加密貨幣領域發展迅速，以至於每年都會出現一個新趨勢：從最初的硬幣產品(ICO) 到不可替代的代幣(NFT)，僅僅過去了幾年時間。面對如此驚人的創新，加密貨幣公司和監管機構面臨著越來越大的挑戰：平衡安全實踐與新產品和功能。
一些公司的方法是快速行動並在可用時採用新的創新，將了解你的客戶(KYC) 和反洗錢(AML) 等安全流程作為次要目標。流行的加密貨幣交易所幣安似乎一直使用這種策略，直到今年監管機構開始嚴厲打擊。
幣安的KYC 政策最初允許未完全驗證其身份的用戶每天最多提取2 BTC。該交易所上架了主要法定貨幣的保證金交易對，並允許其期貨交易平台的槓桿高達125 倍，但據報導，當美國國稅局和司法部開始對其進行調查時，該交易所不得不降低可用槓桿並將保證金交易對下架。
此後，該交易所對其業務採取了合規友好的方法，並為“全球用戶，針對每個功能”實施了強制性KYC 流程。此舉使其用戶總數減少了約3%。
雖然幣安被迫取消其部分產品並降低其平台的槓桿作用，但其他交易所仍在為用戶提供這些相同的產品。加密貨幣交易平台Zenfuse 的首席執行官Yuriy Kovalev 在接受Cointelegraph 採訪時指出，找到允許合規公司競爭的法規是一項需要解決的挑戰：
“找到一種方法來平衡保護投資者和創新的監管是很困難的，尤其是在每隔幾個月就會出現新金融產品的領域。”
加密貨幣交易所Bittrex Stephen Stonberg 的首席執行官在接受Cointelegraph 採訪時指出，加密貨幣法規現在“非常複雜”，並且在不同的司法管轄區處理方式不同
Stonberg 暗示，儘管如此，客戶安全仍應是重中之重，因為“需要更強有力和明確的監管——就像在傳統金融領域一樣——才能真正確保客戶資產和數據的安全。” 例如，Stonberg 提到了列支敦士登的區塊鏈法案，該法案“為交易所需要如何吸引新客戶和保護客戶資產提供了更多的確定性和清晰度。”
行業中的一些參與者認為監管清晰度是必要的，因為沒有它，創新可能會被拋在後面。在最近的一篇博客文章中，在納斯達克上市的加密貨幣交易所Coinbase 指出，其推出貸款計劃的計劃被美國證券交易委員會(SEC) 叫停，並威脅要起訴它“沒有告訴 [them] 為什麼。 ”
Coinbase 表示，它試圖與SEC 進行“富有成效的接觸”，但從未收到關於SEC 的推理或如何改變產品以使其合規的澄清。提議的替代方案涉及將監管機構排除在外。商品期貨交易委員會(CFTC) 專員布賴恩·昆騰茲(Brian Quintenz) 支持這種替代方案，曾一度呼籲加密貨幣交易所進行自我監管，這與業內許多人的觀點相呼應。
自律是一個可行的選擇嗎？
這個概念並不新鮮：金融業監管局(FINRA) 等組織已經通過經紀人和經紀自營商公司幫助實施旨在保護證券投資者的舉措。在日本，該國加密貨幣交易部門的自律機構——日本加密貨幣交易協會(JCEA) 已經成立。
Stonberg 不相信答案就在自我監管的道路上，因為“這個數字生態系統的複雜性使得監管變得棘手。” 對他來說，自我監管意味著“解除”在加密貨幣監管方面取得的所有辛勤工作，並“使監管環境重新復雜化，阻止進展”。
基於Flare Network 的去中心化金融(DeFi) 平台Flare Finance CryptoFrenchie 的匿名創始人告訴Cointelegraph，他相信“去中心化平台和中心化平台等能夠提供自我監管的環境，該環境能夠有效地滿足（或超過）現代監管要求的需要。”
DeFi項目創始人補充說，當前的系統“已被證明無法滿足當前金融系統的需求”，並補充說：
“將這些相同的系統應用到像加密貨幣這樣節奏更快的環境中，可能會證明其潛力比支持更令人窒息。”
加密貨幣交易所CEX.IO 的創始人兼首席執行官Oleksandr Lutskevych 建議自律可能是一種選擇，並表示根據公司的經驗，自律是“當缺乏適用的監管框架時”的答案。 Lutskevych 在談到他公司的發展道路時對Cointelegraph 說：
“在某些國家/地區正式製定加密貨幣框架之前，我們採用了自律方法，實施了其他領先金融組織的最佳實踐。”
