概括
該法案草案名為「禁止不受監管的貸款活動」(BULA)，將於2025 年2 月13 日前公開徵求公眾意見
該法案旨在禁止所有未經印度央行授權的實體進行貸款活動，並設想對屢犯者處以最高5 至10 年監禁
該法案還授權主管機關發布命令，暫時扣押以貸款人名義取得的帳戶、資金或財產
財政部已邀請公眾對一項旨在禁止該國不受監管的貸款活動的法案草案提供回饋。
該法案草案名為「禁止不受監管的借貸活動」(BULA)，將於2025 年2 月13 日前公開徵求公眾意見。該法案旨在禁止所有未經印度儲備銀行(RBI) 授權的實體進行公共借貸活動。
該法案草案還禁止任何人「錯誤地」誘導公眾進行不受監管的借貸活動。這包括做出任何「在重大事實中虛假、欺騙或誤導性的聲明、承諾或預測，或故意以數位方式或其他方式隱瞞任何重大事實，以誘導他人向參與不受監管的貸款活動的貸款人申請或接受貸款」。
它還設想對被發現沉迷和促進不受監管的貸款活動的不法分子處以二至七年的監禁。此外，有關當局還可以對犯錯的平台處以20萬盧比至1盧比之間的罰款。
對於重犯者，這種處罰可能會延長至5 至10 年監禁以及100 萬印度盧比至50 印度盧比的罰款。
「任何以數位或其他方式放貸的貸方…並使用非法手段騷擾和追回貸款，應處以不少於三年但可延長至十年的監禁，並處以罰款不少於五十萬盧比，但可能會增加到貸款金額的兩倍，」該法案草案寫道。
最重要的是，該法案還授權該中心在與相關監管機構協商後，將「某些活動」分類並通報為不受監管的貸款活動。
該法案草案列出了管理受監管貸款活動的20 個部門和政府實體，包括印度儲備銀行(RBI)、SEBI、PFRDA、NABARD、SIDBI、各州、中央部會等。
擬議的規則還為聯邦政府指定一個「主管機構」來創建、維護和運營一個線上資料庫，以獲取在該國運營的貸款機構的資訊鋪平了道路。該資料庫也將向公眾開放，以便客戶可以找到有關受監管貸方的信息，甚至舉報非法或克隆債權人。
值得注意的是，據報道，今年早些時候，印度儲備銀行正在考慮建立白名單貸款應用程式的公共登記冊，以遏制該國非法貸款應用程式的威脅。報道稱，該機構名為數位印度信託機構（DIGITA），將致力於核實上述貸方。
同時，擬議的法案還指示在該國運營的所有貸方在該法案生效時提供與其業務相關的所有資訊。
如果「主管機關」有理由相信相關平台正在提供屬於「不受監管的借貸活動」範圍內的服務，它可能會考慮與CBI 或州警分享其資訊。此外，法案草案還提議設立指定法院，由地區法官和地方法官主持，審理此類案件。
在識別出此類不法分子後，當局還將有權發布命令，暫時扣押以貸款人名義獲得的帳戶、資金或財產。
該法案草案由印度央行領導的數位借貸工作小組（WGDL）制定。 WGDL 首次於2021 年11 月提交了有關此事的報告，然後提出了一系列措施，包括立法禁止不受監管的貸款。
這是該中心持續打擊不受監管的數位借貸平台的基礎上的。許多此類線上高利貸者最初採用輕鬆支付和降低利率等策略來吸引潛在藉款人，但後來採用掠奪性做法來收回上述金額。這也導致全國各地出現多起自殺死亡事件。
為了控制這種情況，主要政府官員在2 月舉行的第28 屆金融穩定與發展委員會(FSDC) 會議上討論了遏制此類平台的措施。
儘管印度央行、電子和資訊技術部以及谷歌之間積極合作，將不受監管的借貸平台從這家大型科技巨頭的應用市場Play 商店中下架。
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