紐約聯邦儲備銀行的一位研究人員對今年信用卡貸款違約者的急劇增加發出了警報。他們警告說，美國創紀錄的高消費債務壓力可能很快就會達到臨界點。
英國《金融時報》審查了BankRegData 的數據後發現，2024 年前9 個月，貸方註銷了超過460 億美元的嚴重拖欠信用卡貸款。這一數字與2023 年同期相比大幅上漲50%，是有史以來最高水準。自2010年以來信用卡貸款沖銷。
人們對債務拖欠的擔憂日益加劇
突發新聞：2024 年前9 個月，美國信用卡違約額躍升至460 億美元，創2010 年以來最高水準。
目前，信用卡違約率年增超過50%。
過去兩年，嚴重拖欠信用卡貸款餘額的違約率增加了一倍多。 … pic.twitter.com/xHiHGuRDV0
— 科比西信(@KobeissiLetter) 2024 年12 月30 日
紐約聯邦儲備銀行2024年11月數據顯示，9月美國信用卡債務創下歷史新高，第三季達到1.17兆美元。聯準會數據顯示，信用卡債務增幅創下自2003 年以來的最高水準。
報告也強調，家庭債務總額上升至新高，達到17.94兆美元，汽車貸款（1.64兆美元）、質押貸款餘額（12.59兆美元）和學生貸款餘額（1.61兆美元）。
紐約聯邦儲備銀行研究人員在討論已發布報告的電話會議中討論了債務餘額的增長。他們指出汽車貸款和信用卡拖欠率持續增長且「令人擔憂」。他們提到，壓力和高拖欠率中心化在年輕借款人身上。聯準會研究人員還認為，消費者信用卡和汽車貸款付款的增加部分歸因於通貨膨脹和利率上漲。
聯準會在另一份報告中也提到，監管機構仍然關注大公司的信用風險管理實踐，特別是信用卡和商業房地產貸款。該報告強調，監管機構評估了企業如何積極管理其貸款組合中的風險以及信用損失準備金的充足性。
Transunion最新發布的2024年第三季信貸產業季度洞察報告（CIIR）指出，消費信貸市場處於穩定水準。報告強調，信用卡和無擔保個人貸款餘額的成長率較上年放緩。截至2023 年第三季的年度，這兩款信用卡產品的年增率約為15%，而截至2024 年第三季的年度，信用卡的年增率僅為6.9%，無擔保個人貸款為3.6%。根據報告。
Transunion 的 Michele Raneri 認為，信用卡餘額的溫和增長可能是承保標準收緊的結果，這可能導致向借款人提供的貸款不太可能迅速增加餘額。
「此外，隨著近幾個月通膨恢復到更正常的水平，這也意味著消費者可能不太可能依賴這些信貸產品來維持收支平衡，」美國研究與顧問公司副總裁米歇爾·拉內裡(Michele Raneri)表示。環聯。
聯準會監管報告注意到銀行卡拖欠率上漲
PYMNTS 的新現實檢驗數據：薪資報告顯示家庭卡拖欠率大幅增加。有些家庭發現其未償信貸餘額增加，而有些家庭則發現其餘額保持不變。報告詳細指出，25% 的家庭表示，其未償餘額較去年增加，而55% 的家庭表示，未償餘額維持不變。在受調查的消費者中，只有21% 的人表示餘額減少。
PYMNTS 也強調，34% 的持卡人靠工資過活，且無法支付帳單，其未清餘額增加。在那些支付帳單沒有困難的薪水卡持卡人中，有30% 也表示了同樣的看法。
該報告還詳細說明，41% 陷入財務困境的持卡人「經常或總是」達到信用卡支出限額，而且這種情況的可能性是財務穩定的消費者的六倍多。數據顯示，只有6.3% 的非靠薪資生活的人經常達到支出限額。
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