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Hisham Khan 是DeFi 生態系統開發商Aldrin 的聯合創始人兼首席執行官。
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現在，傳統金融服務比以往任何時候都更能響應客戶的需求和要求，認識到加密貨幣資產作為投資類別的日益普及、數字貨幣的正常化以及它們運營的極具挑戰性的環境，無論是在運營上和監管明智，使他們的適應和創新能力對其生存至關重要。
DeFi 是一項新興技術，將徹底改變TradFi（傳統金融）領域。這樣的參與者需要帶來一個可供大眾使用的開放透明的生態系統，這是DeFi 和TradFi 橋接討論背後的關鍵推動力。
銀行將這一行業視為其運營環境中的主要破壞者，但也越來越多地成為機遇，大多數主要銀行現在被迫擁有致力於加密貨幣和數字資產戰略和創新的部門和團隊。 DeFi 世界應該關注的是後者，通過尋找合作方式進行整合和教育。
解鎖訪問權限：銀行與全球加密貨幣玩家合作
最近，高盛表示，DeFi 提供了優於傳統金融的優勢，即為銀行不足的人群提供訪問權限，並為其用戶提供更快的結算。其他優勢包括其獨特的產品、更快的創新步伐、更高的透明度、更高的效率和更低的跨境支付成本。
正如他們的報告所指出的那樣，DeFi 是一項正在進行的工作，並面臨著政策制定者關心消費者保護的障礙，同時有助於解決繼續困擾TradFi 的問題：笨重的服務、數據的低效使用以及無法訪問服務不足的社區。
美國主要銀行已經宣布加密貨幣行業“太大而不能忽視”，即使比特幣（BTC）曾經被銀行高管譴責，後來也熱情地擁抱了背後的區塊鏈技術，其好處不容忽視。 2019 年，摩根大通通過創建JPM Coin 成為第一家設計網絡以促進使用區塊鏈技術進行即時支付的全球銀行，實現24/7 的資金流動，這有助於解決傳統跨境支付的常見障礙。
最近，它將其銀行服務擴展到包括Coinbase 和Gemini 在內的加密貨幣交易所，這表明銀行對加密貨幣平台的需求越來越大。摩根大通、高盛和摩根士丹利這三家銀行巨頭也為其財富管理客戶提供了使用加密貨幣基金的渠道，這證明儘管比特幣對比特幣持矛盾態度，但他們正在傾聽並回應投資者對數字貨幣日益增長的興趣。
另一個明顯的例子是澳大利亞最大的金融服務機構聯邦銀行（CBA）最近宣布與Gemini 和Chainalysis 合作，為其客戶提供加密貨幣服務。這標誌著澳大利亞銀行首次為客戶提供直接通過其應用程序交易加密貨幣資產的能力。
更重要的是，CBA 與Gemini 和Chainalysis 的合作將DeFi 2.0 協議通過API 集成到TradFi 平台，將區塊鏈連接到外部系統。 Gemini 是最大的受監管的加密貨幣交易所和託管人之一，其全球業務發展主管Dave Abner 表示，這些合作夥伴關係將為國內和全球的銀行和金融平台設定新標準。
像這樣的發展為加密貨幣空間帶來了更大的合法性，並表明TradFi 需要在充滿新參與者和商業模式的競爭環境中進行創新。
通過技術實現包容性的共同難題
儘管鑑於DeFI 旨在去中心化，中心化傳統金融平台的整合可能會引發爭議或敲響警鐘，但我們應該歡迎這類TradFi 採用的發展。最終，銀行與區塊鏈開展業務是DeFi 世界的勝利。
首先，這是對加密貨幣和數字貨幣在主流人群中擴散的認可。其次，它向用戶介紹了TradFi 中尚不存在的加密貨幣和DeFi 概念、協議和好處。反過來，TradFi 帶來了一個受監管的生態系統，而DeFi 尚未實現這一目標。通過為用戶提供受監管且安全的DeFi 訪問權限，它將傳統金融服務重新置於主導地位，但同時使DeFi 更易於訪問和用戶友好。
DeFi 缺乏主流採用凸顯了創新技術常見的矛盾難題：希望通過技術實現包容性和民主化可訪問性； 然而，由於其技術性質、過度使用利基術語和行話、需要精通技術的用戶的複雜平台以及平庸的用戶體驗基礎設施，進入大眾市場的門檻很高。
通過像CBA 示例這樣的集成，它允許消費者從中心化TradFi 應用程序和界面中使用更加去中心化的金融協議，如果不是在他們已經熟悉的平台上，他們可能不會接觸到這些協議。
我們還繼續看到金融科技行業採用加密貨幣借貸平台，而正在改變金融科技行業的好處也可以轉化為傳統金融機構。這包括金融科技巨頭Block（前身為Square）計劃在比特幣區塊鏈上提供DeFi 服務平台。 DeFi 借貸平台Aave (AAVE) 還推出了一項針對機構投資者的協議，在藉貸雙方都有嚴格的了解你的客戶(KYC) 程序和監管要求。在銀行系統之外，像Paperchain 這樣的公司正在使用DeFi 通過使用發票作為DeFi 貸款的質押品來加快向音樂家的流媒體支付。
整合創新：TradFi 的激勵措施
效率、成本效益和風險最小化是TradFi 在確定是否採用創新技術時的關鍵考慮因素。採用加密貨幣和區塊鏈技術的一個明顯好處是更高的安全性和更低的風險，因為加密貨幣技術的使用使交易更加不可逆轉，並降低了近年來困擾銀行的網絡攻擊和洗錢風險。
針對傳統金融機構的欺詐和詐騙的增加也可以通過基於區塊鏈的貨幣提供的更安全的支付選項來緩解。此外，區塊鏈技術可以促進進行實時交易和結算的能力，這對銀行及其服務的客戶來說非常重要。所有這些都是TradFi 在其係統中採用新技術並征服新領域的明顯動力。
數字化、全球化和對中心化機構的信任度下跌的長期趨勢只會有助於加速TradFi 的創新需求並與DeFi 產生協同效應，這反過來又有助於DeFi 運動。為了推進這一點，而不是從純粹的競爭角度看待它，我們需要準備好迎接採用，以便最大限度地破壞現有金融系統。雖然TradFi 和DeFi 的整合風險很高，但對所有人都有明顯的好處，它是為DeFi 世界構建的重要橋樑，其使命是促進更大的包容性和可及性，以創造財富。
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