作為投資者，很難從儲蓄賬戶等傳統銀行產品中獲得豐厚的收益。值得慶幸的是，加密貨幣行業已經成熟，現在提供低風險的投資產品。其中許多產品都涉及穩定幣，這是基於區塊鏈的代幣，其價格與法定貨幣（通常是美元）掛鉤。
按市值計算，最大的穩定幣是Tether（USDT）； 以下是你可以充分利用它的方法。
USDT 美元兌美元DAI 美元兌美元以太坊阿夫1.73% 1.15% 1.66% 1.13% 0.64% Compound 2.20% 0.78% 1.20% – 0.06% 布洛克菲高達7.25% 高達7.00% 高達7% 高達7% 高達3% 力索10% 10% 10% – 6% 幣安10% 1.20% 2.20% 10% 2.40% Crypto.com 6.40% 6.40% 6.40% – 3.20%
什麼是USDT？
USDT 是由Tether Limited 發行的穩定幣加密貨幣，該公司於2014 年成立。 USDT 的價格以1:1 的比例與美元掛鉤。它作為ERC-20 代幣託管在以太坊區塊鏈上。
Tether 聲稱USDT 完全由美元、現金等價物、其他短期存款和商業票據組成的儲備支持。 MHA Cayman 發布了最新的證明報告，確認USDT 代幣得到充分支持。
在撰寫本文時，USDT 的市值超過720 億美元，成為僅次於比特幣和以太坊的三大加密貨幣。穩定幣在加密貨幣行業發揮了關鍵作用，彌合了區塊鏈與傳統金融之間的差距。
為什麼USDT 收益率如此之高？
傳統儲蓄賬戶提供的收益率徘徊在1% 附近，那麼即使使用DeFi 協議，USDT 的利率怎麼會更高呢？這是一個很好的問題，因為USDT 的價格與美元掛鉤，將波動風險降低到零。
Nexo、BlockFi 和其他公司提供了更好的利率，這要歸功於用戶將加密貨幣借給願意支付更高利率的借款人的獨特商業模式。後者已準備好使用他們的加密作為質押品，這是傳統銀行無法做到的。因此，對加密貨幣質押品貸款的需求不斷增長，推動了利率的上漲。
USDT：質押與借貸
質押和借貸是投資者在不出售加密的情況下從其持有的加密中獲利的兩種方式。在當今的低利率環境下，傳統的儲蓄賬戶無法產生可觀的收益。值得慶幸的是，投資者可以使用像USDT 這樣的穩定幣來進行質押和借貸。
質押和借貸的主要區別在於，前者要求用戶將其USDT 出租給區塊鍊或加密貨幣平台以換取獎勵，而USDT 借貸則要求用戶將資金出租給借款人以賺取利息。
USDT借貸平台
如果你想在降低波動風險的同時產生高收益，中心化借貸平台是理想的選擇。它們的運作方式類似於傳統的在線借貸服務或銀行。他們將要求你在你的帳戶獲得批准之前通過KYC（了解你的客戶）驗證程序。
我們選擇了三個最受信任的支持USDT 並提供高收益的借貸平台：
BlockFi
BlockFi 已經運營了五年，是最受歡迎的借貸平台之一。其主要產品之一是BlockFi 利息賬戶（BIA），它使投資者能夠從他們的加密中賺取利息。利息每天上漲，每月支付一次。許多初學者更喜歡BlockFi，因為它沒有最低餘額要求。
USDT 存款的APY 數字可以達到7.25%。事實上，固定利息（定期更新）取決於BlokFi 的利息層，如下所示：
第1 層– USDT 存款低於20,000 的APY 為7.25%。第2 層– 20,000 至500 萬美元的USDT 存款的APY 為6%。 Tier 3 – 超過500 萬的USDT 存款提供4.5% 的APY。
BlockFi 為高淨值人士(HNWI) 提供單獨的個性化收益產品，他們可以通過與BlockFi 協商來獲得定制費率。通常，貸款期限從一到六個月不等。
BlockFi 允許每月免費提現一次USDT，之後用戶必須支付提現費用。
力索
另一個流行的加密借貸平台是成立於2017 年的Nexo。目前，該平台為USDT 存款提供10% 的APY。如果你選擇平台原生代幣NEXO 代幣獎勵，你將獲得更高的APY。這些是目前市場上的一些最高利率。我們也喜歡Nexo 的直觀界面，它可以為初學者帶來不同。
散戶和機構投資者之所以選擇Nexo，是因為它的Compound每日支出和靈活的收益。此外，存款由通過BitGo 和Ledger 提供的3.75 億美元保險保障。
使用NEXO 代幣不僅可以提供更好的利率，還可以提供更多免費的加密提款和其他福利。
