Cover 的項目可以更快立項，不必通過繁瑣的風險評估。 Cover 協議決定只將支賠付比例設為36％，保險購買者應意識到，從Cover 協議中購買保險並不能保證全額賠付，其決定索賠額的方式更類似於預測市場。
Unslashed 是一個新型保險協議，為投資者提供類似桶式的風險分擔模式。投保人在平台上可以隨時開始和結束保單，保險費是實時計算的；LP 提供方實時收到溢價付款，同時資金流動性不會被完全鎖定，可以隨時退出。用戶可以選擇具有不同風險特徵的Bucket，包括交易所、智能合約黑客攻擊、穩定幣價格波動以及預言機餵價失誤等。
總結
目前DeFi 保險平台主要以保險原生的協議，以及衍生品交易、期權協議等金融產品的模式為主，並不像傳統認知中的壽險財險，更像是幫助用戶對沖資產波動風險的金融衍生品（也可能變成黑客們的套利工具）。
去中心化保險解決了加密生態系統中很多用戶的一大痛點，展示了區塊鏈的諸多好處，這正是眾多全新保險協議廣泛構建、使用和獲得融資的原因。區塊鏈將給市場規模達數万億美元的保險行業帶來徹底的革命。
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