我父親最近告訴我,他想盡快與他的女朋友結婚,我擔心他正在匆忙進行遺產規劃,特別是因為這與他孩子的遺產有關。我父親今年48 歲,他第二次婚姻的妻子三年前因癌症去世。
他很傷心,我很高興他找到了一個讓他快樂的人。他的女朋友49歲,他們已經約會1.5年了。我覺得他們想結婚真是太好了; 然而,我希望我的父親和我的家人在經濟上做好準備並得到保護。
我的家庭關係非常緊密。我的祖父擁有兩家大公司以及大量房地產,我的父母、阿姨和叔叔都為他工作。我們每週都會和家人一起聚餐,一起度過假期,然後全家一起去度假。
我的祖父和祖母都在50 多歲的時候因癌症去世了。我父親和他的兄弟姐妹獲得了一筆重要的遺產,但分配信託使他和他的兄弟姐妹徹底分開。兄弟姊妹不再互相交談,也不再參與彼此的生活。
失去我們的家庭活力是完全毀滅性的,從那時起一直如此。我最不想發生的事情就是類似的事情再次發生。當我父親告訴我他想結婚時,我覺得我需要就他的遺產進行一次不舒服的談話。
不是“早婚”
他對自己的財務狀況非常保密,所以提起這件事是一件令人不舒服的事。他告訴我,他有一個信託基金,擁有一切——房地產和投資帳戶——除了幾輛私家車。他覺得自己在沒有婚前協議的情況下受到了保護。
我只有23 歲,想就與我父親的這次談話尋求一些建議。當他出售公司或他的任何財產時,從技術上講,是信託公司在出售它們嗎?如果他們離婚了,她有權利得到這些嗎?
如果他先於她過世,如果她不是信託的受益人,會發生什麼事?我還應該問哪些問題?想要做好準備和尊重他的隱私之間的界線在哪裡?我想保護我的家人的未來。
我不認為他的女朋友有什麼惡意。然而,我和我的兄弟姐妹都已經長大了,我認為她不應該像早婚一樣有權獲得他的遺產。我將她視為我父親的伴侶,我非常感謝他擁有這一點。
我不認為她和她的孩子像繼母一樣深深融入我們的家庭,我也不把她的孩子視為我的兄弟姊妹。感謝您給我的任何建議,以及我從您的專欄中學到的一切。
那個女兒
另請參閱:我的伴侶反對婚姻。我不在他的房屋契約上,但他設立了一個可撤銷的信託,以防他先去世。這有風險嗎?
「他可能會認為你的問題給他的未婚妻投下了懷疑的陰影,假設他們正處於初戀階段或戀愛時期。」市場觀察圖
親愛的女兒,
說話之前要仔細考慮一下。這是一個非常微妙的話題。
首先,好消息是:你對未來繼母和她的孩子的感覺可能會改變,你可能會歡迎他們加入你的家庭,他們是一個熱情的人,可以為你提供很多幫助。現在,壞消息是:你父親的信託和遺囑的條款也可能改變。
這就是為什麼如果和/或當您決定詢問他的遺產以及他打算如何建立遺囑或信託時,請務必謹慎行事。他可能會認為你的問題給他的未婚妻投下了懷疑的陰影,假設他們正處於初戀階段或戀愛階段。
對你父親來說,這是一個敏感而特別的時刻。浪漫的本質——一段關係的早期、幾個月甚至幾年——通常意味著一個人經常將他們的伴侶理想化,並將他們視為遠離日常生活的嚴酷現實。這也可能導致他過度保護。
不要透露你對你父親的伴侶和她的孩子的感受。顯然,他愛她,無論你是否認為這是一場“早婚”,並以不同的眼光看待它,這並不重要。 23歲、49歲可能顯得老了。但他們可以一起度過四個十年。
堅持事實,不要發表任何個人評測,誠實地講述發生在你父親和他的兄弟姐妹身上的事情。這並不是一個罕見的問題。一些 16兆美元 未來十年,將由年長的家庭成員傳遞給千禧世代和X 世代。
「信託中的資產不受公平分配的約束,除非它們包含婚姻財產,」 朱厄爾法說。 “從信託支付給受益人配偶的任何資金,只要保存在單獨的帳戶中並且不與婚姻資金混合,則仍然是單獨的財產。”
婚前協議增加保護
請記住,沒有人有權利獲得任何東西。首先說婚前協議可以幫助你未來的“繼母”,就像它可以幫助你的父親一樣,並概述它如何作為可撤銷信託的補充,並更詳細地列出其他財務問題。
你的父親已經採取措施為他的孩子設立了一個可撤銷的信託,這應該可以保護這些資產在他們離婚時免受他的第三任妻子的索賠。與婚前協議不同,他不需要女友的簽名來做到這一點。
也就是說,我贊成信託和婚前協議。應在婚禮前與律師簽訂婚前協議。它還可以解決信託無法解決的問題。其中包括記錄您的婚前資產和負債,以及離婚時如何分配這些資產和負債。
婚前協議對於贍養費和子女撫養費很有用。他們還可以列出如果你的父親去世的話財產會如何處理。他可以決定給她一份終身租約——也就是說,她的餘生都住在這棟房子裡。 一些州 甚至允許「禁止作弊」條款。
他應該向受益人更新他的401(k) 和IRA,以及他希望避免遺囑認證的其他帳戶,即他的資產和負債的公共會計。然而, 一些專家 建議將經紀帳戶放入信託中以避免觸發任何 您所在州的遺囑認證門檻。
鼓勵和務實、自信和敏感、務實和樂於助人是可能的。你的父親經歷了很多,你也習慣了家裡有這些新成員,但最終這是你父親的生活,所以知道什麼時候給你父親他的空間。
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