由於價格波動，加密貨幣通常與高風險投資相關聯。但是，也有一些低風險的投資產品圍繞著穩定幣，這是一種基於區塊鏈的數字貨幣，其價格與法幣或商品掛鉤，可以降低波動風險。在這裡，我們將討論如何使用完全由美元支持的穩定幣USDC 產生利息或“收益”。
美元兌美元USDT DAI 美元兌美元以太坊阿夫2.21% 2.56% 2.25% 1.56% 0.41% Compound 0.67% 2.11% 1.76% – 0.21% 布洛克菲高達7% 高達7.25% 高達7% 高達7% 高達3% 力索10% 10% 10% – 6% 霍爾德瑙9.41% 9.41% 8.32% – 5.44% 幣安1.20% 10% 2.20% 10% 2.40% Crypto.com 8% 8% 8% – 4%
什麼是USDC？
USDC 是美國金融科技公司Circle 發行的數字貨幣。它由美元支持，基於1:1 的比例，並依賴於多鏈基礎設施。從ERC-20 代幣起步後，USDC 已擴展到其他主要區塊鏈平台，包括Algorand、Solana、Avalanche、Stellar 和Tron。
為維持掛鉤，Circle 保留由美元現金、等價物和美國國債組成的儲備。儲備金每月由第三方審計師Grant Thornton 監控。
USDC 的穩定掛鉤和Circle 的聲譽推動了對這種數字美元代幣的需求，幫助它成為增長最快的穩定幣。它目前是第四大加密貨幣，市值超過500 億美元。
USDC：質押與借貸
加密貨幣質押和借貸是在不出售加密貨幣資產的情況下從你的加密資產中獲利的兩種方式。此外，這些被動收入機制使USDC 持有者能夠將資金投入使用，因為大多數美元穩定幣的利率高於傳統儲蓄賬戶，尤其是在當今的低利率環境下。
兩者的主要區別在於，USDC 質押要求你將數字美元借給區塊鍊或加密貨幣網絡以獲得獎勵，而USDC 借貸意味著將其借給借款人以換取利息。
USDC 借貸平台
在USDC 上賺取被動收入的最直接方法是將其存入中心化借貸平台，該平台提供了一些最高的年收益率（APY）。以下是我們對借貸平台的一些首選：
BlockFi
BlockFi 成立於2017 年，是最受歡迎的借貸平台之一。它提供加密貨幣利息賬戶，對穩定幣的利息高達7% APY。利息每天上漲，並按月支付。沒有最低餘額要求。
在USDC 的情況下，APY 數字根據BlockFi 的興趣等級而變化，如下所示：
第1 層– USDC 存款低於20,000 美元提供7% 的APY。第2 級– 20,000 美元到200 萬美元之間的USDC 存款提供5% 的APY。第3 層– 超過200 萬美元的USDC 存款的APY 上限為4%。
BlockFi 允許每月免費提取一次穩定幣，之後用戶必須支付費用。
力索
Nexo 為USDC 存款提供高達12% 的APY，遠高於平均水平。此外，Nexo 非常適合初學者，因為它具有直觀的界面。
投資者更喜歡Nexo，因為它提供Compound的每日支出和靈活的收益。該平台為BitGo 和Ledger 涵蓋的所有託管資產提供3.75 億美元的保險。
通過使用Nexo（平台的原生代幣），你將受益於更多福利，例如更優惠的利率和更多免費的加密提款。
持有諾特
Hodlnaut 是一個加密貨幣平台，使用戶能夠使用包括比特幣、以太坊和USDC 在內的六種頂級數字資產來去中心化他們的加密投資。 USDC 存款的APY 最高可達9.40%。
用戶可以隨時存入穩定幣，沒有鎖定或存款限制。此外，他們可以收到每週付款並隨時提取資金。提款費用為10 美元。
借貸平台的優缺點
優點缺點高收益——加密貨幣借貸平台提供最高的USDC 存款收益。中心化——這些是中心化平台。在委託USDC 資金和密鑰之前，你應該進行盡職調查。此外，準備好通過KYC/AML 驗證。低費用——為了吸引投資者，加密貨幣借貸平台收取最低費用。
USDC 交易所借貸
另一種賺取USDC 貸款利息的方式是通過中心化加密貨幣交易所，它使用你的資金借給交易者。在大多數情況下，你必須將你的USDC 資金鎖定一段時間。以下是最受歡迎的交易所，你可以在其中使用你的USDC 資金：
幣安
