上個月，國際清算銀行(BIS) 創新中心公佈了Agorá項目，該項目與七家央行合作，旨在透過代幣化改變跨國支付。該項目提議使用一個統一帳本，其中包含批發央行數位貨幣(wCBDC) 和共享基礎設施上的代幣化存款來執行支付。今天，國際清算銀行發布了一份關於「下一代代理銀行業務」的簡短論文，概述了Agorá 的願景。其中很大一部分與如何處理合規性有關。
近年來，活躍的代理銀行數量不斷減少，尤其是在新興市場。這通常是合規要求越來越嚴格導致的，這會增加成本。因此，提款通常來自成本和收益權衡對銀行來說不合理的地區。
如果可以重新檢視並簡化合規流程，或許可以阻止代理銀行數量的下跌。
國際清算銀行先前曾解釋稱，Agorá 的目標不是顛覆參與者的現狀。因此，它旨在保留代理銀行系統結構。相反，它希望透過用代幣化和統一帳本取代訊息傳遞來探索改變基礎設施。
如今，支付由資訊驅動，資訊向銀行提供如何向特定客戶授信的指示。這將支付通訊與資金流動分開，而代幣化將合併這兩個面向。訊息傳遞也會導致參與支付的各家銀行在不同時間更新其帳本。透過代幣化，可以實現Atom結算，因此支付會同時反映在每家銀行的餘額中。最後，了解客戶(KYC) 和反洗錢(AML) 合規流程將會簡化。
對KYC 和AML 的建議變更
目前，支付鏈中的每家銀行都必須執行自己的反洗錢和合規程序，這經常導致延誤。 Agorá專案旨在預先篩選付款，以便一次性完成。
國際清算銀行的曼陀羅計畫正在試驗共享協議，該協議用於檢查是否符合特定司法管轄區的要求，例如除制裁和反洗錢之外的資本流動限制。然後，該協議為付款提供「合規證明」。
另外，國際清算銀行也提議使用人工智慧(AI) 來建立反洗錢和交易監控模型。為了訓練人工智慧，這涉及以隱私保護的方式在機構間共享資料。這可能以中心化方式或以聯合學習的方式進行。後者通常涉及一種演算法，該演算法處理單一銀行的數據並傳達匯總結果，而無需共享基礎數據。
論文總結道：“下一代代理銀行業務應該具有包容性、可訪問性，並能獲得有益的網路效應。”
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