建立在區塊鏈基礎上的去中心化金融為我們提供了一種管理和利用金融資產的全新且更有效率的方式。隨著商品、股票、股份、股權、債券、房地產、藝術品等現實世界資產的代幣化，DeFi 提供了一種增強金融市場可近性和流動性的替代方法。
當RWA 在區塊鏈平台上以代幣形式呈現時，它就充當了傳統金融世界和去中心化金融世界之間的橋樑，將數位交易的效率和靈活性與實體資產的經濟價值結合在一起。
同時，DeFi 代表了傳統金融系統的替代方案，它提供了更高的安全性和透明度，同時提高了可近性。它支持去中心化借貸等創新概念，其中區塊鏈促進了借款人和資本提供者之間的點對點互動。交易由不可變的智能合約管理，消除了中介機構。
DeFi 解決了傳統金融系統的局限性，傳統金融系統速度慢、不透明且難以訪問。
標記化的第一個例子之一是 楓葉金融該公司率先提出了一項協議，將獲得債券利息的權利轉換為數位代幣，這些代幣可以透過去中心化的市場自由交易。
早期的此類努力為其他形式的代幣化鋪平了道路。可以將任何類型的金融資產代幣化，並透過部分所有權擴大可及性。這些代幣化資產有助於提高包容性，為市場帶來更多流動性並擴大資本獲取管道，而且它們以完全透明的方式實現這些目標。
將TradFi 風險管理與DeFi 連線起來
如今，RWA 協議建立在強大的區塊鏈基礎設施之上，並製定了流程，使實體資產能夠以數位代幣的形式呈現。作為這一代幣化過程的一部分，有必要實施專注於管理風險的功能，以保護投資者並保障其資本投資。
為了創建這些風險管理系統，一些更具創新性的RAW 協議（也許令人驚訝）正在效仿傳統金融業同行的做法。 TradFi 早已建立了實現安全借貸和金融資產交易所需的最佳實踐，許多相同的原則可以應用於DeFi 和RWA 環境。
傳統金融(TradFi) 資深人士 傑伊·阿巴斯 和 克里斯塔爾·格魯埃夫斯基 他們是第一批意識到這個機會的人，當時他們共同創立了 齊沃埃，一種現實世界資產協議，旨在顛覆極具掠奪性、高利息的消費者藉貸市場。它設計了一種協議，旨在幫助此類掠奪性貸款的受害者重組和再融資其債務償還，以獲得更好的條款。該平台的工作原理是匯集投資者提供的鏈上資本，並將其借給消費者。流動性提供者從這些借款人的還款中賺取利息，為其投資產生可持續的收益。
Zivoe 執行長Abbasi 在進入加密貨幣領域之前曾在金融業工作了20 多年，在親眼目睹傳統貸方掠奪性行為造成的損害後，他開始為消費者提供更好的交易。 Gruevski 是一位擁有十多年金融合規經驗的專家，擔任該公司的總法律顧問。 Zivoe 的風險顧問也加入了他們的行列 沃爾特·拉姆齊專門從事風險管理，曾負責管理摩根大通、勞埃德銀行和Elevate Credit 等公司數十億美元的無擔保消費貸款組合。
Zivoe 的另一個關鍵人物是其第三位聯合創始人兼首席技術官 約翰·誇恩斯特羅姆他曾幫助Maple Finance 建構了其開創性的RWA 協議。
夢幻團隊可推動RWA 成長
這個「夢幻團隊」讓Zivoe 在RWA 領域脫穎而出，其由來自區塊鏈創新者和金融專家組成的團隊幫助其設計出更為強大的框架，並促進安全、公平的信貸獲取，使借款人和貸款人均受益。
Zivoe 剛於2024 年第二季推出主網，預計今年下半年將發放首筆消費貸款。它的進展表明，DeFi 協議利用傳統金融領域的豐富專業知識可以帶來優勢，為其他人樹立榜樣。
RWA 協議可以走得更遠，透過與監管機構合作，協助創建推進去中心化借貸所需的法律框架。此類保障措施將大大鼓勵傳統金融業的其他參與者（包括機構投資者）參與DeFi 和RWA，並釋放這項技術的真正潛力。
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