我只想說：區塊鏈投入了大量資金，但相比之下，結果卻是可悲的。
Polynya在上圖的推文裡完美地框定了這篇帖子：到目前為止，我們到目前為止所做的可能就是我們使用區塊鏈所取得的全部成果。我們正在研究的技術要么徘徊在改變世界的邊緣，要么永遠停留在書呆子世界的邊緣。我們已經成功地吸引了全世界的注意力，但如果我們要採取行動並兌現承諾的話，我們需要迅速轉向，否則就會冒著走進我所說的以歐洲為中心的加密技術的死胡同的風險。
儘管我還找不到確鑿的數據來說明這一點，但根據我和我在這個領域的同行的真實經驗，大部分投資於Crypto的風投資金流向了歐洲和北美的團隊。我們不斷地看到來自相同背景的同一類人一遍又一遍地建造著相同的東西。如果該行業想要創新的用例和採用，它需要將注意力和資本轉移到正在解決需要解決方案的問題的建設者身上。該行業可以繼續構建更多的L1、zkEVMs和NFT平台，也可以投資於推動下一代區塊鏈創新，而這些創新將不可避免地來自拉丁美洲。
我相信，新興地區將是加密和區塊鏈的大部分開創性用例的發源地。為什麼？因為需要孕育創新。所謂的“發展中國家”經歷的金融、政治和社會問題，再加上日益成熟的區塊鏈生態系統，將為我們這個時代一些影響最大的應用程序的開發創造了一個成熟的環境。
拉丁美州是加密的原爆點
新興地區受到了金融和社會壓力的影響。拉丁美洲尤其令人感興趣，因為消費者表現出的行為使他們熱衷於探索基於加密的替代方案，例如移動優先的數字支付基礎設施、大量使用新銀行應用程序和跨境匯款支付。
當你查看有關移動金融、替代付款方式和銀行業務的特定國家數據時，這些技術的理由就變得更加令人信服。根據Rapyd發布的一項研究，96%的墨西哥人和巴西人經常使用PayPal、Modo和MercadoPago等非銀行支付應用。儘管拉美人口只佔世界人口的8%，但在2021年，拉美人收到的匯款佔全球匯款總額的20%。拉丁美洲已經通過移動電話中廣泛使用在線消費者支付系統，如巴西的PicsPay，哥倫比亞的PSE，以及阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞、墨西哥、秘魯、烏拉圭和委內瑞拉的Mercado Pago。隨著移動設備上數字支付的普及、跨境匯款以及傳統金融中日益增長的不安全感，拉丁美洲完全有條件通過加密和區塊鏈中新的、高影響力的用例來打開全球採用的大門。
一種全球的、無需許可的P2P支付基礎設施可以為匯款服務費、處理時間和嚴重的貨幣貶值提供替代方案，並為拉丁美洲的6.66億人提供安全的金融基礎設施。然而，實現廣泛採用的唯一方法是為月平均收入約500美元的人群構建安全、可擴展且負擔得起的解決方案。具體地說，這意味著交易只需一分錢的零頭，而且dApp UX應該具有與標準的現代Web應用程序相同的外觀和感覺。如Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror和Geo等團隊正在尋找創新的方法，通過並行交易執行、無Gas費交易、批量交易簽名和抽象化初次用戶的錢包創建流程來改善用戶體驗。
超越拉丁美洲的銀行
(來源：Rapyd)
拉丁美洲被證明是新技術的早期採用者，包括電子銀行和非銀行支付服務、電子商務平台、基於互聯網的文本應用程序和加密技術。根據Rapyd的報告，來自阿根廷、巴西、哥倫比亞和墨西哥的1687名受訪者接受了問卷調查，而近一半的人仍然沒有銀行賬戶。因此，新時代銀行和非銀行的支付應用程序在全拉丁美洲所有年齡段和社會經濟階層的用戶中的受歡迎程度和使用率繼續增長。在巴西和哥倫比亞，大多數交易是通過手機進行的，社交商務（即是使用社交媒體應用進行的購買行為。）的採用正在呈指數級增長。
Mercado Pago是在拉丁美洲發生的高度適應性創新的光輝典範。它是一個數字支付平台，旨在輔助電子商務平台MercadoLibre。 Mercado Pago已經從一個專門為Mercado Libre而創建的支付平台中成長起來，並提供從支付處理和網關服務到移動支付和信用卡的各種金融服務。而Picspay是在巴西占主導地位的數字支付應用程序，擁有超過6000萬用戶，每月交易額為68億BRL，相當於約1,318,442,480美元(來源：PicPay)。在哥倫比亞，個人和企業之間的日常支付都可以使用PSE進行。這項移動ACH服務允許用戶通過借記他們的銀行賬戶進行在線購物和支付。
