U卡是一種可在中國境內使用的銀行卡，用戶可以用虛擬貨幣充值並在境內消費或取現人民幣。雖然使用U卡能避免凍卡風險，但有收到黑U的風險。同時，使用U卡進行交易也可能涉及非法買賣外匯等法律風險。此外，有些代理商存在騙局，用戶應謹慎選擇。未來，U卡在中國可能面臨不確定的生命週期。因此，使用工具本身並非問題，關鍵在於使用者的合法合規操作。警方已對部分U卡產業進行查處，用戶需謹慎使用。
所以今天寫篇小文，來聊聊各種U卡，以及使用U卡的利弊，為有此類疑問的朋友做個解答。
01、U卡是什麼？
U卡的使用方式，可以簡單地實現，將虛擬貨幣（包括但不限於USDT）從錢包地址發送到萬事達卡的鏈上地址，用戶可以在中國境內直接使用該卡刷卡消費，也可以直接在ATM上機從該卡提現為人民幣。
持卡人可綁定支付寶、美團、餓了麼等APP，絲滑的將U卡作為消費支付工具，再透過OTC的方式走某種虛擬幣兌換法幣的流程。
根據我國相關政策，比特幣等虛擬貨幣被視為一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣同等的法律地位，在我國不能且不宜作為貨幣在市場上流通使用。方式，似乎神奇的實現了虛擬幣將等同於法幣的功能？
其實並非如此。用戶儲值進入U卡的虛擬幣會被對應的運營方結算為外幣，用戶在境內使用U卡交易，與其他具有國際支付功能的銀行卡並無區別，因為存在國際結算協議，商家、支付寶等平台加價的還是法幣。
U卡可分為實體卡和虛擬卡，例如「銀聯U卡」和「萬事達U卡」等為實體U卡，「dupay」為虛擬U卡。各類卡的資費及使用條件分別不同，見下圖。
（圖片來源：up大話閒遊）
02、使用U卡的利弊
1、可遠離凍卡風險
我們常說買賣虛擬貨幣國內雖然不禁止，但風險確實挺高的，輕則凍卡，重則涉及刑事犯罪。你把U賣給別人，如果別人轉給你的資金是其或其上游違法犯罪所得（比如殺豬盤騙來的，或網賭跑分洗錢的等），那麼被凍卡的幾率非常大。
所以，被凍卡的原因是，一、你使用國內的銀行卡，二、你收到了異常的往來款（法幣），觸發了銀行的風控系統。
但是U卡這個東西，本身就是國外的銀行卡，而且卡里收到的也不是法幣，是虛擬貨幣，和國內的銀行啥關係，當然不會被凍卡了。
那有人會問：假設我的萬事達U卡收到了黑U呢？會有什麼風險？會被凍結嗎？
2.U卡收到黑U怎麼辦？
有了U卡，就不需要將自己手中的U透過OTC的方式變現為法幣，自然不會有收到贓物的問題。但卡里會不會收到黑U，這個問題確實難以完全避免。
但要明白一個概念，U本身是不會被標記為黑U的，只有位址會是黑的。如果在一個案件中，行為人是透過U來走帳的，幣安、OK等大型交易所會將涉案相關的地址拉黑，如果收到了從被交易所拉黑的地址中轉入的U，那麼收U的帳號就會被交易所封掉，帳號內的幣只進不出。
使用U卡收U，不走交易所，就不會觸發的風控機制。所以收到黑U，也不影響消費取現。除非交易所，這些U卡的發卡機構有相關的KYT風控措施（了解您的交易，了解您的交易。KYT是一種金融機構，用於監控和追蹤金融交易是否存在腐敗或可疑活動的過程，可以幫助金融機構識別每筆交易的來源和方向，評估交易風險，採取措施相應的措施，以及向監管部門報告可疑交易），在此前提下，收到黑U會確實存在卡被凍結的風險。
根據網傳，中國央行要求萬事達u卡等國際U卡提供異常的客戶名單，但似乎沒有看到權威的官方消息。
3.利用U卡交易能夠避免幫信罪、掩飾罪等刑事風險嗎？
涉及幫信、掩飾犯罪的原因，自己的銀行卡預收了上游的涉案贓物。所以很多人認為，卡里預收U，不涉及銀行卡收款的是，那就不存在刑事風險。但並非如此。
各類U卡均不支援流通，只能消費或取現，所以不存在透過U卡本身與他人交易，進行上下游的轉入轉出，確實大大降低了不法交易的可能。但還是有人利用U卡做搬磚套利生意：雙方約定好U兌法幣的差價後，利用自己的U卡幫別人收U，從ATM上取的現差額就是自己的利潤。如果轉入的U是詐騙所得，上游將詐騙所得的人民幣→USDT→匯入你的U卡→套現為人民幣，這整個鏈下來，不是掩埋是什麼？
而且，以萬事達U卡為例，開卡費300U，每月管理費1歐，儲值費率1%，ATM取現費率2%，成本那麼高都有人願意給你U讓你給他套現，這意識擺著有問題嗎？這種交易模式還能使自己意識障礙？麼有律師能救了你。 。
4.被認定為非法買賣外匯的法律風險
關於買賣USDT涉及非法經營犯罪的法律風險，邵律師先前已撰寫過多篇文章科普→（《越來越多的U商可能會被定非法經營罪》，《OTC商業涉刑風險之非法》 《介紹他人買賣外匯，小心非法經營罪》，《幫人換匯，被判非法經營罪》），所以本文就不再贅述了。
在USDT→匯入U卡→套現為人民幣的交易鏈中，如果上游的U是外換幣來的，則分為2種情況：
①兌換人民幣不是以經營為目的的純自用，系行政違法行為，被外匯管理機關發現，會被處以行政處罰。
②如果以此賺取差價為目的的高頻次、徵收不特定對象的交易，被司法機關認定為倒買倒賣外匯、變相買賣外匯的，底部被定性為非法經營罪。
5.U卡騙局
自己申請U卡還是有一定機率的，所以很多小白會去找代理，但是代理也是魚龍混雜，如果不幸遇到了騙子，維權也是很難的。例如，騙子給你的U卡是一張二手卡，在指導你操作過程中，發給你的充值連結其實是授權的，當你把大額的U充值到卡中時，你會發現卡里的U被神奇的轉走了。
寫在最後
所以，回到本文最初的問題本身：U卡不能用？答案是可以，但僅限自用，將自己手中的U變現。它是超市的儲值卡，存即用。如果想即用它來進行搬磚套利，或是把它當作換匯的工具，那麼由此引發的法律風險還是很大的。
問題從來不是工具本身，而是使用它的人。
U國內卡代理業也存在消防問題，比如，宣傳了U卡之後出了U就不會凍卡了，比如，在講述U卡的優勢的時候，列出此卡適合網賭人員、斷卡懲戒人員使用，適合公職人員炒幣…等。這麼明目的張膽的宣傳，是不是等著國家出手呢？
（網路上U卡宣傳的宣傳文案）
邵律師判斷，U卡在我國未來的生命週期應該不會很久。很簡單的道理：
首先，它增加了虛擬貨幣在我國的使用場景，與我國一直以來的相關政策相悖，對虛擬貨幣的否定態度相悖。
其次，國家打擊「兩卡」犯罪，進行「斷卡」行動已經有好幾年了，這種U卡推廣推廣，有沒有讓被「斷卡懲戒」的人員使用這個卡的意思在裡面呢？
所以說，這個玩意兒很容易被玩壞的。
據稱小道消息，U卡好幾個方被各地警方按頭了，出現了充值不到賬以及ATM無法取現的問題，也不知是真的假的。
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