從被視為一種長期持有的投機性數字資產到一種有效的支付方式，加密支付行業發生了什麼？今天它又發展到了何種地步？
作者：Blockdata
編譯：白澤研究院
由於區塊鏈技術被越來越多的使用，導致全球的支付市場格局發生了重大變化。個體/企業對更加高效的支付系統的需求增加，導致加密貨幣進入了多個支付領域，包括匯款、支付卡和電子商務。由於使用加密貨幣支付有更短的結算週期、更低的手續費用和更高的消費者採用率，所以現在越來越多的零售商正在接受加密貨幣支付。此外，傳統支付和電子商務公司也正在涉足加密支付領域，為消費者和企業提供無縫、安全的支付解決方案。
在本文中，我們研究了這些傳統公司如何採用加密支付，他們如何推出自己的加密支付服務，以及他們與加密支付基礎設施提供商之間的合作關係。
為什麼傳統支付公司和電商平台想要集成加密支付？
目前，現金、銀行轉賬和支付卡等傳統方式仍在支付領域佔據著主導地位。然而，加密支付正在獲得巨大的吸引力。根據Visa 公佈的數據，在2022 年第一季度，Visa 的支付網絡共處理了價值25 億美元的加密交易，高於2021 年第一季度的10 億美元。
加密貨幣通過消除銀行等中介機構以及復雜性來實現更快的全球化支付。傳統支付公司一直不願採用加密技術。然而，最近區塊鏈/加密貨幣行業的快速發展以及消費者和企業不斷增長的需求促使領先的支付和電子商務公司（包括Mastercard、Visa 和Shopify）採用它。
加密貨幣價格的高波動性是企業一直不願採用它的原因；然而，隨著穩定幣的出現，企業現在對集成加密支付選項的興趣一直在增加。在全球範圍內，賭博、旅遊、食品和零售等行業的15, 000 多家企業正在接受加密貨幣。根據德勤2021 年12 月的研究，有近75% 的零售商打算到2023 年底接受加密支付。
加密支付為消費者和企業帶來多項好處，包括：
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支付無國界：由區塊鏈支持的加密貨幣在國際間轉賬和支付。
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更快的結算：加密支付涉及更少的中介機構，從而實現更快的結算。
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成本更低：與傳統信用卡的1.5% 至3.5% 的手續費用相比，加密支付的費用約為1% 。
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不可變性：保護商家免受拒付欺詐（例如消費者欺詐性地要求僅退款不退貨）
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瞄準新的消費者群體：接受加密支付的企業可以連接到更多加密愛好者之中的消費者群體。
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額外收入：接受加密貨幣使企業能夠通過使用他們的加密貨幣從質押或貸款中賺取收益來產生額外收入。
傳統公司及其合作夥伴提供的加密產品和服務
為了滿足加密愛好者的不同需求，傳統支付和電子商務公司與託管機構、支付提供商等加密原生服務提供商合作，提供了多種基於加密貨幣的產品，例如：
交易和資金轉賬服務：
隨著更廣泛的消費者群體對數字資產的興趣不斷增長，PayPal 和Revolut 等傳統支付公司推出了加密交易服務，並允許通過其平台進行點對點轉賬。 PayPal 已與區塊鏈基礎設施提供商Paxos 合作，Revolut 已與Apex Crypto 合作。同樣，總部位於美國的金融服務和支付公司Block（原Square）也通過其Cash App 平台提供比特幣交易服務。
支付卡：
Visa 和Mastercard 都提供與加密貨幣交易平台、加密錢包合作推出的加密支付卡，持有人可以使用這些卡進行支付（加密貨幣自動轉換為法定貨幣）。提供Visa 加密支付卡的平台包括Coinbase、Bitpanda 和Wirex，而BitPay 和Nexo 提供Mastercard 的加密支付卡。其中一些卡允許持卡人在累計支付一定的額度後獲得加密獎勵。
商戶支付服務：
