作者：孫鈺傑律師
最近有個幣圈混跡多年的老朋友向曼昆律師諮詢，自己在某交易所出售虛擬貨幣，竟然被騙了5萬泰達幣USDT！
大概情況是，自己在一家海外知名的加密貨幣衍生品交易平台出售所持有的泰達幣（USDT） ，買家稱自己是香港賬戶，只能以港幣進行支付，要求朋友提供香港銀行賬號。於是，朋友不假思索的就將自己的香港銀行賬號發給了買家。過了一會兒，便收到一筆港幣入賬的通知。
朋友看到通知後，以為錢已到賬，便毫不猶豫的將自己的泰達幣（USDT）按買家提供的地址轉了過去。誰知！過了沒多久，朋友發現入賬的那筆港幣竟然都被撤回了。此時，朋友才反應過來自己被騙了。
類似這樣的騙局其實很常見。上海華新派出所最新公佈的一起案例顯示，某公司負責人楊某，在收到所謂“客戶”的18萬外匯轉賬憑證後，以為18萬已到賬，便同意代為付尾款的要求，向對方指定賬號轉賬10萬，直至發現外匯款被撤回，遂意識被騙。
01支票騙局常見套路有哪些？
在香港，銀行之間的港幣匯款，是可以用支票支付的。支票是指由出票人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
然而，香港的支票入賬並不等於到賬。從入賬到到賬之間會存在24小時的核賬時間。在這24小時期間，收款方會分別收到兩條銀行短信提醒：第一條短信通知為該筆資金已入賬，而這筆資金僅僅是“顯示在收款人賬戶上的數字”（又稱“掛賬”），並非已實際擁有。第二條短信通知為次日（即距離第一條入賬消息已過24小時）資金到賬提醒，此時，這筆資金才成為你真正可以使用的錢款。
需要強調的是：根據香港金融系統操作特點，支票匯款在入賬至到賬時間期間內，付款人是可以隨時撤銷此筆匯款的，且即使付款人沒有撤銷支票，此支票也可能會因資金不足、簽名不符等其他因素達不到符合銀行支票兌現條件導致無法到賬（又名：“跳票”）。
在公安公佈的案例以及朋友遇到的事件中，騙子便是利用大家尤其是內地朋友對香港支票系統運作方式不熟悉進行詐騙。
境外用支票付款的詐騙方法，近兩年最流行的有三種：一是利用時間差開票後撤銷，二是跳票（空頭等），三是騙取支付差額。
1.開票後撤銷。正如上面騙局中的手段，騙子利用時間差，先是讓對方誤以為收到轉賬，可實際並未到達賬戶，在對方將虛擬幣支付後，再迅速撤回。
2.跳票如空頭支票。支票入賬，多數銀行都有冷凍期（追索期），有的長達半年，隨後跳票的話，不僅要退回錢，還要支付手續費。這種騙局一般在外貿交易中比較常見。
3.騙取支付差額。這種方式是在前兩種騙局之上更為惡劣的手段。騙子在出票時故意多支付一筆資金，等收款方誤以為自己收到錢後，騙子再好言相商，稱不慎多付，請你將差額退回。
02支票騙局盯上虛擬貨幣交易
騙子的學習能力和勤奮程度是不亞於任何一名職場新銳的。在新一輪的騙局中，騙子不僅瞄向了實體企業，同時，也將目標射向了新興的虛擬貨幣交易市場。
在這裡，騙子一般會偽裝成買家，在交易平台上與系統自動匹配的虛擬幣賣家進行簡單交流並取得初步信任。因為支票支付騙局需要在香港本地賬戶才能完成，所以接下來他們會要求賣家提供香港本地賬戶。然後利用大家尤其是內地朋友不了解香港支票24小時核賬系統運作方式的漏洞，如約開具交易金額的“交換票”入賬到其提供的香港賬戶，在賣家收到第一條入賬通知後，騙子開始急切地催促賣方將虛擬幣打到其指定的地址，收到虛擬幣的後又將支票轉賬用各種藉口比如簽名不符、金額不對等等來撤回款項。
因此，上述騙局雖然看起來已是多年前的老套路，但在新興的業態中，依然“收穫頗豐”。同時，騙子的自身保護做的也很到位，通常都不是香港人，被騙後，追回之路可謂難上加難。
03曼昆律師提示
市場的健康有序發展離不開法律的保障，同時，我們也要提高自己的防範意識。
1.日常提高警惕。多聽多看，熟悉常見的詐騙方式，在交易過程中保持謹慎。比如，點點手指關注我們曼昆律師的微信公眾號，日常多學一些幣圈騙人的各種套路。
2.注意買家信息。在境外交易所交易虛擬貨幣，注意查看賣家的歷史交易訂單數量，過往買家的相關評價和平台的認證情況，首選現金結算等方式，務必查收資金到賬後再進行放幣；如果買家一定要選擇支票匯款方式，交易時間要延長到支票真正兌現，一定要以銀行可用金額為準。
3.聯繫客戶凍結賬戶、及時報警。如果不幸遇到此類騙局，不要慌忙，第一時間聯繫交易所的客服人員，將相關書面材料整理出來，申請對接對方的交易賬戶；如果被騙資金金額較大，也可以委託律師，協助到公安機關進行報警。
