美國財政部金融研究辦公室發布了一項關於中央銀行數字貨幣(CBDC) 對經濟的潛在影響的研究，表明雖然家庭可能受益，但銀行可能面臨不穩定。在成功引入穩定幣或CBDC 之後，該研究的重點是金融部門的理論“穩定狀態”。
研究人員發現，引入數字貨幣可能會導致銀行通過提高存款利息來降低貸款和存款利率之間的利差，這將使他們的股本低於沒有數字貨幣的情況。雖然家庭將從銀行和數字貨幣之間的競爭中受益，但如果數字貨幣與銀行存款的競爭過於激烈，由此產生的金融不穩定可能會對家庭產生負面影響。
該研究還指出，即使數字貨幣不會導致金融不穩定，它們也可能不是增加公共福利的最佳方式，“競爭市場中利潤最大化的發行者”可能會跑贏數字貨幣。作者總結道，“金融摩擦可能會限制數字貨幣的潛在收益，數字貨幣的最佳水平可能低於競爭環境下的發行水平。”
該研究的發現引發了關於CBDC 潛在利弊的爭論。雖然一些專家認為CBDC 可以徹底改變銀行業並為沒有銀行賬戶的人提供金融服務，但其他人擔心它對金融穩定的潛在影響。
“CBDC 是一把雙刃劍，”加密貨幣交易所CoinRecoil 的創始人Kunal Kalra 說。 “一方面，它們可以增加金融包容性並降低消費者的成本。 此外，它們可能會破壞銀行系統的穩定並增加系統性風險。”
然而，其他人認為，CBDC 可以通過降低銀行擠兌和其他形式的金融不穩定的風險來提高金融穩定性。區塊鏈軟件公司ConsenSys 的創始人Joseph Lubin 表示：“CBDC 可以提供一種安全可靠的銀行存款替代方案，這可以降低銀行擠兌和其他形式的金融不穩定的風險。”
無論CBDC 的潛在利弊如何，很明顯，它們正在成為金融界越來越重要的話題。世界各國央行都在探索CBDC 的潛力，中國等一些國家已經開始對其進行測試。
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