傳統支付公司也開始讓他們的商戶能夠接收加密貨幣支付。例如，PayPal 提供使用加密貨幣結賬的服務，允許其用戶使用他們錢包中的加密貨幣在電子商務平台購物，支持的加密貨幣包括比特幣（BTC）、以太幣（ETH）、萊特幣（LTC）和比特幣現金（BCH）。同樣，支付服務提供商Worldline 與瑞士加密服務提供商Bitcoin Suisse 合作開發了加密支付平台WL Payments，使其線下和線上商家能夠接受BTC（閃電網絡）和ETH 支付。
Shopify、WooCommerce、BigCommerce 等電子商務平台正在與一些加密服務提供商合作，使商家能夠接受加密支付。 Shopify 通過與Crypto_com、Coinbase 的商家服務Coinbase Commerce、BitPay、DePay、OpenNode 和Strike 的合作，允許其商家接受BTC、ETH、DogeCoin、MATIC 和BNB 等加密貨幣付款。
此外，一些支付公司還提供穩定幣結算服務，以避免將數字資產轉換為法定資產的複雜性。 Visa 與富達國民信息服務公司（FIS）的支付服務子公司Worldpay 合作（後者又與穩定幣USDC 的發行商Circle 合作），使企業能夠接收USDC 結算。
傳統支付和電商平台的機會
其實，傳統支付、電子商務平台遠比加密原生提供商更具優勢，因為它們擁有龐大的用戶群、強大的系統並且受到監管，這使它們能夠成為客戶使用加密貨幣支付的更安全的選擇。根據Paying With Cryptocurrency 的數據，截止2022 年6 月，全球只有約23% 已接受加密支付的企業正在通過加密原生錢包接收加密貨幣，大部分企業還是通過傳統支付公司提供的加密支付方案進行的。
所以提供加密支付服務可以為傳統支付公司帶來競爭優勢。傳統支付服務公司可以將加密貨幣和區塊鏈技術集成到他們的平台中，以應對此類服務不斷增長的需求。
傳統支付和電商平台提供加密支付的發展軌跡（2017-2021 ）
下表重點介紹了一些領先的傳統支付公司和電子商務平台在加密貨幣支付方面的重大發展。
Revolut（2017 年7 月）：在英國推出加密交易服務
Block（2018 年6 月）：在其Cash App 支付平台推出比特幣交易服務
Mastercard（2018 年7 月）：獲得了一項將加密貨幣與法定賬戶聯繫起來的專利
Visa（2018 年10 月）：與加密貨幣交易平台Crypto_com 合作推出加密支付卡
Revolut（2020 年7 月）：在美國推出加密交易服務
Mastercard（2020 年9 月）：推出央行數字貨幣（CBDC）測試平台
PayPal（2020 年10 月）：推出加密交易服務
Shopify（2020 年10 月）：與Alchemy Pay 合作，啟用加密支付
Block（2020 年12 月）：推出比特幣獎勵功能，使Cash 支付卡的持有人能夠獲得比特幣支付獎勵
Klarna（2021 年2 月）：與瑞典加密貨幣交易平台Safello 合作，使Safello 的客戶能夠通過Klarna 的支付平台使用他們的銀行賬戶購買加密貨幣。
PayPal（2021 年3 月）：為美國用戶推出了加密結賬功能，使美國用戶可以使用加密貨幣在線上購物中結賬。
Visa（2021 年3 月）：在其支付網絡中允許使用穩定幣USDC 結算支付
PayPal（2021 年4 月）：在其移動支付平台Venmo 上推出加密交易服務，允許美國的用戶交易和持有加密貨幣
GlobalPayment（2021 年5 月）：與加密支付服務提供商GoCrypto 合作，為使用Visa 的POS 機應用程序GP Tom 的商家推出接收加密貨幣的服務
Revolut（2021 年5 月）：推出比特幣提款功能，使其用戶能夠將比特幣轉移到Revolut 平台之外的錢包
eBay（2021 年5 月）：在它的平台上推出NFT 銷售功能
Mastercard（2021 年7 月）：與Circle 合作，允許在它的平台上使用穩定幣USDC 結算支付
FIS（2021 年7 月）：FIS 的Worldpay 被加密支付服務提供商MoonPay 選作商戶收單機構，以處理基於信用卡和借記卡的加密交易，以及NFT 的銷售服務；Worldpay 也被加密貨幣交易平台OkCoin 選擇，提供商戶收款和外匯服務
PayU（2021 年7 月）：與加密基礎設施提供商Celo 合作，為其商家推出接收穩定幣的服務
