我來為那些最近退休、即將退休的人以及其他任何希望在餘生中獲得穩定收入的人帶來好消息。
這不是什麼了不起的消息，所以暫時不要推出香檳，但這仍然是一個好消息——現在已經很少見了。
終身年金，一種自己動手的養老金，可以為你提供保證收入直到你死的那一天，突然之間變得更好了。他們現在支付的月收入比一年前購買的類似年金高出三分之一。在年金提供相當微薄的交易十多年之後，他們現在提供自2008 年雷曼兄弟倒閉以來最好的支付。
正如你從我們的表格中看到的，計劃在50 多歲時提前退休並願意支付100,000 美元一次性保費的人可以鎖定每年超過6,000 美元的終生收入，而一年前他們會得到明顯少於$5,000。即使在年齡較大的情況下，百分比增長也較小，但仍然很大。
（男性的數字更高，不是因為年金行業存在任何特殊的性別歧視，而是因為男性往往死得更早，所以他們可以預期得到更少的支票。）
你可以感謝債券市場的動盪，今年短期、中期和長期利率都在飆升。
這些終身年金在技術上被稱為“單一保費即時年金”。它們是人壽保險公司提供的產品。它們是我們許多人可以獲得的最接近傳統、老式養老金的東西：我們不必擔心讓我們的積蓄持續到我們的餘生，而是將長壽風險轉移給保險公司。你一開始就給保險公司寄一張大額支票，假設是100,000 美元，作為回報，他們同意每月給你寄一張小額支票，直到你死，不管那個不愉快的日期是從現在起的6 個月還是30 年。在合約開始時確定的每月支票的大小取決於你的年齡和性別。
那些死去的人很快就會得到一筆可憐的交易。多餘的錢有助於支付那些比預期壽命長得多的人。
只要你不擔心為你的繼承人留錢，單期保費即期年金就可以盡可能地增加你的退休儲蓄。匯集的長壽風險使它們如此有用。
支付率上漲如此之多的原因是保險公司將前期保費投資於國債和投資級公司債券，並使用利息來支付每月支票。因此，更高的債券利率可以產生更高的年金利率。
當然，這個好消息也伴隨著不利的一面，即去年購買年金的任何人都會因為錯過而自責，而且還看到他們的支出因持續的通貨膨脹而貶值。但由於我們無法改變過去，讓我們至少關注現在（和未來）。
許多經濟學家認為，年金的所有權不足。金融學教授Mohamad Hassan Abou Daya 和Carole Bernard i 寫道，“大量而豐富的經濟研究文獻”表明，“退休年齡的理性個人應該將大部分財富分配給終身年金”。n 瑞士經濟與統計雜誌. 50 年來，經濟學家一直在提出這一論點，稱其為“年金難題”。
有很多可能的解釋。當你購買年金時，你將失去對一次性付款的控制權。許多退休人員想把錢留給他們的子孫，而許多年金（儘管不是全部）在死亡時到期，什麼也沒有。年金可能容易受到通貨膨脹的影響。
自全球金融危機以來，關鍵問題之一是其極低的派息率。退休人員可以感謝美聯儲，美聯儲一直在推行金融操縱政策，以保持短期、中期和長期利率處於低位，以期刺激經濟。這剝奪了年長投資者和退休人員從債券、存款證和年金等低風險投資中獲得可觀回報的機會，結果促使許多人進入股市。今年到目前為止，整個政權已大大解除。
即使在今天，年金也伴隨著巨大的通脹風險。市場上大多數年金提供固定的月收入，沒有向上調整生活費用。因此，你的購買力會隨著時間的推移而下跌。目前消費者通脹率每年超過8%，這種侵蝕正在迅速發生。你可以購買年度COLA 的年金，通常每年價值3%，但有時更高，但價格不菲：你的初始支出開始時要低得多。
保險業貿易協會Limra 年金研究主任助理副總裁Todd Giesing 表示，“你在第一天將收到的金額要少得多”。 “我認為許多美國人的問題是現在越來越少……當你想到購買單次保費終身年金的人時，他們正在購買今天的收入。”
將你的至少部分退休賬戶轉換為年金對於新退休人員來說可能是明智之舉。至少現在你得到了更多的錢，這一定是件好事。
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