作者： FAS 創始人兼首席執行官Elena Obukhova | 金融科技諮詢服務
遠程工作、數字游牧民族、去中心化團隊、zoom call、跨境業務，現在都已成為我們工作生活的一部分。為什麼國際支付仍然需要幾天才能完成？
銀行：“我們無法處理收款”
我們的一位客戶，為了保密起見，我將省略他們的名字，並稱他們為Finty，正在從他們的客戶那裡收到付款。 Finty 經營著一家小型機構，完全依靠這些收入來支付員工的工資。預計今天收到款項，員工工資應在2 天內結清。該公司沒有收到一封電子郵件說“轉賬已成功存入你的帳戶”，而是收到一封電子郵件，內容是“請提供有關你的轉賬的更多詳細信息。” Finty當然會及時提交所有要求的信息。
發薪日到了，還沒有存款。該公司必須使用“緊急”資金來支付所有款項。第二天，這封電子郵件說，“你的轉賬被拒絕”，並附有一條澄清信息，“由於我們和我們的支付合作夥伴的政策，我們無法處理收款。”。
資金確實退還給了Finty 的客戶，但交易費和貨幣兌換費從未得到報銷。 Finty 建議使用USDT 進行加密貨幣支付，並不得不對客戶從未報銷的所有費用進行折扣。加密貨幣傳輸大約需要2 分鐘。 Finty 收到了他們的資金，並能夠支付其餘的款項。
Finty 的銀行造成的這種付款延遲可能不會給賬戶上有大量流動資金的大公司或公司帶來太大麻煩。然而，這確實給Finty 帶來了很多不便、額外的佣金以及給他們的客戶帶來的額外不便，這些也會影響這種業務關係。
一些銀行家會說，“好吧，我們正在努力打擊洗錢和其他非法活動，”但說實話。所有那些試圖進行非法活動的個人和組織都已經知道如何繞過這個系統。他們不太可能進行完全透明的銀行轉賬。
洗錢300 歐元(?)
我的朋友給我講了另一個故事，我發現這是一個很好的例子，說明銀行是多麼可笑。她的朋友正在法國的一所大學學習，並在其中一家主要銀行擁有一個銀行賬戶。像許多學生一樣，他的錢快用完了，於是決定讓住在紐約市的兄弟轉給他300 歐元。想像一下，如果他的法國銀行沒有拒絕付款，他會多麼高興到“洗錢警報”。犯罪分子用300 歐元洗錢的頻率可能仍不清楚。
你想要一個帳戶嗎？這是要填寫的988 份文件和表格
世界上超過30% 的人口沒有銀行賬戶，許多國家達到了70% 的水平。人們無法獲得賬戶的原因有很多：對正規金融機構和/或政府缺乏信任，缺乏簡單申請的文件（例如，緬甸某些地區的人沒有國民身份證），開立和維護成本，有些人住在偏遠地區，他們甚至無法去銀行。
對於外籍人士和遠程工作者來說，開設國際賬戶也非常具有挑戰性。瑞士和許多歐洲國家不想與美國居民和與美國相關的個人/公司打交道，因為該國有更嚴格的KYC 和AML 政策。例如，香港有一份包括俄羅斯在內的受限制國家名單，這使得這些國家的居民很難開立賬戶（即使他們在香港有業務）。美國銀行會要求提供額外的文件、SSN（社會安全號碼）和其他外國人可能不需要開戶的東西。
銀行系統並非旨在為沒有銀行賬戶的人提供服務
過去，當我在聯合國為一個普惠金融項目做數據科學時，我們正在討論如何讓更多人進入金融領域。在處理了亞洲發展中經濟體的大量數據後，我很快意識到銀行系統並非旨在將沒有銀行賬戶的人帶入金融部門。由於ATM 距離千里之外、無法負擔的佣金、不合理的要求，很難想像銀行應該如何對發展中經濟體的普通人有吸引力。
我個人喜歡舉的拉丁美洲國家有很多關於銀行如何凍結賬戶、拿走儲蓄和禁用美元賬戶的故事。這種中心化系統向人們表明，他們的錢歸銀行、公司或公共機構所有，並且可以隨時被拿走。因此，我們看到拉丁美洲的銀行比率如此之低，而加密貨幣的採用率如此之高。
加密貨幣：財務自由之路
加密貨幣旨在為人們提供財務自由和獨立解決不平等問題。任何人，無論其性別、種族、年齡、公民身份或任何其他特徵如何，都可以在幾分鐘內獲得一個數字貨幣包並開始接受/轉賬。企業可以在不涉及任何不必要的官僚主義的情況下進行跨境支付，並以較低的交易費用快速支付國際員工的費用。
銀行為富裕人群和企業提供服務，而加密貨幣讓任何人都能獲得融資
銀行為富裕人群和企業提供服務，而加密貨幣讓任何人都可以獲得融資。我談到了尼日利亞的isusu 支付、拉丁美洲的OTC 市場、亞洲的團體儲蓄以及其他現金經濟中的人們在沒有銀行的情況下設計的基於現金的融資工具。而DeFi 產品正在模仿這樣的解決方案，讓人們獲得經濟援助和權力。
這是一個新時代，“無銀行賬戶”將不再意味著被金融排斥。
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