詹姆斯擁有10 個比特幣，他想通過這些比特幣賺取穩定的被動收入。詹姆斯可能會決定將他的比特幣存入加密貨幣借貸平台。但他仍有一些決定要做。他應該選擇CeFi（中心化金融）還是DeFi（去中心化金融）平台？他會獲得比特幣的最佳利率嗎？
另一方面，Stevey 有3 個ETH。 Stevey 需要一些現金，但仍想保留他的ETH。因此，Stevey 將他的ETH 作為質押品，並通過加密貨幣借貸平台向James 借款。
如果史蒂夫無法支付詹姆斯，詹姆斯將清算史蒂夫的ETH。這意味著史蒂夫將失去他的3 ETH 質押品給詹姆斯。
這是加密貨幣借貸如何運作的一個簡單說明。在本博客中，你將了解什麼是加密貨幣貸款、CeFi 和DeFi 貸款之間的區別，以及你可以從哪裡獲得最佳的加密貨幣貸款利率。
比特幣比特幣以太坊USDT 戴維USDC 力素6% —— 6% 10% 10% 10% 區塊鏈4.5% —— 5% 9.5% 9% 9% Aave —— 0.01% 0.01% 5% 9.4% 6% Compound —— 0.25% 0.09% 3.69% 5.11% 9.14%
撰寫本文時的貸款利率。
什麼是加密貨幣借貸？
加密貨幣貸款是一種去中心化金融，它充當橋樑，允許投資者向借款人借錢以換取原始金額的利息。因此，加密貨幣借貸平台是連接雙方的渠道。
加密貨幣貸款如何運作？
正如我們剛剛看到的，加密貨幣借貸框架中有三個主要參與者：貸方、借方和連接兩者的平台。
貸方加密貨幣借貸平台借款人這些投資者希望通過他們的數字資產賺取被動收入。他們將數字資產借給加密貨幣借貸平台以賺取利息。這些是可以去中心化或中心化的第三方平台。他們將藉款人與貸方聯繫起來並處理交易。借款人需要資金並使用他們的數字資產作為質押來獲得貸款。
DeFi 與CeFi 借貸：有何不同？
儘管DeFi 和CeFi 借貸都涉及交易所各種數字資產，但促進它們的平台具有不同的底層基礎設施，這決定了平台是中心化還是去中心化。
DeFi 借貸
在DeFi 借貸中，交易不是由人處理，而是由智能合約代碼處理。此外，DeFi 平台是非託管的，這意味著只有用戶才能接觸或控制自己的資金。
此外，許多DeFi 平台不遵守KYC（了解你的客戶）或AML（反洗錢）法規，從而幫助其用戶保持匿名和隱私。
DeFi 的優點DeFi 的缺點不涉及第三方的點對點交易。由於沒有中心化權力，DeFi 平台缺乏問責制。例如，丟失私鑰將導致數字資產丟失，因為沒有中間人會干預以幫助恢復。用戶主權，因為只有用戶才能控制他們的資產。
CeFi借貸
CeFi 平台模仿傳統的銀行基礎設施和法規，第三方中介機構通過向借款人提供資金來保管資金和利潤。他們還確保安全存儲質押品。
CeFi 平台將KYC 和AML 以及其他協議集成到他們的系統中。
CeFi的優點CeFi 的缺點KYC 等監管協議保護系統的完整性免受非法活動的影響。用戶必須將他們的資金託付給第三方。提供更廣泛的金融服務，例如對法定貨幣的直接支持。
最優惠的CeFi 貸款利率Nexo
Nexo 是市場上最大的加密貨幣借貸平台之一。它成立於2017 年，旗下管理的資產超過130 億美元，在全球擁有超過250 萬用戶。如果你從未使用過加密貨幣借貸平台，Nexo 可能是最好的起點。這是因為它易於掌握佈局。
Nexo 為各種數字資產提供6% 至12% 的年收益率(APY)。
此外，它還為美元、英鎊和歐元等法定貨幣提供高達12% 的利息。
穩定幣在Nexo 中享有最高的利率，為10%，根據你的“忠誠度水平”，最高可達12%。這是由平台的原生代幣NEXO 與你賬戶中其他數字資產的比率決定的。忠誠度越高，獎勵越好，例如免費加密貨幣提款次數、略高的儲蓄率等。
區塊鏈
BlockFi 是另一個易於使用的CeFi 平台，成立於2017 年。 BlockFi 對Tether (USDT) 和DAI 等穩定幣提供高達8% 的APY，在BTC 和Ether 上提供5% 的APY。你的數字資產利息每天上漲，每月支付一次。
BlockFi 每月為客戶提供一次免費的穩定幣提款和一次免費的加密貨幣提款。之後，客戶將必鬚根據數字資產支付不同的費用才能進行提款。
最佳DeFi 貸款利率Aave
Aave 是DeFi 領域的主要參與者之一。由於它是一個DeFi 平台，Aave 允許用戶在沒有中間人參與的情況下借貸。此外，使用該平台無需遵循了解你的客戶(KYC) 或反洗錢(AML) 協議。
Aave 允許用戶以30 種貨幣進行借貸，包括以太坊(ETH)、Tether (USDT)、DAI (Dai 穩定幣) 等。
Compound金融
Compound 與Aave 一起成為最受歡迎和最有影響力的DeFi 借貸平台之一。 Compound 也比Aave 更加用戶友好。由於它沒有Aave 那麼多的功能，因此新用戶相對更容易瀏覽他們的平台。此外，你無需通過任何KYC 或AML 協議即可開始使用它們。
Compound 為用戶提供15 種貨幣，以高達5% APY 的穩定幣貸款利率，如DAI，9% 的美元硬幣(USDC) 和0.25% 的WBTC (Wrapped BTC)。
此外，Compound 為其客戶提供了賺取COMP（他們的原生代幣）的機會。 COMP 可能不僅是一個很好的長期投資機會，而且還可以用於創建提案並為Compound 網絡決策投票。
綜上所述
由於提供具有競爭力的利率，加密貨幣借貸平台可能是從你的數字資產中被動獲利的好途徑。也就是說，CeFi 和DeFi 平台都有其優點和缺點。例如，Nexo 等CeFi 平台提供對法定貨幣的興趣。另一方面，DeFi 平台提供不涉及第三方的點對點交易。
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