許多人認為，由於M-Pesa，肯尼亞人更容易接受加密貨幣。但是，不幸的是，事實證明是另一種方式。
在採用加密貨幣方面，肯尼亞是非洲和世界其他地區的獨特市場。其核心是該國迫切需要與M-Pesa 交互。
移動貨幣服務促進了肯尼亞經濟幾乎每個部門的大量交易。據收集、分析和傳播數據的政府機構肯尼亞國家統計局(KNBS) 稱，該國超過90% 的成年人口擁有M-Pesa 電子錢包。
從表面上看，人們對手機銀行的這種接觸似乎是加密貨幣的理想環境。確實如此，但不幸的是，這被另一種力量抵消了。
如果運行它的人不將M-Pesa 視為競爭對手，則M-Pesa 可能是加密貨幣的重要盟友，因此不應使其增長。是M-Pesa，而不是監管機構，殺死了非洲大陸的前兩個本地比特幣交易所。
2013 年，丹麥計算機程序員Pelle Braendgaard 帶著巨大的夢想移居肯尼亞，將當時令他著迷的兩項金融科技技術結合起來； M-Pesa 和比特幣。與他在內羅畢遇到的其他人合作，他們推出了Kipochi，一個錢包和交易所，可以使比特幣和M-Pesa 之間的轉換快速、安全和方便。
然而，一年之內，在M-Pesa 背後的電信公司Safaricom 推動他們的支付處理器KopoKopo 停止服務後，他們不得不關閉Kipochi。雖然監管機構暫時批准了Kipochi，但如果無法訪問M-Pesa 平台，它就無法繼續運營。
Pelle Braendgaard 在最近接受BitKe 採訪時聲稱，拒絕他們使用M-Pesa 的命令來自倫敦。 Safaricom 是總部位於英國的沃達丰集團的一部分。
兩年後，在Kipochi 停止運營後，另一家本地交易所Bitpesa 出於同樣的原因不得不將其業務遷出肯尼亞。他們被拒絕訪問M-Pesa 平台。今天，Bitpesa 的核心市場是加納和尼日利亞。
這兩家交易所的關閉說明了移動貨幣服務對肯尼亞金融業的影響。
在全球大多數國家/地區，獲得銀行服務，尤其是企業運營的中心化交易所，對其生存至關重要。在肯尼亞，它可以訪問移動貨幣平台M-Pesa。
即使在交易所移除肯尼亞之後，儘管存在敵意，M-Pesa 仍然是加密貨幣和法定貨幣之間轉換的主要手段。今天，進出M-Pesa 的交易是通過點對點交易所進行的，尤其是Localbitcoins、Paxful 和幣安。
與此同時，肯尼亞仍然是非洲大陸重要的加密貨幣市場。根據Localbitcoins 的研究，它在尼日利亞和南非之後排名第三。
需要指出的是，雖然M-Pesa 是買賣加密貨幣的主要方式，但它還有其他限制。特別是一天交易額不能超過3000美元，單筆交易金額不能超過1500美元。
此外，使用點對點交易所與M-Pesa 進行交易在其他幾種方式上可能很麻煩。例如，這不是一個順利的過程，尤其是當你必須積極地從在線交易者列表中搜索和挑選最佳報價時。通常，你接觸的人會出於某種原因拒絕你的業務，而你必須繼續尋找。這很費時間，而且不方便。
也有被騙的風險。儘管點對點交易平台已經實施了各種安全功能，但騙子仍在尋找欺騙和竊取真正交易者的方法。
使用銀行轉賬似乎是一個顯而易見的選擇。事實上，Localbitcoins、Paxful 和幣安上的許多交易都是通過銀行轉賬結算的。然而，肯尼亞人大多使用銀行轉賬進行涉及無法在M-Pesa 上交易的金額（超過1500 美元）的交易。
但更重要的是，今天的肯尼亞銀行將阻止他們認為與加密貨幣相關的任何交易。
Michael Kimani 是一位區塊鏈顧問，Coindesk 的撰稿人，也是肯尼亞最早的加密貨幣技術傳播者之一，他認為銀行非常重視監管機構肯尼亞中央銀行在2015 年發布的關於比特幣使用的警告。
“商業銀行並沒有積極尋找與標記、黑名單或區塊相關的加密貨幣交易，”他說，“但是，如果對他們來說很明顯你正在匯款購買加密貨幣或收到的資金來自加密貨幣交易，那麼他們別無選擇，只能標記交易。 他們不想與央行陷入麻煩。”
邁克爾說他在將款項存入他的帳戶時遇到了幾次問題，因為銀行注意到付款來自加密貨幣實體。
肯尼亞人開始探索加密貨幣資金借記卡。這項服務很方便，尤其是當人們只想將其持有的資產轉換為法定貨幣以便他們可以使用時。
其工作原理是註冊提供此類金融服務的提供商向你發放Visa 或MasterCard 品牌借記卡。要將其用於在ATM 上購物或取款，你需要在與你的賬戶相關聯的錢包中提供一定數量的加密貨幣。
每次你購買或從ATM 取款時，等量的加密貨幣都會根據現行市場匯率自動轉換為法定貨幣。
使用此借記卡，肯尼亞人無需通過M-Pesa 即可使用其加密貨幣。他們也不需要向銀行嘗試機會，希望他們不會被抓住。相反，他們可以走進任何接受借記卡付款和購物的商店。
最近，我開始嘗試使用加密貨幣資助的借記卡，看看它在肯尼亞是如何運作的。不幸的是，很少有公司有興趣向非洲市場提供這種產品。幣安是肯尼亞人和非洲人最常用的交易所之一，它有一張Visa 借記卡，但肯尼亞人還不能使用它。
在非洲，幣安借記卡服務已向南非和尼日利亞的用戶開放。但是，由於一些不清楚的原因，截至撰寫本文時，該服務已在兩個國家/地區暫時禁用。
在網上做一些研究時，我遇到了一個名為Club Swan 的實體，這是一個為會員提供各種金融服務的俱樂部，包括通過借記卡使用加密貨幣。我申請了他們的借記卡。
Club Swan 的卡似乎被視為與Visa 或MasterCard 有關聯的本地或外國公司發行的任何其他借記卡。
在我的下一篇文章中，我將描述我在肯尼亞使用加密貨幣借記卡的經歷。
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