信用不僅是市場經濟的基石，信用機制也滲透到社會的每一個角落，信用體係也成為規範社會主體活動的基本製度。
信用-個人第二身份證
在社會生活中，人們需要一份身份證明來反映個人的身份信息，包括姓名、性別、國籍、居住地、家庭構成等。物理世界的這些特徵標籤定義了個人的身份。政府或中央機關核實身份信息後，即可滿足社會生活的基本需求，如戶籍、學校登記、駕照申請、出國Visa、銀行開戶、貸款申請、信用記錄查詢、等，是不同中心化機構在不同應用場景下對身份信息的不同需求所構成的身份信用的表現形式。學新網記錄中國先進信息記錄，歐美國家將使用WES進行認證；車輛管理所或DMV記錄車輛信息記錄，包括駕照類型、違規信息記錄等；Visa和銀行開戶需要各種資產證明和賬單地址、社會信息記錄、是否有過犯罪記錄、不良信用記錄等。
在上述場景中，身份是生活場景的識別依據，信用是活躍在不同場景中的通行證。誠實作為人類價值觀的重要組成部分，在社會或經濟活動中被視為一種重要的美德和義務。人們普遍認為信用與個人一樣重要。個人信用就像一張“第二張身份證”。如果有欺詐、逃債、製造假冒偽劣產品等行為，這些不良記錄將永遠銘刻在個人的標籤上。在社會上也很難站穩腳跟。無論是個人、公司、政府還是大國，信用是社會生活和生活的基礎，也是能否立足社會的身份象徵。
在經濟社會中，銀行是傳統世界最重要的信用評級機構。繼新巴塞爾協議提出使用外部評級計算銀行風險資產後，進一步肯定和提升了銀行評級的重要性。評估銀行的風險包括信用風險、市場風險和其他風險。信用風險不僅是銀行評估個人信用評分的重要考慮因素，也是銀行作為中心化機構進行管理和評級的核心。在傳統世界中，銀行主要扮演金融中介的角色，但在信息時代，它們已經演變為信息中介，為其他社會需求提供基本身份和信用信息的來源。隨著互聯網時代的到來，芝麻信用的出現推動了互聯網徵信體系的發展，逐漸形成了類似“網上銀行”的存在，通過雲計算、機器學習等成為獨立的第三方徵信機構。技術客觀呈現個人信用已在消費金融、融資租賃、酒店、租房、旅遊、婚戀、分類信息、學生服務、公用事業服務等數百個場景為用戶和商家提供信用服務。其評價標準包括用戶信用記錄、行為偏好、表現能力、身份特徵、人脈等五個維度進行評價，並與公共機構和其他合作夥伴建立數據合作。不同於傳統的信用數據，
Web3.0時代與元宇宙信用體系的建立
通過分析大量的在線交易和行為數據，我們可以對用戶進行評估，幫助企業對用戶進行分類，從而提供更好的服務。用戶自己也享受到了電子身份和信用帶來的便利，這已經成為Web2.0時代。
MetaVisa 的創始人、金融服務領域的企業家和顧問Jassem Osseiran 認為，在Web3.0 中，互聯網用戶需要一個互聯網標識符，可以鏈接到任何軟件和實際場景。同時，信息可以存儲在區塊鍊網絡上，確保信息不被篡改，證明個人成就、資產、利益、活動等的時間戳永久真實性。
Web1.0時代，人們只需要攝取信息，不需要參與。Web2.0已成為雙向互聯網。通過“臨時”的個人網絡文件，可以發布信息和內容，具有更好的交互性，需要更多的受眾參與。網絡變得更加抽象和可擴展。到Web3.0 時代，去中心化身份並非曇花一現。人們有權在網上建立和維護永久身份。在線發布的內容將永久鏈接到它們自己。這些公開的歷史記錄證明了某個場景和時間的存在。它更抽象，需要更高的觀眾參與度。我們需要保留我們的錢包、私鑰、資產，並在不同的場景中使用應用程序。
Jassem 指出，Web3.0 對數據和內容應該是細化和可組合的，它需要更高的受眾參與抽象形成。在此之前，我們的表達是完整而具體的。所有用戶、內容、數據和熱Medium都存儲在應用程序中。每個應用程序都是一個孤立的信息島，在很大程度上是去中心化的。應用程序之間的訪問過程需要單獨的應用程序。它具體定義了完整性，但受眾參與度較低。在Web3.0 中，內容和數據應該被安排在一個開放的空間中。應用程序是精細的，權限可以相互組合。任何應用程序都可以相互訪問並形成冷Medium。你可以隨意發揮你的想像力。每個人都是對的。相同內容的呈現可以有不同的定義。
Web3.0的前提是用戶擁有唯一且永久的互聯網身份。作為去中心化身份的一部分，每個人都擁有獨特、開放和可訪問的歷史。鏈下物質世界的行為和成就可以在鏈上展示，人們在互聯網上的創造、貢獻、資產和收藏也反映了他們的喜好、經歷和成就。人在物質世界會更接近操作，但在網絡世界可以隨意使用，都是與自己相關的，不屬於平台。擴展到各個領域和應用場景，去中心化身份可以作為實現網絡原生信用評分的基礎，鏈上的信用價值將更加謹慎和嚴格，因為它會影響你未來的信用標記。它承載著人們的網絡個性和身份信息，同時也是網絡世界的可信基礎。
在去中心化身份發展的推動下，信用體系的建設也是必要的。MetaVisa 作為Layer-3 的中間層協議，由Jassem Osseiran 創立，由技術諮詢公司Silent Unicorn 聯合創立，通過分析區塊鏈數據，幫助用戶在鏈上建立和展示可靠的身份和信用記錄。以區塊鏈數據為基礎，利用雲計算、機器學習技術和決策樹、隨機森林等模型算法，建立了信用歷史、資產組合、鏈上行為偏好、錢包地址活躍度、地址相關性五個緯度.