Worldline（2021 年9 月）：在瑞士推出加密支付平台WL Payments，使超過85, 000 家商戶能夠接收BTC 和ETH 付款
Verifone（2021 年9 月）：與BitPay 合作，在美國的Verifone 在線商城和電子商務雲服務平台上推出加密支付
Mastercard（2021 年10 月）：與Bakkt 合作，為Mastercard 的客戶提供加密相關服務，包括加密交易、申請支付卡和忠誠度計劃
Visa（2021 年12 月）：為金融機構和商家推出加密貨幣諮詢服務
Shopify（2021 年12 月）：使其商家能夠在其平台上鑄造和銷售NFT
2021-2022 發展狀況
1. 傳統支付公司進一步擴大了產品範圍：
2022 年6 月，PayPal 擴大了其加密服務範圍，使其美國客戶能夠在PayPal 與錢包、交易平台之間轉移加密貨幣。它還取消了PayPal 用戶之間加密貨幣轉賬的費用，並從紐約金融服務部獲得了加密許可證Bitlicense。 2022 年1 月，該公司宣布計劃推出其穩定幣，以補充其不斷擴大的加密業務。
2022 年8 月，Revolut 通過啟動對22 種新代幣的支持，擴大了其在英國的加密服務，使其客戶能夠交易80 多種代幣。 9 月，它在英國金融行為監管局進行了等級註冊，使其可以在英國提供加密服務。 2022 年8 月，該公司還將其加密交易服務擴展到新加坡。
2. 傳統支付公司通過合作，擴展了他們的加密服務：
Visa 和Mastercard 正在與加密錢包、交易平台合作，推出加密支付卡。 2020 年10 月17 日，Mastercard 與加密貨幣交易平台Paxos 合作，開發了一個來幫助金融機構提供加密貨幣交易。
2022 年9 月，Mastercard 與基於加密金融服務提供商hi 合作，推出了NFT 可定制支付卡。持卡人可以使用NFT 頭像定制他們的實物支付卡，並使用它們在任何受支持的商戶那裡使用法幣、穩定幣和其他加密貨幣進行支付。 Mastercard 在2022 年的其他合作夥伴包括Nexo 和Binance。
Visa 與巴西的Alterbank、Zro Bank 和阿根廷的Satoshi Tango 合作推出了Visa 的加密支付卡。
2022 年6 月，美國運通與加密錢包Abra 合作推出了其首張加密支付卡。持卡人可以獲得Abra 平台支持的100 多種加密貨幣的現金返還。
3. 傳統支付公司和電商平台推出面向企業的加密支付解決方案：
2022 年9 月，BigCommerce 與BitPay 和CoinPayments 合作開發了加密支付解決方案。
2022 年5 月，Shopify 與Crypto_com 合作推出了Crypto_com Pay 功能，允許商家接受20 多種加密貨幣的付款。
2022 年4 月，總部位於美國的支付服務公司Stripe 推出了加密支付服務，允許其合作夥伴平台向其利益相關者進行即時支付。
2022 年2 月，eBay 將加密支付納入其平台。 2022 年6 月，它收購了領先的NFT 市場KnownOrigin。
2021 年12 月，Block（前身為Square）推出了加密貨幣贈送功能，允許其Cash App 用戶贈送最低1 美元的比特幣。
2022 年2 月，FIS 的Worldpay 與Circle 合作，使企業能夠接受USDC 的付款。 2022 年3 月，它與Shyft Network 合作，幫助其商家遵守加密法規。
2022 年6 月，Mastercard 與一眾NFT 市場合作，包括Immutable X、Candy Digital、The Sandbox、Mintable、Spring、Nifty Gateway 和加密支付服務提供商MoonPay，使Mastercard 的持卡人能夠直接購買NFT。
加密支付的未來看起來很有希望
隨著商家和消費者對數字資產的興趣不斷增加，以及他們將加密貨幣視為一種可行且更高效的支付方式，傳統支付公司和電子商務平台採用加密支付也就不足為奇了。
加密貨幣可以創建一個先進的全球支付生態系統，而加密支付為傳統支付公司和電子商務平台提供了重要的商機。穩定幣的未來發展將進一步提高加密支付的速度並降低交易成本，這對於持續採用加密貨幣的企業來說至關重要。 、
總而言之，加密支付將為企業服務客戶開闢出一條新途徑。
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