加密貨幣儲蓄賬戶在希望從其長期持有的加密貨幣中獲得收益的投資者中越來越受歡迎。雖然這些投資工具並非沒有風險，但它們使投資者能夠獲得高於平均水平的收益率，從而吸引了一系列不同的投資者。
在本指南中，我們將解釋加密貨幣儲蓄賬戶的運作方式以及你可能要考慮設立一個的原因。
什麼是加密貨幣儲蓄賬戶？
加密貨幣儲蓄賬戶是一種儲蓄產品，可讓你存入加密貨幣資產並賺取利息。與普通儲蓄賬戶類似，定期支付利息，你可以根據平台規則和你存入的加密貨幣類型提取資產。
大多數區塊鍊網絡提供質押回報（從技術上講，這不是收益，因為質押收益主要來自網絡發行），從而向原生代幣持有者支付類似於利息的費用。幾個中心化加密貨幣交易所(CEX) 通過提供計息賬戶來利用這一點。為了產生回報，除了質押你的加密貨幣之外，他們還使用多種方法。
替代策略包括將你的加密貨幣存入CeFi 借貸礦池或為支持去中心化交易所(DEX) 等DeFi 協議的交易礦池提供流動性。
加密貨幣儲蓄賬戶使用這些活動的回報來定期支付你的加密貨幣存款利息。
加密貨幣儲蓄賬戶如何運作
與復雜的區塊鏈協議相比，加密貨幣儲蓄賬戶提供了卓越的用戶體驗。因此，它們為你提供了一種進入加密貨幣生態系統並通過中心化平台賺取利息的簡單方法，這與DeFi 協議中常見的複雜的入職流程或讓用戶直接與區塊鏈本身交互的本地質押策略不同。
雖然與加密貨幣儲蓄賬戶相比，大多數DeFi 協議提供更高的回報，但許多用戶認為它們很麻煩，因為與它們進行交互是一種相當陌生的做法。相反，加密貨幣儲蓄賬戶使你能夠通過應用程序或CeFi 平台與DeFi 協議交互，這讓它看起來容易得多。
通過DeFi 協議使用加密貨幣儲蓄賬戶的好處是前者提供的便利。加密貨幣儲蓄賬戶背後的公司提供的主要優勢是，他們可以處理將你的資金放入DeFi 協議或公共區塊鏈中進行質押的一些風險。
其中一些公司已達成協議，如果客戶資不抵債，則首先向客戶付款，而其他公司則為客戶存款提供保險，並與信譽良好的託管人合作。
然而，正如我們在2022 年看到的那樣，也有一些公司會在資不抵債的情況下收取用戶資金，這對加密貨幣儲蓄賬戶持有人構成了主要風險。
正如我們在第一部分中提到的，加密貨幣儲蓄賬戶將使用存入的資金參與代幣質押，為自動做市商協議提供流動性或從事借貸活動。為鎖定你的加密貨幣儲蓄而支付的利息以加密貨幣形式支付，通常採用可變利率。雖然所賺取的利息是可變的，但通常可以確保你獲得固定的最低百分比回報率。
加密貨幣儲蓄賬戶的類型：收益從何而來？
加密貨幣儲蓄賬戶主要有兩種類型：靈活賬戶和固定利率賬戶。
靈活的加密貨幣儲蓄賬戶
靈活（或可變利率）加密貨幣儲蓄賬戶非常靈活，允許你隨時存入或提取你的加密貨幣資產。這些賬戶沒有鎖定期。通常每天或每週計算利息。然而，這些類型的賬戶的權衡是利率通常較低。
固定加密貨幣儲蓄賬戶
固定加密貨幣儲蓄賬戶會鎖定你的資金一段時間。鎖定儲蓄的歸屬期通常為7 至120 天。鎖定期結束後，你可以贖回你的資金（本金）和利息或進行額外固定利率的再投資。
加密貨幣儲蓄賬戶值得冒險嗎？
一些加密貨幣儲蓄賬戶允許你從儲蓄中賺取高達8% 或更多的APY。然而，這些類型的賬戶並非沒有風險。
雖然與這些賬戶相關的風險水平並不一定會使它們成為不良產品，但建議你在設置儲蓄賬戶並開始使用之前了解所有風險。
一個明顯的風險是，加密貨幣儲蓄賬戶通常沒有國家監管的存款保險。使用傳統的儲蓄賬戶，客戶的存款受到保護，如果金融服務提供商資不抵債，監管機構將介入以確保代表客戶承擔部分損失。例如，聯邦存款保險公司(FDIC) 在銀行倒閉的情況下為美國客戶提供高達250,000 美元的保護。
截至目前，加密貨幣資產不存在此類護欄。如果公司不為你提供存放你儲蓄的錢包的私鑰，你將面臨在相應公司倒閉時損失資金的風險。
正如加密貨幣世界最近發生的事件所表明的那樣，將你的加密貨幣資產的控制權交給第三方是一個主要問題。本質上，你是在將你的私鑰交給另一方。如果管理你的加密貨幣儲蓄賬戶的一方將錢借給其他交易對手，然後碰巧拖欠付款，你將失去部分或全部數字資產。
另一個問題是價格波動可能會影響你在儲蓄賬戶中持有的加密貨幣。如果你將比特幣(BTC) 和以太幣(ETH) 等數字貨幣存入你的加密貨幣儲蓄賬戶，那麼總本金以及回報支付將根據市場情況波動。另一方面，如果餘額和利息以美元計價的穩定幣支付，那麼就很容易監控利息支付情況。
通常，傳統的儲蓄賬戶允許你自行決定提取資金。時不時地，一些加密貨幣儲蓄賬戶會限制你的提款，只允許你在指定的時間間隔內從你的賬戶中取款。此外，一些加密貨幣儲蓄賬戶會向你收取提款費用。如果加密貨幣儲蓄賬戶提供商遇到麻煩，他們可能會永久停止提款。
那麼，作為個人投資者，這一切對你意味著什麼呢？
儘管存在風險，但加密貨幣儲蓄賬戶為你提供了獲得加密貨幣資產回報的潛力。如果你鎖定你的加密貨幣或選擇加密貨幣交易所或加密貨幣儲蓄賬戶提供商的原生令牌，則尤其如此。
例如，對於希望獲得NEXO 代幣回報的持有人，Nexo 將利息提高至4% APY。如果你將代幣鎖定在你的儲蓄賬戶中並以其代幣計價，幣安和Crypto.com 等加密貨幣交易所也會為你提供更高的利率。
儘管前景廣闊，但你應該只在你熟悉的平台上真正開設一個加密貨幣儲蓄賬戶，該平台已經存在了一段時間，並且享有盛譽。你還應該通讀條款和條件，看看供應商是否可能為你的存款投保。更重要的是，只投資你能承受的損失，因為加密貨幣儲蓄賬戶遠非無風險。
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