至於資產組合，一個地址的資產持有量越高，其信用等級就應該越高。因此，在信用子系統中，資產持有量應該是一個重要因素。一個地址賬戶可能有各種ERC標準和不同類型的代幣，地址賬戶中代幣的數量和價值會隨著時間而變化。
賬戶地址與鏈上不同類型應用的交互可以反映賬戶的興趣和偏好，也可以作為計算賬戶地址信用等級的依據。考慮一下DeFi 和NFT 這兩個子領域，這兩個子領域目前參與度很高，分別統計用戶在這兩個領域的鏈上交互行為。
在DeFi 中，存、借、流動性礦池倉位可以反映用戶在DeFi 平台上的總資產價值TVL（Total Value Locked）；充值、借入、掉期和流動性礦池倉對應四種交互行為。TXN（充提對應充值，借入對應藉入還款，增減對應swap和流動性礦池倉位）可以反映用戶在DeFi平台上的活躍程度。與前面提到的“地址活躍度”和“持有資產”類似，在指數移動平均法中，總資產價值和活躍度都考慮了時間效應。兩者的加權相加將得到DeFi字段中賬戶地址的值。
在NFT 領域，通過統計賬戶地址持有的所有NFT 資產的價值（以最新交易價格為準），可以得到賬戶地址的NFT 資產總值。通過對以上交互行為進行統計，可以反映用戶在NFT 平台上的活躍程度。前面提到的“地址活躍度”和“持有資產”類似。NFT資產總值和活躍度均在指數移動平均法中考慮時間效應，將兩者加權相加得到賬戶地址參與NFT領域。
根據成功的TXN 的數量評估地址活動級別。直觀上看，TXN的頻率越高，越接近計算時間點，地址應該越活躍。基於此原理，使用指數移動平均法來評估地址的活動性。
改善信用評級系統需要考慮許多因素。參考現實世界的案例，在瑞典，如果手機欠費不還款，催款超過兩次，除了被關機外，還會收到傳單，姓名會被記錄。未來你可能無法申請任何手機網絡。貸款也將變得困難；在芬蘭，自覺買票，但如果有人抽查發現逃票，就會被列入黑名單，這將對以後的個人生活和工作產生很大影響；在北歐地區，一旦企業出現不良信用記錄，這些失信信息就會向社會傳播，從失信人對交易方的失信到整個社會的失信；一旦德國企業和個人有失信行為，銀行將不予發放貸款，個人不得出國。如果將這些社會行為對信用的影響映射到鏈條上，大家會更加謹慎地對待自己的信用，因為良好信用帶來的便利和優惠是無法比擬的。
就目前的元宇宙或區塊鏈信用體系技術而言，比較規範的數據源是地址的資產持有量、資產類型、活躍頻率、產品趨勢等。如何將鏈下體驗映射到鏈上數據，形成個人身份信息和信用標籤，是目前最大的挑戰。這也是如何使去中心化身份實用化的重要介紹，例如個人成就、創造性貢獻、學歷文憑等。現在許多公司都在應對這一挑戰。Violet致力於在鏈上驗證鏈下個人身份信息；0xStation 允許用戶在鏈上記錄自己的專業成就；Koodos 允許多種鏈上關係，可以將互聯網上的任何內容轉換為可定制的NFT。這些細粒度的數據可以作為MetaVisa 或任何身份信用系統開發商的數據源。通過這些數據的分類，他們可以被識別，以創建個人獨特的信用徽章。這些徽章不僅可以添加到鏈上的數據中，也是盛行於元宇宙世界的重要信用標誌。
除了收集、獲取和組織元數據外，還需要一個完整的信息系統來方便數據的讀取和評估。商譽管理的數據模型和標準也是去中心化身份能否主流化的一大挑戰。身份背後的主觀複雜背景信息、客觀徵信評價、信息數據安全保護、鏈上徵信信息源的獲取、徵信系統多樣化的數據需求等都推動了Web3.0和元宇宙的實現系統根本。
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