金融科技已成為促進金融知識普及的新工具。
蓋蒂
作者：Carlo Sala，Esade 經濟、金融和會計系副教授
就像數學、文學和人們小時候學習的基本技能一樣，金融知識應該是每所學校教給每個學生的普通價格。一個在生命早期就了解金融的人有更多的時間從復利中受益，可以承擔更多的風險，並建立更好的信用評級。此外，積極的溢出效應使整個社區受益。越來越多的證據表明，具有金融知識的人更不容易破產，投資更多，並在不確定性下做出更好的風險加權決策——這為減少擔憂和壓力的生活鋪平了道路。金融知識可以改善社會的整體福祉。
在第四次工業革命開始之際，一個不確定性、機遇和風險不斷增加的時代，金融科技已成為促進金融知識普及的新工具。取消（通常不完全信任）中介，以及現在幾乎所有操作都可以使用友好的工具– 智能手機– 來執行這一事實，正在縮短金融界與許多年輕用戶之間的距離。世界銀行和經合組織等機構的研究表明，金融知識水平低會阻礙金融產品的使用。金融科技消除了這個障礙。
金融科技如何提高金融素養的最好例子是諸如World of Money 之類的應用程序，這是一個美國非營利組織，通過按年齡組和主題劃分的在線視頻為年輕人提供良好的金融教育。其他類似的例子包括Zogo、Rooster Money、Guardian Savings、Prism、Savings Spree、Mint 和Investmate。它們都提供易於使用、直觀和交互式的應用程序，向不同年齡組教授個人理財。
金融科技還可以通過使銀行業務更容易獲得來改善金融包容性。世界上仍有很大一部分人口無法使用銀行（根據世界銀行和最新的Findex 報告，大約有17 億人），但能夠使用智能手機。 Tala 或Branch International 等基於應用程序的智能手機解決方案正在幫助沒有銀行賬戶的人首次使用一系列數字產品，如即時貸款、匯款、賬單支付、高收益投資和儲蓄。
金融科技還可以激發其他素養，從環境素養開始。這可以通過節省大量文書工作間接發生，因為大多數傳統的非金融科技合約通常是打印出來的，而不是存儲在單個設備上（合約通常只由發行公司存儲）； 以及直接通過幫助對抗污染的創新金融科技公司。 Kakubi 街區的新孩子就是這種情況，這大大簡化了獲得其他難以購買的EUA 碳配額（代表排放一T二氧化碳的權利的交易所交易證書）的訪問。通過Kakubi 獲得每一項配額意味著污染者將不被允許污染一T二氧化碳。
顯然，這僅在某些情況下有效。所有閃光的不都是金子。只有在具備其他基本素養的情況下，金融科技才能發揮積極作用，例如媒體素養（訪問和批判性分析媒體信息的能力）或技術素養（安全、有效和負責任地使用、理解、管理和分析技術的能力）。此外，金融科技技術可能會損害財務狀況，因為它們可能導致衝動購買和非理性投資。如果沒有足夠的培訓和知識，促進運營和縮短購買和消費之間時間的移動應用程序可能會導致衝動購買和超支，這通常不利於消費者福利。
對於沒有足夠金融知識的用戶來說，潛在有害技術的一個很好的例子是加密貨幣世界，它為極少數人（早期採用者、成熟的投資者和幸運的投資者）帶來了意想不到的財富，而其他人則遭受了巨大的損失。最近的研究表明，金融知識和加密貨幣交易呈負相關。具有金融知識的人似乎更了解加密的存在，並且不太容易進行交易，這可能是因為他們感知風險的能力更高。雖然加密貨幣需要媒體和技術知識，但最重要的技能仍然是金融知識。這些數字貨幣並沒有被“通用”經濟所孤立，並且與所有金融資產一樣，它們高度取決於經濟的基本宏觀驅動因素，如利率。毫不奇怪，它們的大部分驚人表現似乎與長期幾乎為零的利率有關。
第四次工業革命開啟了一個激動人心且充滿挑戰的時代。新技術可以通過提高金融知識來幫助改善世界的福祉，但前提是適當地引入學習計劃。各國正逐漸意識到這一點，金融知識正小心翼翼地參與一些政策決定。利用新興的金融科技世界可以幫助這一過程。
資訊來源：由0x資訊編譯自FORBES。版權歸作者所有，未經許可，不得轉載
0X簡體中文版：金融科技如何促進金融包容性和掃盲
