你熟悉利息的概念：你將錢存入銀行，銀行會為你使用這筆錢支付費用。在過去（1980 年代），你可以通過將錢存入銀行來賺取超過10% 的利息，但今天還不到1%。
歷史CD 利率，由Bankrate 提供
因此，如果通脹率以7% 運行，那麼簡單的數學計算會告訴我們0.06% 的利率– 7% 的通脹率= -6.94%。換句話說，將錢存入傳統銀行賬戶意味著你正在慢慢虧損：年復一年，它被通貨膨脹所蠶食。
將你的儲蓄存入加密貨幣可以提供更高的利率，從而使你能夠應對或擊敗通貨膨脹。在本文中，我將解釋三種常見的賺取利息的方式（加密貨幣網站稱之為“收益”），以及如何做到這一點。
但首先，一些實用的建議。
如何判斷加密貨幣利率是否“真實”
你會在加密貨幣網站上看到各種瘋狂的利率。 10% 年利率。 100% 年利率。 （這意味著一年後你的錢會翻倍。）我們甚至看到了12,000% APY 的要求（僅限於有限的時間）。
這裡有一些簡單的經驗法則。
如果它看起來好得令人難以置信，它可能是。天價（比方說任何超過10% 的利率）通常是試圖吸引用戶的新項目。 APY 不會持續，而且這些項目有風險。遠離。 “年度”APY 實際上並沒有鎖定一年。因為APY 是根據供需實時計算的，所以明天的APY 可能會有所不同。但這是傳統銀行的計算方式，儘管它具有誤導性。
什麼是加密貨幣中的APY？ APY 或平均百分比收益率是從傳統銀行業借來的術語。它是指你在一年內將獲得的利息金額，包括複利。與銀行一樣，APY 隨時可能發生變化——但由於加密貨幣的波動性更大，它們可能會發生根本性的變化。
更大的回報帶來更大的風險。我們僅在下面上架了最有信譽的站點，這些站點具有安全記錄。經驗法則是尋找擁有大量用戶（數百萬）的更成熟的平台（經營數年）。在加密貨幣上賺取利息是合法的，但不受監管。因為加密貨幣通常不像銀行那樣受到監管，所以你總是有很小的機會賠錢。你最好自己持有比特幣和以太坊，讓它們成長。你的“利息”通常以另一種形式支付。想像一下將錢存入美國銀行的儲蓄賬戶並獲得“BankBucks”作為回報。你仍然可以將BankBucks 兌換成美元（收費），但BankBucks 的價格會上漲或下跌，就好像它是美國銀行的股票一樣。那是加密貨幣。費用是沉默的殺手。要參與這些加密貨幣平台，你需要支付以太坊“gas”費用（即服務費）。你永遠不會聽到加密貨幣網站告訴你費用，這很容易吃掉你所有的利潤，然後是一些。你的利息應納稅。最後，根據你使用的平台，稅收義務可能會令人困惑。經驗法則：你需要為任何以盈利為目的買賣的代幣以及你收到的任何利息收入徵稅。 （這是一個加密貨幣稅收指南。）
那麼，有了這一切，值得嗎？
對於少量的錢（假設任何低於1,000 美元的錢），你最好將其保存在比特幣或以太坊中，然後讓它們增長。
如果你確實決定賺取利息，請考慮長期（5 年以上）。將你的資金轉入和轉出的費用高得離譜，以及稅收影響，意味著你必須非常有耐心才能賺取利息。
但如果你願意等待，你真的可以從加密貨幣中賺取利息，而且利率遠比任何銀行都有吸引力。就是這樣。
頂級代幣的當前利率（請參閱我們的DeFi 利率頁面）在加密貨幣上賺取利息的三種方式
1) 借貸。這是從你的加密貨幣投資中賺取利息的最常見方法：將你的加密貨幣借給可以藉用它的其他人。你永遠不會看到這些人：這一切都是通過在線借貸平台處理的。
打個比方，這就像將錢存入傳統的儲蓄賬戶。銀行匯集來自客戶的資金並將其用於貸款。銀行通過貸款利息賺錢，其中一部分利息返還給客戶。
加密貨幣借貸平台的工作方式基本相同：你將資金投入“借貸礦池”，借款人可以使用該借貸礦池進行借貸。他們用利息償還貸款，然後將利息分配給貸方。
誰在藉用這種加密貨幣？大多數是交易員，他們使用額外的資金進行更大、風險更高的質押。但是，這種風險通常不會轉嫁給你，因為藉款人必須超額質押（或用更多的加密貨幣來支持他們的貸款），如果他們最終進行不良交易，這些資金將自動出售並償還給你。
這聽起來像是紙牌屋，但到目前為止，它的效果出奇的好。即使加密貨幣市場突然崩盤，自動“斷路器”（也稱為“自動清算”）也會出售質押品並償還貸款人。
作為貸方，你只需繼續賺取利息。這一切都發生在幕後。
這並不意味著借貸完全沒有風險：有時黑客會發現代碼中的錯誤。同樣，經驗法則是尋找擁有數年業務和數百萬用戶的平台，這是衡量其平台是否已準備好迎接黃金時段的良好指標。
