數字錢包是模仿物理錢包的軟件結構，提供存儲、使用和分類支付工具的功能。數字錢包的旅程始於支付，並演變為其他形式的存根，如數字通行證、機票和登機牌。然而，數字貨幣包試圖將數字錢包的格局重新定義為不僅僅是支付和加密貨幣工具的安全存儲。
隨著100 多個數字貨幣包的發展，加密貨幣領域的這一領域變得越來越擁擠，並進一步增加了已經去中心化的區塊鍊和數字資產空間的複雜性。當我研究這個領域並試圖理解以指數級增長出現的新區塊鏈、第一層協議去中心化金融(DeFi) 和不可替代代幣(NFT)項目的複雜性時，我認為數字貨幣包將成為戰爭的下一個戰場第一層協議最終冷卻下來。交易處理的規模、安全性和速度以及第二層協議的核心問題鞏固和變形為第一層優勢，旨在處理效率和安全性。數字貨幣包不僅將提供獲得錢包份額的途徑，而且還將代表思想份額之戰。
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今天，大多數數字貨幣包提供的軟件結構在大多數情況下提供以下非常基本的服務：
存儲公鑰和私鑰； 與各種第一層區塊鏈交互； 發送和接收加密貨幣資產和加密貨幣； 監控餘額。數字貨幣包應該不僅僅是更好的密鑰管理
在我看來，我們需要拓寬數字貨幣包的定義，並將其視為參與加密貨幣經濟的途徑。它可以為錢包持有者提供一個選擇框架，用於參與強調數字身份並需要第三方驗證的受監管網絡，例如，了解你的客戶。
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同時，它也可以是新興網絡的一部分，它們保持匿名性，強調參與者的機密性和隱私保護。這個選擇框架將支持監管和合規對話，轉向網絡和活動而不是個人，就像我們當前的錢包在模擬級別提供的選擇框架一樣。
錢包將被建模為我們在當前身份框架內的身份結構的擴展，由權威代理（如政府頒發的ID）到一個不斷發展的數字身份，代表我們的（信用）歷史、聲譽和激勵驅動歷史。它不僅會促進透明度和良好行為，還會保護隱私。身份的概念很重要，因為數字身份（如今與每個錢包和每個網絡相關聯）是確保數字資產交易、信任和所有權的基礎技術。
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錢包控制參與的能力和允許用戶選擇錢包屬性的選擇框架將允許靈活的設計並鼓勵參與。這些錢包傳統上是所有類型資產類別的容器，例如NFT、DeFi 資產、加密貨幣和加密貨幣資產。此外，它們還包含現有的支付工具、儲值賬戶和其他形式的數字存根，允許通過現有金融服務平台以及當前和未來的區塊鍊和加密貨幣經濟驅動網絡的註冊過程參與和包容。註冊可能涉及共享加密貨幣原語，例如公鑰，或提供為傳統中心化平台識別的錢包。
在Web 3.0 時代
我們應該問的問題是如何設計一個數字貨幣包，它可以成為新的去中心化互聯網（Web 3.0）和整個加密貨幣領域的通道，並取代和改革我們與當前服務和機構的關係。
這些錢包的新設計應該能夠參與（加密貨幣）經濟活動——無論是Web 3.0 還是其他——例如，文件存儲、NFT 託管以及簡單地存儲數據或工具，讓錢包作為我們所有收入的賬戶容器和加密貨幣領域和現有機構的參與。
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而萬維網聯盟(W3C) 的網站支付標準和網絡支付旨在定義技術標準。儘管MetaMask 僅限於以太坊（第一層協議），但它提供了一種令人印象深刻的視圖，它可以提供一種干淨的方式來提供瀏覽器和錢包集成，稱為browlet。 MetaMask 自2016 年初以來一直在這樣做，現在通過MetaMask Institutional (MMI) 定義機構訪問。目前，錢包的技術設計主要中心化在一層或平台特定的錢包和密鑰管理上，這對於Web 3.0的耐用性和長期增長是必要的。然而，使用像MetaMask 這樣的模型，錢包供應可以成為一種新的商業模型。
機構背景和考慮因素——機構錢包？
數字資產和相關生態系統的指數級增長，如去中心化金融、原生加密貨幣資產和NFT，不僅引發了技術和金融產品的大規模創新，還吸引了許多創新者、技術人員、投資者的關注，最近，機構投資者。