借貸平台的優缺點
優點缺點高收益——加密貨幣借貸平台提供最高的USDT 存款收益。中心化——因為這些是中心化平台，你將不得不轉移你的USDT 資金（私鑰）的保管。費用低——大多數加密貨幣借貸平台收取最低費用。例如，Celsius聲稱根本不收取任何費用。
交易所USDT借貸
你還可以通過中心化加密貨幣交易所和平台賺取USDT 借貸的利息。他們通常將資金借給從事保證金交易的交易者。通常，你必須將你的USDT 鎖定一段預定時間。以下是一些支持USDT 借貸的成熟加密貨幣交易所：
幣安
幣安是迄今為止交易量最大的加密交易所。自2017 年開始作為現貨交易所以來，它已經變成了一個多元化的生態系統，還提供期貨和期權交易、Launchpad、流動性農業、質押和支付選項等。
主要產品之一是幣安Earn，它是賺取利息的一站式解決方案，包括USDT 的利息。 USDT 靈活存款的APY 是慷慨的10.00%，儘管隨著存款的增加，利率會急劇下跌。因此，如果你存入超過2,000 USDT，你應該預計APY 僅為3.00%。
庫幣
在2017 年ICO（首次代幣發行）熱潮中出現的另一個加密貨幣交易所是Kucoin，它直到最近才加速擴張。 Kucoin 於2022 年5 月完成的最新一輪融資指向100 億美元的估值。
庫幣支持USDT借貸，讓用戶賺取利息。但是，有一個竅門——Kucoin 讓用戶直接借給同行，由他們自己決定利率。因此，APY 數字的範圍可以從1% 到超過700%。這不是一個錯字，但有一個問題。用戶只借出7、14 或28 天的USDT 持有量，通常APY 越高，所需的存款越低。因此，20 USDT 存款的700% APY 並不是什麼大問題。
或者，Kucoin 提供其Earn 產品，通過專業的資產管理提供穩定的利潤。在這種情況下，USDT 存款的APY 達到了2.67%。
Crypto.com
Crypto.com 成立於2016 年，得益於多個備受矚目的合作夥伴關係，尤其是在體育領域，它已成為最大的加密品牌之一。該平台為全球超過5000 萬用戶提供交易所、不可替代令牌(NFT)、支付和借貸服務。它為所有資產提供7.5 億美元的保險。 2021 年，該公司與Visa 合作，在其支付網絡上結算交易。
加密貨幣Earn 產品支持USDT，並為鎖定三個月的存款提供平均6% 的APY。你可以選擇靈活和定期存款，但前者的收益率較低。利息獎勵每週支付一次。
在交易所借貸的利弊
優點缺點多樣化的生態系統——大型加密貨幣交易所包含所有形式的加密操作，只需點擊幾下即可。中心化——加密貨幣交易所將你的資金存儲在他們的保管之下，這意味著你無法完全控制你的資金。收益率較低——與加密貨幣借貸平台相比，大多數加密貨幣交易所提供的收益率較低。
USDT DeFi 借貸
如果你想完全控制你的資金並且不與任何人分享你的個人信息，你可以選擇去中心化金融(DeFi) 借貸協議。 DeFi 是加密貨幣行業最重要的趨勢之一，因為它使用戶能夠訪問由算法運行並由區塊鏈提供支持的金融服務，而不是由中心化實體管理。
兩種最流行的借貸協議是：
阿夫
Aave 是第二大DeFi 協議，總價值鎖定（TVL）接近80 億美元。穩定幣在Aave 上發揮著主導作用，佔所有存入資產的30% 以上。
以USDT 流動性供款的利率為2.90%。
Compound金融
Aave 的直接競爭對手是Compound，截至今天，其TVL 為40 億美元。借貸協議在2020 年夏天推出了治理代幣，引發了DeFi 熱潮。
USDT 在這方面也發揮著主導作用，USDT 存款的APY 為2.20%。
DeFi 借貸的優缺點
優點缺點去中心化——DeFi 協議由算法運行，完全減少了潛在的人為錯誤。此外，他們不需要用戶進行KYC/AML 驗證，他們可以完全控制他們的資金。較低的收益率——與中心化貸款協議相比，DeFi 貸款協議提供的利率要低得多。高額費用——一些DeFi 協議，例如那些建立在以太坊上的協議，會產生高額的gas 費用。儘管如此，基於Avalanche、Polygon 和其他區塊鏈的低成本替代方案的清單正在增長。
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