英國金融行為監管局發現金融服務競爭日益激烈的證據，部分原因是大流行和數字挑戰者銀行的崛起。
FCA 在其2018 年零售銀行戰略評估的更新中發現，儘管仍然強勁，但有跡象表明，在數字創新和不斷變化的消費者行為的推動下，大型銀行的歷史優勢開始減弱。
2020 年至2021 年，數字挑戰者持有的個人和微型企業經常賬戶的份額有所上漲，而最大的銀行的份額則有所下跌。即使在大流行期間大型貸方按比例向微型企業提供更多貸款時，這種趨勢也出現了。
總的來說，數字挑戰者現在擁有約8% 的個人經常賬戶市場份額，並且在大流行期間也增加了他們在中小企業賬戶和貸款中的份額。
FCA 表示：“如果最近的趨勢繼續下去，我們預計隨著消費者對數字銀行賬戶的熟悉程度越來越高，他們會穩步增加其數字銀行賬戶的使用率。” “Starling 和Monzo 的每個賬戶的平均餘額都在增加。在2021 年第二季度的交易更新中，Starling 報告每個賬戶的平均餘額為2,000 英鎊（比上一年增長約100%）。”
證據還表明，激烈的競爭（部分是由於經紀人使用增加所致）通過降低利率使質押貸款借款人受益，儘管這使較小的貸方更難以競爭。
大流行加速了銀行及其客戶採用數字創新，這也提高了服務質量和滿意度，特別是對於基於移動和應用程序的用戶而言。越來越多地採用基於Oepn Banking 的數據共享服務可能會通過創新實現進一步改進。
FCA 首席經濟學家Kate Collyer 表示：“競爭壓力和創新開始為零售銀行客戶帶來更多的選擇、更低的價格和更便捷的銀行業務方式。但可能使我們中的許多人受益的變化也可能成為風險那些處於弱勢環境的人，這就是為什麼我們制定了關於關閉分支機構和ATM 的指導。我們還在就一項新的消費者義務進行諮詢，以對公司提供的護理標准設定更高的期望。”
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0X簡體中文版：隨著數字挑戰者的崛起，大型銀行市場份額下跌