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雖然區塊鏈作為分佈式賬本基礎設施和交易處理系統，旨在提高非物質化資產（賬本條目中的資產）的效率，但加密貨幣和數字資產的出現改變了格局和參與者，從根本上改變了市場基礎設施。因此，它使數字（和加密貨幣）資產變得獨特和差異化，這不僅是由於資產的固有特性，而且是由於數字（加密貨幣）資產市場基礎設施的變化。數字（加密貨幣）資產通常是不記名資產，對這些資產的索賠通常由公私密鑰基礎設施管理。數字資產是不記名資產，這對交易和保護產生了影響，並為希望將資金分配給數字資產基金的機構資產經理提出了考慮。
機構背景下的錢包概念還有一些細微差別和考慮因素，包括（但不限於）：
了解你的客戶/了解你的交易要求。資產分配和代幣部署。與加密貨幣託管服務和服務提供商的互動。質押品管理和借貸。流動性管理和財務考慮。
與具有獨特機構市場基礎設施的傳統金融不同，專業資產類別、非物質化資產、許可門控標準等等——數字資產的核心結構，如DeFi 代幣、可交易的NFT、第一層協議的加密貨幣等——並沒有顯著機構投資者不同。傳統金融的非物質化資產、中心化證券存管（CSD）、質押貸款和交易模式在DeFi 和其他新興資產類別中並不相同。機構級託管解決方案、數字資產交易台等的發行和出現，應用系統性的傳統金融工具和風險模型來馴服快速增長的技術和加密貨幣經濟主導的生態系統。
從制度角度來看，問題是規模、風險以及與傳統組織控制和治理的一致性。例如，圍繞數字資產託管的製度情況類似於託管銀行提供的傳統服務，即代表客戶實際擁有金融資產。然而，儘管在概念上相似，但數字資產託管的實踐需要對技術設計進行大量考慮。還需要關注流動性、資金和質押品管理等業務和交易方面的考慮，並加深對數字資產不斷發展的監管和合規框架的理解，這些數字資產可能代表不同的資產類別。
應用傳統的金融視角不僅會增加成本，還會使機構投資者處於劣勢。這為在機構環境中使用錢包解決之前討論的細微差別提供了理由。
也許DeFi 對傳統商業模式、流動性（資本充足率）和資金以及提供給基金經理和管理人員的相關服務的影響可能會推動機構錢包要求的設計從核心資產的“機構託管”到“部署點、支付點”和分配。 ” 這改變了機構託管的視角和焦點，並將機構錢包擴展為提供加密貨幣資本部署的分配指令、自動做市商(AMM) 和流動性礦池中的參與指令以及“託管”接口的渠道。資產。
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再說一次，這是我們應該問的最重要的問題：如何設計一個數字貨幣包，使其成為Web 3.0 和整個加密貨幣領域的通道，並取代和改革我們與當前服務和機構的關係？加密貨幣資產的承諾只會隨著它們的使用、流通和速度而實現，但如果我們創建一個僅模仿或複制現有系統的市場結構，我們解決了什麼問題？
我認為隨著第一層協議的戰爭最終降溫，數字貨幣包將成為下一個戰場。由於交易處理的規模、安全性和速度以及第二層協議的整合和變形等核心問題，第一層優勢旨在處理效率和安全性。數字貨幣包不僅將提供獲得錢包份額的途徑，而且還將代表思想份額之戰。
本文不包含投資建議或建議。每一個投資和交易動作都涉及風險，讀者在做出決定時應自行研究。
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Nitin Gaur 是IBM 數字資產實驗室的創始人和主管，在那裡他設計行業標準和用例，並致力於使企業區塊鏈成為現實。他之前曾擔任IBM World Wire 和IBM Mobile Payments 和Enterprise Mobile Solutions 的首席技術官，並創立了IBM區塊鏈Labs，在那裡他領導了為企業建立區塊鏈實踐的工作。 Gaur 還是IBM 傑出工程師和IBM 發明大師，擁有豐富的專利組合。此外，他還擔任Portal Asset Management 的研究和投資組合經理，這是一家專門從事數字資產和DeFi 投資策略的多經理基金。
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