數字支付的普及並不局限於上述的國家：98%的巴西銀行客戶，94%的墨西哥和哥倫比亞銀行客戶，以及89%的阿根廷銀行客戶表示經常使用在線支付(來源：Rapyd，第7-10頁)。這一趨勢也不僅限於銀行提供的服務，該地區非銀行支付應用的使用率也極高。 96%的墨西哥人和巴西人、87%的哥倫比亞人和84%的阿根廷人經常使用PayPal、Modo和MercadoPago等應用程序(Rapyd，第6頁)。我將這些數據簡單地說出來：拉美裔已經很大程度上在傳統銀行系統的範圍之外運作。
區塊鏈超越國界
(來源：Chainalysis)
拉丁美地區的獨特之處在於，其居民嚴重依賴跨境匯款(付款人和收款人位於不同國家的跨境支付)作為一種收入手段。拉美裔通常會移民到其他國家工作，並定期通過匯款服務寄錢回國。根據世界銀行發布的一份報告，2021年流向拉丁美洲和加勒比地區的匯款達到1310億美元，比2020年顯著增長了25%。根據世界銀行的數據，2021年的匯款幾乎佔了洪都拉斯和薩爾瓦多國內生產總值的25%，佔危地馬拉國內生產總值的14.8%。然而，消費者為如此頻繁地使用匯款服務付出了代價：為每筆交易平均5%的費用買單(來源：Americas MI)。
Chainalysis報告裡兩個有趣的數據點表明，用戶已經轉向使用P2P加密支付作為將資金匯回原籍國的常見方式。首先，拉丁美洲的P2P加密活動高於平均水平，推動約28%的網絡流量流向P2P加密貨幣平台。其次，在拉丁美洲所獲利的所有價值中，11%來自國內，89%來自國外。加密交易費為跨境轉移資金提供了更經濟實惠的價格，區塊鏈技術提供了更快的交易速度，使拉丁美州成為讓數百萬用戶獲得成本、速度和安全性的理想環境，也使其能夠利用新技術成功嵌入拉美生活方式。
今年早些時候，我在哥倫比亞的聖安德烈斯島，而那里居住著大約6.1萬人。在島上，只有一家匯款服務提供商，等待匯款到大陸或國外的人在大樓周圍一直排著長隊。在那次旅行中，我在巴拿馬的聖卡塔利納待了一段時間，這是一個小漁鎮，現在每年都會吸引成千上萬的衝浪遊客。但是鎮上或附近的鎮上都沒有自動取款機，而最近的自動取款機大約需要1.5小時的車程。這個社區依賴一個非正式的現金市場，從經營當地雜貨店的女士那裡購買現金。它現在是一個旅遊小鎮，但許多企業只經營現金，如果你在出發前沒有帶現金，你就得找人買現金或長途跋涉去到聖地亞哥取錢。這種獨特的(但在拉丁美州的部分地區很常見)情況為社區從這些區塊鏈中受益創造了條件。
金融、政治、文化和加密的交集
(來源：Chainalysis)
由於日益增長的不安全感和政治不穩定，拉丁美州的人們在報告中表示願意試驗與銀行無關的數字支付解決方案(來源：Rapyd)。在Chainalysis全球加密採用指數2021年版中，通過測量所獲得的鏈上價值、所獲得的鏈上零售價值和P2P交易所的交易量，拉丁美洲國家占前20個國家中的4個。而Chainalysis的報告進一步指出，委內瑞拉在該指數中排名靠前，主要是因為該國在P2P平台上的巨大交易量。委內瑞拉在過去兩年面臨一段經濟動盪加劇的時期，2018年通貨膨脹率為2,000,000%。儘管委內瑞拉在該指數中排名第七，且拉丁美洲佔了前20名國家和地區的20%，但拉丁美洲並未位居DeFi應用程序用戶的榜首。這表明在地理位置上採用加密技術更多是出於存儲價值的需要，而不是訪問DeFi應用程序。
上圖顯示了每個拉丁美國家/地區獲得的總價值與通過P2P平台獲得的總價值的對比。裡面清楚地表明，P2P加密交易率較高的國家與目前正在經歷社會經濟和社會政治衝突時期的國家是同一批國家。阿根廷、委內瑞拉和哥倫比亞今年都面臨著創紀錄的貨幣貶值。哥倫比亞和巴西今年的選舉都動搖了兩國的核心。儘管Chainalysis的報告沒有具體分析P2P交易的採用與一個國家基本結構的重大變化之間的關係。但許多報告的數據表明，政治不穩定或社會不平等程度最高的國家在本土使用加密交易的比率遠遠高於相同地區不穩定程度較低或沒有不穩定的國家。
適應或是消亡
拉丁美洲對數字支付和跨境匯款的嚴重依賴，再加上機構信任度較低，使該地區在考慮該行業應該為其建立的客戶細分市場和我們應該尋求授權的開發商時處於中心舞台。今年我們取得了巨大的進展，首次在多個拉丁美洲國家舉辦了大規模的以太坊開發者大會，並取得了巨大的成功。
多樣性(經驗的多樣性，而不僅僅是思想的多樣性)是創新的催化劑。世界上每個地區都面臨著獨特的挑戰和機遇，為生活在該地區的人們提供獨特的生活體驗。無論我們如何努力，全球西方永遠無法提供拉丁美洲所能提供的區塊鏈創新水平，原因很簡單，因為拉丁美洲的創新主要是由需求驅動的。
最後，以歐洲為中心的加密是一條通往死胡同的道路。要么適應，要么死亡。
