伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren) 帶著反洗錢法案回來了，該法案除其他外，將使你使用自己的數字貨幣包基本上是非法的。
馬薩諸塞州參議員伊麗莎白沃倫再次抹黑加密貨幣行業，並試圖讓美國人更加依賴大銀行。
沃倫在2 月發誓要重新引入《數字資產反洗錢法》，該提案在她於2022 年12 月與堪薩斯州參議員羅傑·馬歇爾首次提出時毫無進展。雖然該提案的既定目的是保護美國人免受詐騙，但更有可能推動海外加密貨幣業務並削弱消費者的選擇。它禁止使用數字資產混合器，並要求自託管錢包——就像你保留在手機上的那種——以及礦工和驗證器來製定反洗錢(AML) 政策。其中許多實體甚至可能無法施加此類要求，這意味著它們只需要關閉或停止為美國用戶提供服務。
這個提議是錯誤的——在適當的時候。雖然最近備受矚目的欺詐和盜竊表明需要一些加密貨幣法規和執法，但該法案相當於對該行業的抹黑運動，這將使美國人更加依賴傳統銀行。但當她說加密貨幣是“國際毒販”和恐怖分子的首選方法時，她完全錯了。事實上，每年只有約100 億美元或更少的加密貨幣涉及洗錢，而傳統貨幣的洗錢規模在8000 億至2 萬億美元之間。
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該法案對包括非託管金融在內的去中心化金融(DeFi) 尤為嚴厲，要求平台記錄用戶的個人信息，並在沒有搜查令或合理理由的情況下將其提交給政府。這有點像因為你在人行道上被搶劫而責怪這座城市。該法案還將所有礦工歸為貨幣服務企業，包括那些為自己挖礦而不是為他人處理交易的礦工。它還忽略了一個事實，即礦工可以提供與交易無關的其他服務。
最荒謬的是，開發該軟件的公司將被要求註冊為貨幣服務提供商，採用反洗錢政策並向金融犯罪執法網絡報告客戶。按照這種邏輯，像Best Buy 和Micro Center 這樣的電子商店應該註冊為貨幣服務提供商，因為他們銷售的手機可能被用來進行欺詐。
沃倫似乎也沒有意識到區塊鍊和相關技術與加密貨幣不同，而且並非所有加密貨幣都可以公開交易或可用於購買。例如，阻止廣告的Brave 網絡瀏覽器的用戶可以通過同意觀看廣告來獲得基本注意力令牌(BAT)，然後可以將它們交給內容創作者，內容創作者可以用它們與Brave 交易所廣告商支付的錢。這是一個封閉的生態系統，代幣沒有貨幣價值，因為它們象徵著花在觀看廣告上的時間。像銀行或券商一樣對Brave 這樣的公司進行監管是可笑的。賭場籌碼會受到如此監管嗎？還是飛行常客里程？還是網絡遊戲Eve Online 的Inter-Stellar Kredit (ISK) 貨幣？
很明顯，這與保護消費者無關。相反，它旨在以不合理的監管負擔阻礙加密貨幣和加密貨幣業務。事實上，收集有關區塊鏈用戶和加密貨幣所有者的所有這些數據可能會導致更多的犯罪和欺詐。聯邦政府也不能倖免於黑客攻擊。此外，FBI 成功追回被盜或用於支付贖金的加密貨幣，表明區塊鏈並不是系統中的薄弱環節。更好的方法是關注涉及將加密貨幣兌換為政府發行的法定貨幣或進出匝道的業務。這是不義之財進入區塊鍊或從區塊鏈消失的地方，它們也最明顯地參與了資金傳輸和託管服務。
企業家還參與了使DeFi 不易受到犯罪活動的影響。公司正在提供軟件，允許區塊鏈企業在不損害隱私的情況下實施“了解你的客戶”政策並驗證客戶/供應商身份。然而，這些軟件解決方案仍然很昂貴——而且沃倫的賬單仍然大大超支。
沃倫法案的主要影響可能是迫使許多加密貨幣企業關門或離開美國，讓美國人幾乎沒有合法的機會參與該行業。這將減少銀行和其他金融服務的競爭，有利於傳統服務，而傳統服務雖然有自己的反洗錢法和相關法規，但不會面臨類似的審查。此外，為當地銀行開發軟件的公司不必遵守反洗錢規定。
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如此嚴厲地打擊加密貨幣還可能導致犯罪活動增加，因為它會將合法用戶和企業趕走，並將行業轉入地下，就像1920 年代的禁酒令加強有組織犯罪一樣。
金融行動特別工作組是一個就恐怖主義融資和洗錢問題對政府進行監督和建議的國際機構，建議對所有加密貨幣交易進行審查，無論風險因素如何。然而，其他國家並沒有採取這種嚴厲的做法。例如，在歐盟，託管錢包將被要求為每筆交易提交信息，而非託管錢包之間的交易只需對涉及1,000 歐元或以上的交易實施反洗錢合規。英國僅在交易存在風險因素時才要求報告。
包括沃倫在內的立法者應該記住，他們的工作是促進公共利益，而不是對整個行業進行改革。
Brendan Cochrane 是YK Law LLP 的合夥人，專注於區塊鍊和加密貨幣問題，同時也是薩福克大學法學院的兼職教授，教授“區塊鏈、加密貨幣和法律”。他還是CryptoCompli 的負責人和創始人，這是一家專注於加密貨幣業務合規需求的初創公司。
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0X簡體中文版：伊麗莎白沃倫正在推動參議院禁止你的數字貨幣包