怎麼做：首先，你需要購買加密貨幣（我們推薦Coinbase 或幣安），然後將其轉移到基於瀏覽器的數字貨幣包（我們推薦MetaMask）。然後你導航到一個借貸網站（最受歡迎的是Compound），並將你的加密貨幣“鎖定”為“質押品”：
要藉出你的加密貨幣，你只需打開“質押品”滑塊。就這麼容易。
你可以隨時取款：與CD 不同，沒有鎖定期。但是，當你存入加密貨幣和提取加密貨幣時，你將再次支付以太坊費用。在你批准MetaMask 交易之前，你會看到這些費用。 （請參閱我們關於如何避免加密貨幣費用的文章。）
2) 質押。這是從你的加密貨幣投資中賺取利息的第二種方式，例如將你的錢存入儲蓄賬戶。在加密貨幣平台中，“質押”資金通過驗證交易並支付你的利息來幫助保持網絡運行。
與借貸一樣，這種“利息”通常以平台自己的代幣支付——他們也希望你質押該代幣。例如，加密貨幣交易所幣安擁有自己的幣安代幣(BNB)，你可以將其存入其平台（稱為“Vaults”）。幣安在其平台上獲得的收入——當人們進行交易時——然後分配給利益相關者：這就是你的“利息”，以BNB 支付。
使用BNB 進行質押的採樣率。 （此處為實時統計）
怎麼做：對於幣安，在幣安.com 上開設一個賬戶（美國用戶使用幣安.US），然後購買BNB 並將其存儲在他們的一個保險櫃中。完整教程在這裡。
如果你有興趣在幣安之外進行質押，請參閱我們精選的最佳加密貨幣質押收益率列表。
3) 提供流動性。第三種賺取利息的方式僅適用於高級用戶。你需要精通技術，有更多的空閒時間和對風險的容忍度。這不是“一勞永逸”的方法，但利率可能要高得多。
像Uniswap 這樣的加密貨幣交易網站被稱為自動做市商(AMM)。想想機場的兌換亭，你可以用美元兌換歐元：
使用AMM，任何人都可以在他們的瀏覽器中立即將一個代幣換成另一個代幣（例如，ETH 到USDC）。當然，你可以在像幣安這樣的交易所這樣做，但是通過像Uniswap 這樣的服務，用戶在另一端提供資金（或“流動性”），而不是幣安。它是點對點的。
如果你為交易（或“掉期”）提供資金，那麼你就是流動性提供者（或“LP”）。從本質上講，這就像你是機場兌換亭。
與借貸一樣，你永遠不會看到進行交易所的人：你只需將你的加密貨幣鎖定在Uniswap “礦池”中，該平台會在幕後處理所有事情。你會收到掉期產生的一大筆服務費。
左邊的百分比是你從這些貸款礦池中獲得的樣本APY。右邊的數字是用戶已經鎖定在這些礦池中的金額。
（此處為實時統計）
鑑於將一種代幣換成另一種代幣是加密貨幣最常見的用例之一，因此這裡可以賺到很多錢。但同樣，回報越多，風險也越大，而且有一個巨大的風險被誤導性地稱為“無常損失”。
重要提示：請參閱我們的無常損失指南：它是什麼以及如何避免它。
因此，精明的流動性提供者不是“一勞永逸”的人群。他們正在監控價格走勢並試圖在他們仍然領先的情況下擺脫困境——這在加密貨幣的狂野世界中說起來容易做起來難。
怎麼做：Uniswap 在此處提供了作為流動性提供者入門的良好指南。
作為LP，你正在為交易提供加密貨幣，並賺取“利息”。 （由Uniswap 提供）高產農業：比常規農業更難
所有這些策略有時被稱為“收益農業”，或從一個平台跳到另一個平台，不斷追逐最高利率。在所需的研究、高昂的費用以及令人頭疼的稅收和會計問題之間，這幾乎是不值得的。長期堅持一個生息平台更容易。
人們也在傳統銀行系統中進行“單產農業”。他們每隔幾個月就會將錢從一家銀行轉移到另一家銀行，以換取另外一兩個百分點的利息。最後，你必須問這是否真的是通往財富的道路，或者你的時間是否可以更好地花在其他地方。
（請注意，還有一些平台會為你進行“收益農業”，並承諾如果你鎖定你的加密貨幣，他們會自動找到最優惠的價格。陪審團是否會在每個平台為你買賣的時間。再次，設置它並忘記它。）
下載我們的加密貨幣利率計算器
我們整理了一個加密貨幣利率計算器，它可以讓你粗略估計你將通過這種好得難以置信的加密貨幣APY 真正賺到多少錢。它計算了時間長度、汽油費和納稅義務，並帶有你可以自定義的易於參考的數字。區塊鏈信徒可以在這裡下載。
總而言之：加密貨幣利率是真實的，而且支付的費用比銀行好得多——但要小心那些看起來好得令人難以置信的優惠。使用具有良好聲譽的成熟平台。長遠考慮。不要忘記稅費。然後，設置它並忘記它。
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