CryptoFrenchie 說，加密貨幣平台，無論是中心化還是去中心化，都應該“尋求分析自己的系統並開發專門設計用於滿足當前監管系統需求的模塊”。
去中心化交易所是否構成威脅？
雖然關於自律的爭論仍在繼續，但另一場關於去中心化交易平台及其對市場影響的爭論已經發展。非託管去中心化交易所允許用戶直接從他們的錢包進行交易，通常甚至無需註冊電子郵件地址。
一些批評者認為，去中心化交易所(DEX) 使中心化平台的KYC 和AML 努力毫無價值，因為不良行為者可以通過這些平台進行非法活動。其他人建議DEX，即使是那些通過去中心化自治組織(DAO) 運行的DEX，也可以提高其透明度，以幫助區塊鏈偵探和執法組織發現非法交易。
對於數字資產投資公司Arca Jeff Dorman 的首席投資官來說，去中心化應用程序(DApps) 和其他項目可以為加密貨幣空間的安全做出貢獻。 Dorman 在接受Cointelegraph 採訪時表示，該行業需要製定標準，並補充說：
“公司和項目需要認識到設置透明度儀表板的重要性，整個行業的分析師需要成交量起袖子，做一些骯髒的工作，為沒有自己做的項目帶來透明度。”
Bittrex 的Stonberg 指出，“隱藏非法活動的最佳方式不是加密貨幣，而是老式貨幣。” 這位首席執行官補充說，基於區塊鏈的交易“比任何其他金融活動都更容易追踪”。
Stonberg 告訴Cointelegraph，他認為去中心化交易所應該制定他們可以實施的AML 和KYC 政策，但補充說，該行業“仍處於了解去中心化交易所將如何發揮作用的早期階段。”
Lutskevych 建議，有朝一日可以在去中心化交易所中使用可以跟踪加密貨幣資產來源和歷史的工具，以防止非法資金進入其平台。他指出，區塊鏈上的“基本信息可以被追踪”，儘管這些數據“與金融行動特別工作組指南要求的中心化交易所收集的數據相去甚遠”。盧茨凱維奇補充說：
“目前正在探索和開發可以防止非法來源（洗錢、勒索軟件、黑客）資金進入具有協議智能合約的DEX 的去中心化機制。”
Lutskevych 得出結論，去中心化平台可以利用KYC 和AML 程序來解決監管機構的擔憂。他指出，單獨實施KYC 可能不足以阻止非法活動和保護用戶。
DeFi 和傳統銀行服務橋Scallop 的創始人兼首席執行官Raj Badai 告訴Cointelegraph，去中心化金融行業的增長對監管提出了挑戰，但建議解決方案可能是“受監管的區塊鏈”。談到開發中的產品，八代說：
“我們可以確保區塊鏈上的錢包經過KYC/KYB 流程。 這意味著可以識別賬戶持有人，並且可以追踪鏈上的所有資金——最終為非法活動創造一個不適宜的環境，並從一開始就阻止它。”
基本加密貨幣權利
幣安最近似乎通過發布所謂的“加密貨幣用戶的基本權利”來權衡這個主題。該交易所認為，每個人都應該“獲得金融工具”，“允許更大的經濟獨立”。它還指出，“負責任的加密貨幣平台有義務保護用戶免受不良行為者的侵害”並實施KYC 以“防止金融犯罪”。
在評測幣安的加密貨幣權利推動時，Lutskevych 表示，此舉是一家“直到最近才開始宣傳這些價值觀”的公司的“廣告活動”，使其更像是一種“營銷策略”。
通過一個致力於加密貨幣用戶基本權利的網站，幣安呼籲行業領導者、監管機構和政策制定者“共同幫助塑造全球金融的未來”。該交易所補充說，它認為應該“由每個國家的政策制定者及其選民決定誰應該對該行業進行監督”。
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幣安寫道，加密貨幣屬於每個人。雖然交易所認為監管是不可避免的，但任何負責監督該領域的政策制定者都有一項艱鉅的任務要完成，因為迄今為止，在不扼殺創新的情況下阻止不良行為者被證明是一項挑戰。
加密貨幣公司似乎同意的戰略基於與監管機構合作，尋找不會阻止用戶訪問其生態系統中創建的創新數字貨幣或服務的解決方案。監管機構對大型加密貨幣公司的訴訟似乎表明只有一方樂於合作。
資訊來源：由0x資訊編譯自COINTELEGRAPH。版權歸作者Francisco Rodrigues所有，未經許可，不得轉載