幣安是交易量最大的加密交易所。除了其旗艦交易終端外，它還提供許多加密貨幣產品。幣安Earn 是其產生收益的可能性的一站式中心，包括賺取USDC 的利息。雖然它為大多數數字資產提供了豐厚的利率，但USDC 靈活存款的APY 目前僅為1.20%，因為幣安在其生態系統中依賴其他穩定幣。不過，投資者可以放心，他們的資金是安全的。
庫幣
Kucoin 是一家快速發展的加密交易所，成立於2017 年。根據2022 年5 月進行的最新一輪融資，它已成功擴大其全球影響力並達到100 億美元的估值。該公司從一群投資者中籌集了1.5 億美元，包括Circle Ventures。
庫幣支持USDC借貸，讓用戶賺取利息。與其他交易所不同，Kucoin 允許用戶直接向交易對手借錢，交易對手自行決定利率。因此，APY 數字的範圍可以從1% 到超過50%。用戶可以選擇借出7、14 或28 天的USDC 資產。
Crypto.com
Crypto.com 成立於2016 年，已成為最受信任的加密服務之一。它為全球超過5000 萬用戶提供交易所、不可替代令牌(NFT)、支付和借貸服務。此外，它還為所有資產提供了7.5 億美元的保險保障。去年，它被Visa 選中在其支付網絡上結算交易。
該平台的加密貨幣Earn 支持USDC，平均提供8% 的APY。你可以選擇靈活和定期存款，但前者會產生較低的收益。利息獎勵每週支付一次。
在交易所借貸的利弊
優點缺點大型生態系統——大型加密貨幣交易所是可以方便訪問的各種加密貨幣操作的一站式解決方案。例如，你可以輕鬆地將你的USDC 兌換成另一種代幣，將其用於質押或考慮進行保證金交易。中心化——就像加密貨幣借貸平台一樣，加密貨幣交易所正在保管你的資金，這意味著比你自己用硬件錢包持有密鑰的風險更高。收益率較低——與專門的加密借貸平台相比，大多數提供借貸服務的加密交易所提供的收益率較低。
USDC DeFi 借貸
去中心化金融（DeFi）是加密貨幣行業最重要的趨勢之一。 DeFi 應用程序使用戶能夠訪問由算法運行並由區塊鏈提供支持的金融服務，而不是由中心化實體管理。以下是迄今為止最好的借貸協議：
阿夫
Aave 是最大的DeFi 市場之一，鎖定的總價值（TVL）接近100 億美元。該協議專門提供借貸服務，其中USDC 起主導作用，佔Aave 上所有資產的20% 以上。
為USDC 流動性做出貢獻的利率為1.50%。
Compound金融
Compound 是Aave 的直接競爭對手。借貸協議是2020 年引發DeFi 熱潮的主要催化劑。 Compound 的TVL 數字超過50 億美元，是僅次於Maker 和Aave 的第三大借貸協議。
USDC 在這方面發揮著主導作用，儘管USDC 存款的APY 目前不超過0.65%，低於2022 年3 月的2%。
曲線金融
與Aave 和Compound 不同，Curve 是一個專注於穩定幣的去中心化交易所（DEX）。它充當自動做市商（AMM），這意味著它沒有中心化的訂單簿來匹配買賣雙方。相反，它依賴於由穩定幣組成的流動性礦池。流動性提供者的努力受到激勵。例如，Curve 上最大的礦池之一要求用戶鎖定DAI、USDC 和USDT，以賺取大約2% 的APY。
DeFi 借貸的優缺點
優點缺點去中心化——DeFi 應用程序由算法運行，它們不需要KYC/AML 驗證。這也意味著你可以完全控制你的資金。較低的收益率——與中心化貸款協議相比，DeFi 貸款協議提供的利率要低得多。高額費用——建立在以太坊上的DeFi 協議伴隨著高昂的gas 費用。這就是為什麼許多DeFi 應用程序現在都建立在低成本區塊鏈上，例如Avalanche 和Polygon。
為什麼USDC 的收益率如此之高？
儘管數字美元和法定美元之間存在平價，但USDC 的收益率遠高於傳統儲蓄賬戶提供的利率。這怎麼可能？傳統的高收益儲蓄賬戶幾乎沒有達到1% 的APY，但加密貨幣借貸平台可以在消除波動風險的同時超過10% 的大關。
這一切都歸結為加密貨幣公司實施的商業模式。具體來說，他們讓用戶將數字貨幣借給願意支付更高利率的借款人，因為他們可以使用他們的加密作為質押品，這是傳統銀行無法做到的。結果，對加密貨幣質押品貸款的需求推動了利率，為加密貨幣投資者提供了比貨幣市場產品產生更好回報的機會。
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