昨天有消息稱，美國銀行業監管機構正在研究傳統銀行持有比特幣的路線圖，以便該資產可用於交易、作為貸款質押品或僅持有在銀行資產負債表上。
即使以加強監管為幌子，這也清楚地表明傳統銀行及其客戶要求更多地使用比特幣，這將加速其採用。
商業銀行最終將能夠在其資產負債表上持有#bitcoin。
他們將能夠以0% 的利率借款並儘可能購買所有#bitcoin。
前面跑他們。
– Dylan LeClair 🟠 (@DylanLeClair_) 2021 年10 月26 日
@dylanleclair_：商業銀行最終將能夠在其資產負債表上持有#bitcoin。他們將能夠以0% 的利率貸款併購買任何他們可以購買的#bitcoins。
FDIC 主席埃琳娜·麥克威廉姆斯(Elena McWilliams) 表示：“我認為我們需要通過適當管理和降低風險來允許銀行參與這一領域。” “如果我們不將這種活動帶入銀行，它就會在銀行之外發展，然後聯邦當局將無法對其進行監管。”
在傳統銀行系統之外，我們看到對比特幣計價貸款和比特幣作為交易和貸款質押品的需求不斷增加。一個例子是Genesis 數字資產借貸組合的增長。截至第二季度，該投資組合有83 億美元的活躍未償還貸款，其中42.3% 的貸款以比特幣計價，價值35 億美元。
自該業務於2018 年3 月推出以來，發放的貸款總額已達到660 億美元，這表明比特幣貸款需求顯著增長。
未償還貸款，來源：Genesis Q2 季度報告(PDF) 
2021 年第二季度貸款組合構成，來源：Genesis 季度報告第二季度(PDF)
BlockFi 是另一家具有明確市場需求的公司，隨著BlockFi 與Arcane Research (PDF) 分享報告，可以看到過去兩年獲得零售比特幣貸款的需求增長了50 倍和7 倍，分別以美元和比特幣計價.
零售貸款的比特幣（美元和比特幣）質押品，來源：BlockFi，Arcane Research
Silvergate 銀行是另一個例子，表明使用比特幣作為質押品的需求增加。看看他們第三季度的Silvergate交易所Network 產品（一種為機構提供美元支持的比特幣支持貸款的產品），貸款在過去一年中增長了9 倍，現在達到3.225 億美元。這是機構可以使用的線，並且這與我們在最近的評測中談到的比特幣礦工Marathon Digital Holdings 使用的信用額度相同。
資料來源：Silvergate Q3 利潤報告
這三個例子說明了比特幣作為傳統銀行市場中的競爭資產可以發揮的潛在作用。今年年初，Arcane Research 估計比特幣僅佔20 萬億美元質押品市場總額的0.15%。比特幣可以幫助緩解這些市場中日益嚴重的再質押問題，這對金融體系的穩定性構成了巨大風險。該資產不存在交易對手風險。
比特幣是這個星球上最好的質押品形式。
液態24/7/365、便攜、可互換、比特幣有助於解決再質押在傳統市場中造成的系統性風險。
全球比特幣質押貸款市場的規模繼續增長。 pic.twitter.com/dNKswPNrEz
– Dylan LeClair 🟠 (@DylanLeClair_) 2021 年4 月24 日
@dylanleclair_：比特幣是這個星球上最好的質押品形式。液態24/7/365、便攜、可互換的比特幣有助於消除傳統市場中再質押帶來的系統性風險。全球比特幣支持貸款市場的規模繼續增長。
最後，基於加密貨幣的衍生品和期權市場如今運行良好，在期貨和其他衍生品的未平倉頭寸中總共有超過350,000 BTC。換句話說，今天有超過100 億美元的衍生金融資產在24/7/365 交易，以比特幣TODAY 為後盾，每秒鐘都有開倉。
比特幣支持的比特幣期貨未平倉頭寸
期權的未平倉頭寸數量
與傳統金融體系中質押品經常多次重新發行相比，比特幣網絡的UTXO 是所有權真相的最終仲裁者，鑑於比特幣市場24/7/365 的全球流動性和地位，它是商業銀行從一開始就不可避免地將進入比特幣市場。
超額質押的比特幣貸款對貸方來說是一項雙贏的業務。
有BTC 支持貸款的商業銀行在哪裡？
從字面上看，它是世界上最好的質押品——全球流動性24/7/365、可替代、可驗證等。
這是一個沒有損失的業務。什麼更容易清算，房地產還是$BTC？
– Dylan LeClair 🟠 (@DylanLeClair_) 2021 年9 月11 日
@dylanleclair_：有BTC支持貸款的商業銀行在哪裡？它確實是世界上最好的質押品——全球流動性24/7/365、可替代、可驗證等。這是一項無損業務。哪個更容易清算，房地產還是$BTC？
我再說一遍– 超額質押BTC 支持的貸款是一項無損失的業務。
他們到底在做什麼？
– Dylan LeClair 🟠 (@DylanLeClair_) 2021 年9 月11 日
@dylanleclair_：我再說一遍– 由BTC 擔保的更安全的美元貸款是一項成功的業務。他們到底在做什麼？
比特幣的全球採用仍在繼續。
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